Số tiền vay
500 triệu ₫
Bảng Tính Lãi Vay Nâng Cao: Lãi Ưu Đãi, Ân Hạn & Thả Nổi
Tính chi tiết kế hoạch trả nợ vay ngân hàng: Mô phỏng lãi suất ưu đãi, biên độ thả nổi, thời gian ân hạn gốc và kiểm tra hạn mức an toàn nợ theo thu nhập.
Kịch bản phổ biến
Dư nợ giảm dần, trả góp cố định, ân hạn
Mô hình lãi suất
Ưu đãi ban đầu và lãi suất sau ưu đãi
Kết quả chi tiết
Bảng trả nợ, biểu đồ gốc - lãi, phân tích thu nhập
Phương án vay phổ biến tại Việt Nam
Nhập 3 trường chính trước: số tiền vay, lãi suất năm, thời hạn vay. Sau đó điều chỉnh thu nhập và mô hình ưu đãi để xem sát thực tế hơn.
Đây là lãi suất cơ sở nếu bạn không bật mô hình ưu đãi.
Tháng đầu
6,67 M ₫
~ 222,2 K ₫ / tháng | 1,53 M ₫ / tuần
Gốc
4,17 M ₫
Lãi
2,5 M ₫
Tổng tiền lãi
151,2 M ₫
Tổng phải trả
651,2 M ₫
Tỷ lệ tiền lãi trên khoản vay30.2%
Mức độ rủi ro
An toàn
Khoản trả tháng đầu chiếm 22.2% thu nhập hàng tháng của bạn.
So sánh thời hạn vay
5 năm
Phương án tối ưuTrả TB/tháng
10,8 M ₫
Tổng lãi
76.250.000 ₫
Tổng trả
576.250.000 ₫
Tiết kiệm 75.000.000 ₫ tiền lãi
15 năm
Trả TB/tháng
5,28 M ₫
Tổng lãi
226.250.000 ₫
Tổng trả
726.250.000 ₫
Kết quả được tính toán dựa trên dữ liệu bạn nhập. Chia sẻ liên kết để gửi cấu hình chính xác cho người khác.
Bạn sẽ trả khoảng 30.2% số tiền vay ban đầu dưới dạng tiền lãi.
Tổng quan khoản vay
Tóm tắt nhanh các chỉ số quan trọng nhất để bạn đánh giá khoản vay trước khi đi vào phân tích chi tiết.
Tổng tiền lãi
~ 151,2 triệu ₫
Tổng phải trả
~ 651,2 triệu ₫
Trả hàng tháng
~ 5,43 triệu ₫/tháng
Kỳ trả đầu
6,67 triệu ₫
Kỳ trả cuối
4,19 triệu ₫
Mốc gốc vượt lãi
tháng 1
Phần trả gốc bắt đầu lớn hơn phần lãi.
Tỷ lệ trả nợ/thu nhập
18.1%
An toàn
Cơ cấu thanh toán
Gốc: 76.8% | Lãi: 23.2%
Giả định tính toán
Dư nợ giảm dần | 6%/năm | 10 năm
Tài trợ
Phân tích dòng tiền
Biểu đồ dư nợ và cơ cấu gốc - lãi
Theo dõi biến động dư nợ còn lại, phần tiền gốc và tiền lãi theo năm để nhìn rõ nhịp giảm áp lực khoản vay theo thời gian.
Bảng trả nợ chi tiết
Tóm tắt nhanh các chỉ số quan trọng nhất để bạn đánh giá khoản vay trước khi đi vào phân tích chi tiết.
