การรวมหนี้ช่วยลดภาระได้เสมอหรือไม่?

ช่วยได้เมื่ออัตราดอกเบี้ยและพฤติกรรมการใช้จ่ายเหมาะสม หากก่อหนี้ใหม่หลังรวมหนี้ ภาระรวมอาจสูงขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคล 2026

ข้อมูลตลาดตรวจสอบล่าสุด: กันยายน 2026

สินเชื่อส่วนบุคคล 2026: ดอกเบี้ยเงินด่วนและเทคนิคการกู้ให้ผ่าน

เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดปี 2026 วิเคราะห์ดอกเบี้ยและแผนการผ่อนชำระเพื่อรักษาสุขภาพทางการเงิน

ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

9.9% - 25%

ระยะเวลาสูงสุด

5 ปี

หลักประกัน

ไม่มีหลักประกัน

วงเงินสูงสุด

100% มูลค่าทรัพย์สิน

UOB ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 9.9%

CIMB Thai ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 11.5%

Aeon ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 18%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับประเมินเบื้องต้น เงื่อนไขจริงขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้กู้

สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ

คำตอบสำหรับ สินเชื่อส่วนบุคคล

ตัวอย่าง สินเชื่อส่วนบุคคล นี้ที่วงเงิน ฿300 พัน ระยะ 2 ปี และอัตรา 15% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿14.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿49.1 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿32.3 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานของหมวดนี้

ประเภทสินค้า: สินเชื่อส่วนบุคคล.
วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
อัตราฐาน: 15% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: ลดต้นลดดอกคงที่.
ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.

วิธีอ่านหน้านี้

เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.

โปรไฟล์และปัจจัยเสริมของผู้กู้

1พนักงานบริษัทที่มีฐานเงินเดือนผ่านระบบธนาคาร

2ผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นหรือรวมหนี้

3ต้องการอนุมัติรวดเร็วและไม่ต้องการใช้หลักทรัพย์

ข้อควรระวังสำคัญ

เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแรกเข้าและดอกเบี้ยโปรโมชัน 3-6 เดือนแรกอย่างละเอียด

หากคุณมีบ้านหรือรถที่ผ่อนใกล้หมด การเลือกกู้แบบมีหลักประกันมักได้ดอกเบี้ยที่ถูกว่ามาก

เลือกผ่อนในระยะเวลาที่สั้นที่สุดที่คุณไหวเพื่อลดดอกเบี้ยรวม

คำนวณสินเชื่อรายสัปดาห์/รายเดือนเกณฑ์การคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)

วงเงินกู้

ระยะเวลาผ่อนชำระ

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)

/ปี

5% (Min)อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี): 15%20% (Max)

ผ่อนชำระงวดแรก

฿14.5 พัน/เดือน

รายได้ต่อเดือน

ปลอดภัย (32% รายได้)

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)

15/ปี

รายได้ที่จำเป็น (Max 45% DTI)

~฿32.3 พัน

สัดส่วนดอกเบี้ย

14% ยอดผ่อนรวม

ดอกเบี้ยรวม

฿49.1 พัน

เงินต้น 86%ดอกเบี้ย 14%

คุณสมบัติผู้กู้ทั่วไป: สินเชื่อส่วนบุคคล

เหมาะสม (Ideal)

✓พนักงานบริษัทที่มีฐานเงินเดือนผ่านระบบธนาคาร

✓ผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นหรือรวมหนี้

✓ต้องการอนุมัติรวดเร็วและไม่ต้องการใช้หลักทรัพย์

ควรระวัง (Caution)

×ผู้ที่มีวินัยการเงินไม่คงที่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูง

×ผู้ที่มักจะจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

ค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ต้องรู้

นอกจากค่างวดรายเดือนแล้ว ยังมีค่าประเมิน ค่าจดจำนอง และค่าประกันภัย:

ค่าอากรแสตมป์

0.05% ของวงเงินกู้

ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน

ขึ้นอยู่กับประกาศของธนาคาร

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

สินเชื่อส่วนบุคคลในระดับวงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ มักมีจุดขายที่ความเร็วและความสะดวก แต่ต้องระวังดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่อาจขยับขึ้นไปถึง 25% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อประเภทมีหลักประกันมาก

คำเตือนความเสี่ยง