Tháng đầu
6.666.667 ₫
Tháng cuối
4.187.500 ₫
Tổng tiền lãi
151.250.000 ₫
| tháng | Gốc | Lãi | Trả hàng tháng | Dư nợ |
|---|---|---|---|---|
| tháng 1 | 4.166.667 ₫ | 2.500.000 ₫ | 6.666.667 ₫ | 495.833.333 ₫ |
| tháng 2 | 4.166.667 ₫ | 2.479.167 ₫ | 6.645.833 ₫ | 491.666.667 ₫ |
| tháng 3 | 4.166.667 ₫ | 2.458.333 ₫ | 6.625.000 ₫ | 487.500.000 ₫ |
| tháng 4 | 4.166.667 ₫ | 2.437.500 ₫ | 6.604.167 ₫ | 483.333.333 ₫ |
| tháng 5 | 4.166.667 ₫ | 2.416.667 ₫ | 6.583.333 ₫ | 479.166.667 ₫ |
| tháng 6 | 4.166.667 ₫ | 2.395.833 ₫ | 6.562.500 ₫ | 475.000.000 ₫ |
| tháng 7 | 4.166.667 ₫ | 2.375.000 ₫ | 6.541.667 ₫ | 470.833.333 ₫ |
| tháng 8 | 4.166.667 ₫ | 2.354.167 ₫ | 6.520.833 ₫ | 466.666.667 ₫ |
| tháng 9 | 4.166.667 ₫ | 2.333.333 ₫ | 6.500.000 ₫ | 462.500.000 ₫ |
| tháng 10 | 4.166.667 ₫ | 2.312.500 ₫ | 6.479.167 ₫ | 458.333.333 ₫ |
| tháng 11 | 4.166.667 ₫ | 2.291.667 ₫ | 6.458.333 ₫ | 454.166.667 ₫ |
| tháng 12 | 4.166.667 ₫ | 2.270.833 ₫ | 6.437.500 ₫ | 450.000.000 ₫ |
| tháng | Gốc | Lãi | Trả hàng tháng | Dư nợ |
|---|---|---|---|---|
| tháng 13 | 4.166.667 ₫ | 2.250.000 ₫ | 6.416.667 ₫ | 445.833.333 ₫ |
| tháng 14 | 4.166.667 ₫ | 2.229.167 ₫ | 6.395.833 ₫ | 441.666.667 ₫ |
| tháng 15 | 4.166.667 ₫ | 2.208.333 ₫ | 6.375.000 ₫ | 437.500.000 ₫ |
| tháng 16 | 4.166.667 ₫ | 2.187.500 ₫ | 6.354.167 ₫ | 433.333.333 ₫ |
| tháng 17 | 4.166.667 ₫ | 2.166.667 ₫ | 6.333.333 ₫ | 429.166.667 ₫ |
| tháng 18 | 4.166.667 ₫ | 2.145.833 ₫ | 6.312.500 ₫ | 425.000.000 ₫ |
| tháng 19 | 4.166.667 ₫ | 2.125.000 ₫ | 6.291.667 ₫ | 420.833.333 ₫ |
| tháng 20 | 4.166.667 ₫ | 2.104.167 ₫ | 6.270.833 ₫ | 416.666.667 ₫ |
| tháng 21 | 4.166.667 ₫ | 2.083.333 ₫ | 6.250.000 ₫ | 412.500.000 ₫ |
| tháng 22 | 4.166.667 ₫ | 2.062.500 ₫ | 6.229.167 ₫ | 408.333.333 ₫ |
| tháng 23 | 4.166.667 ₫ | 2.041.667 ₫ | 6.208.333 ₫ | 404.166.667 ₫ |
| tháng 24 | 4.166.667 ₫ | 2.020.833 ₫ | 6.187.500 ₫ | 400.000.000 ₫ |
| tháng | Gốc | Lãi | Trả hàng tháng | Dư nợ |
|---|---|---|---|---|
| tháng 25 | 4.166.667 ₫ | 2.000.000 ₫ | 6.166.667 ₫ | 395.833.333 ₫ |
| tháng 26 | 4.166.667 ₫ | 1.979.167 ₫ | 6.145.833 ₫ | 391.666.667 ₫ |
| tháng 27 | 4.166.667 ₫ | 1.958.333 ₫ | 6.125.000 ₫ | 387.500.000 ₫ |
| tháng 28 | 4.166.667 ₫ | 1.937.500 ₫ | 6.104.167 ₫ | 383.333.333 ₫ |
| tháng 29 | 4.166.667 ₫ | 1.916.667 ₫ | 6.083.333 ₫ | 379.166.667 ₫ |
| tháng 30 | 4.166.667 ₫ | 1.895.833 ₫ | 6.062.500 ₫ | 375.000.000 ₫ |
| tháng 31 | 4.166.667 ₫ | 1.875.000 ₫ | 6.041.667 ₫ | 370.833.333 ₫ |
| tháng 32 | 4.166.667 ₫ | 1.854.167 ₫ | 6.020.833 ₫ | 366.666.667 ₫ |
| tháng 33 | 4.166.667 ₫ | 1.833.333 ₫ | 6.000.000 ₫ | 362.500.000 ₫ |
| tháng 34 | 4.166.667 ₫ | 1.812.500 ₫ | 5.979.167 ₫ | 358.333.333 ₫ |
| tháng 35 | 4.166.667 ₫ | 1.791.667 ₫ | 5.958.333 ₫ | 354.166.667 ₫ |
| tháng 36 | 4.166.667 ₫ | 1.770.833 ₫ | 5.937.500 ₫ | 350.000.000 ₫ |
Tải bảng tính
Gợi ý tối ưu tài chính
Xem nhanh tác động khi trả thêm tiền gốc hoặc thay đổi thời hạn vay.
Tháng đầu
6,67 triệu ₫
Thu nhập gợi ý
30 triệu ₫
Tỷ lệ trả nợ/thu nhập
22.2%
Mức độ rủi ro
An toàn
Trả thêm tiền gốc mỗi tháng
Nếu trả thêm 1 triệu ₫ mỗi tháng vào tiền gốc:
Tiền lãi có thể tiết kiệm
46,6 triệu ₫
Thời gian vay có thể rút ngắn
3.4 năm
Kéo dài thời hạn vay thêm 5 năm
So sánh vay 15 năm với hiện tại 10 năm.
Giảm Mức thay đổi tiền trả/tháng
1,39 triệu ₫
Tăng Mức thay đổi tổng lãi
75 triệu ₫
Đánh giá rủi ro theo thu nhập
Khoản trả tháng đầu chiếm Mức độ rủi ro thu nhập hàng tháng của bạn.
Tài trợ
Dữ liệu thị trường
Lãi suất vay của các ngân hàng tại Việt Nam
So sánh lãi suất ưu đãi ban đầu và lãi suất sau ưu đãi để đánh giá đúng chi phí thực tế.
Cập nhật dữ liệu mới nhất
| Ngân hàng | Sau ưu đãi (ước tính) | Thời hạn | Ghi chú | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Vietcombank (Ngoại thương Việt Nam)state_owned | 5.5% | 9.5% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu5.5% Sau ưu đãi (ước tính)9.5% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.6% | Tính thử 5.5% →Tính thử |
BIDV (Đầu tư và Phát triển Việt Nam)state_owned | 5.6% | 9.6% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu5.6% Sau ưu đãi (ước tính)9.6% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.7% | Tính thử 5.6% →Tính thử |
VietinBank (Công Thương Việt Nam)state_owned | 5.6% | 9.5% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu5.6% Sau ưu đãi (ước tính)9.5% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.7% | Tính thử 5.6% →Tính thử |
Techcombank (Kỹ Thương Việt Nam)commercial | 5.9% | 10.5% | 35 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn35 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.8% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
MBBank (Quân Đội)commercial | 5.9% | 10.2% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.2% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.9% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
VPBank (Việt Nam Thịnh Vượng)commercial | 5.9% | 10.8% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.8% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.2% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
VIB (Quốc Tế Việt Nam)commercial | 5.9% | 10.6% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.6% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.1% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
SHB (Sài Gòn - Hà Nội)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.3% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
MSB (Hàng Hải Việt Nam)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.2% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
OCB (Phương Đông)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.3% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
SeABank (Đông Nam Á)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.1% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
LPBank (Lộc Phát Việt Nam)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
Eximbank (Xuất Nhập Khẩu Việt Nam)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.2% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
Nam A Bank (Nam Á)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
Bac A Bank (Bắc Á)commercial | 5.9% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu5.9% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6% | Tính thử 5.9% →Tính thử |
Agribank (Nông nghiệp & PT Nông thôn)state_owned | 6% | 9.2% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu6% Sau ưu đãi (ước tính)9.2% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.7% | Tính thử 6% →Tính thử |
TPBank (Tiên Phong)digital | 6% | 10.4% | 30 năm | Ưu đãi ban đầu6% Sau ưu đãi (ước tính)10.4% Thời hạn30 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.2% | Tính thử 6% →Tính thử |
ACB (Á Châu)commercial | 6.5% | 9.8% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu6.5% Sau ưu đãi (ước tính)9.8% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.8% | Tính thử 6.5% →Tính thử |
Sacombank (Sài Gòn Thương Tín)commercial | 6.5% | 10.5% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu6.5% Sau ưu đãi (ước tính)10.5% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.9% | Tính thử 6.5% →Tính thử |
HDBank (Phát triển TP.HCM)commercial | 6.8% | 10.8% | 25 năm | Ưu đãi ban đầu6.8% Sau ưu đãi (ước tính)10.8% Thời hạn25 năm | Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4% | Tính thử 6.8% →Tính thử |
Minh bạch phương pháp tính & Nguồn dữ liệu lãi suất (Cập nhật Tháng 11/2026)
Lãi suất mang tính tham khảo. Chi phí thực tế phụ thuộc hồ sơ tín dụng và chính sách từng ngân hàng.
Nguồn tham chiếu: Ngân hàng Nhà nước, Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank, VIB
Tuyên bố trách nhiệm: 1abc.net là công cụ mô phỏng độc lập. Lãi suất thực tế do ngân hàng thẩm định theo hồ sơ tín dụng CIC.
Hướng dẫn sử dụng bộ tính lãi vay
Cách dùng công cụ tính lãi vay
Nhập số tiền vay, lãi suất năm (%) và thời hạn (năm). Công cụ sẽ hiển thị ngay khoản trả hàng tháng, bảng trả nợ chi tiết, tổng lãi và ngưỡng thu nhập an toàn. Dùng chế độ Nâng cao để mô phỏng lãi suất ưu đãi, ân hạn gốc hoặc lãi thả nổi.
Nội dung công cụ hỗ trợ
- Phương pháp dư nợ giảm dần và gốc lãi chia đều cho hầu hết các loại vay.
- Chế độ Nâng cao: mô phỏng lãi ưu đãi và ân hạn gốc.
- Kiểm tra khả năng chi trả theo ngưỡng DTI 40%.
- Lãi suất ngân hàng mang tính tham khảo, không phải cam kết phê duyệt.
Các bước sử dụng
- Bước 1 — Nhập số tiền vay, lãi suất năm và thời hạn vay.
- Bước 2 — Xem tổng quan: khoản trả tháng đầu, tổng lãi, tổng tiền trả.
- Bước 3 — Đọc biểu đồ và bảng trả nợ theo từng tháng.
- Bước 4 — Kiểm tra phần thu nhập an toàn và mô phỏng lãi suất tăng.
- Bước 5 — Dùng công cụ so sánh để đánh giá kỳ hạn hoặc cấu trúc vay khác nhau.
Lưu ý về độ chính xác
- Kết quả là ước tính giáo dục, chưa bao gồm phí, bảo hiểm, thuế hoặc ưu đãi riêng của ngân hàng.
- Hãy xác nhận điều kiện thực tế với ngân hàng trước khi ký hợp đồng vay.
Câu hỏi thường gặp
Giải đáp nhanh các thắc mắc thường gặp khi tính khoản vay theo kịch bản này.
Theo dư nợ giảm dần: tháng đầu trả ~11.7 triệu (lãi ~7.5 triệu + gốc ~4.2 triệu). Khoản trả giảm dần, tháng cuối chỉ còn ~4.2 triệu. Tổng lãi phải trả khoảng 900 triệu – 1 tỷ đồng.
Ân hạn gốc giúp giảm khoản trả trong giai đoạn đầu. Nhưng 12 tháng đó dư nợ gốc không giảm — bạn vẫn trả lãi trên toàn bộ số vay. Tổng lãi sau ân hạn thường cao hơn vay thông thường 5%–8%.
Với khoản vay 2 tỷ trong 20 năm (lãi 9%), trả thêm 5 triệu/tháng từ năm đầu có thể rút ngắn còn ~14 năm và tiết kiệm 300–400 triệu tiền lãi. Hiệu quả càng lớn nếu bắt đầu sớm.
Sau ưu đãi: Lãi suất = Lãi suất tham chiếu (VD: tiết kiệm 12 tháng của ngân hàng) + Biên độ cố định (VD: +3.5%). Khi tham chiếu tăng 1%, lãi vay cũng tăng 1%, làm tăng khoản trả hàng tháng.
Ở lãi suất ~9%/năm trên dư nợ 800 triệu, tiết kiệm khoảng 300–370 triệu tiền lãi (5 năm). Trừ phí tất toán (1%–2% dư nợ = 8–16 triệu), lợi ích thuần vẫn rất đáng kể.
DTI 40% nghĩa là tổng trả nợ hàng tháng chiếm 40% thu nhập — đây là ngưỡng an toàn khuyến nghị. Vượt 50% thì áp lực tài chính rất cao và ngân hàng thường không duyệt.
Lãi suất 9%, dư nợ giảm dần: 10 năm tổng lãi ~480 triệu, 15 năm ~720 triệu, 20 năm ~960 triệu. Kéo dài từ 10 lên 15 năm tốn thêm ~240 triệu tiền lãi nhưng khoản trả tháng đầu giảm từ ~13.4 xuống ~10.1 triệu.
Lãi suất tăng dần theo từng giai đoạn định trước. Ví dụ: năm 1–2: 6%, năm 3–4: 8%, từ năm 5: 10%. Cần mô phỏng toàn bộ vòng đời khoản vay (không chỉ giai đoạn đầu) để đánh giá đúng tổng chi phí.
Với dư nợ khoảng 1.85 tỷ sau 24 tháng ưu đãi (từ khoản vay 2 tỷ), lãi suất tăng 1% làm khoản trả trung bình tháng tăng khoảng 800.000 – 1.200.000 đồng.
Phù hợp khi đang chờ bàn giao nhà, dự án chưa phát sinh doanh thu, hoặc đang trong giai đoạn khởi nghiệp. Lưu ý: lãi trong giai đoạn này cộng dồn vào dư nợ gốc, làm tăng tổng chi phí đáng kể.
Chưa thấy câu trả lời phù hợp?
Gửi câu hỏi cho chúng tôi