Question 1

อัตราดอกเบี้ยบ้านในปี 2026 อยู่ที่ประมาณเท่าไหร่?

Accepted Answer

ในปี 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกมักอยู่ที่ 3.0% - 4.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบส่วนต่าง) ซึ่งอาจพุ่งสูงขึ้นถึง 6-7% ควรใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา

Question 2

MRR, MLR และ MOR ต่างกันอย่างไร?

Accepted Answer

MRR คืออัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดีและใช้กับสินเชื่อบ้านเป็นหลัก ส่วน MLR ใช้กับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี และ MOR ใช้กับวงเงินเบิกเกินบัญชี ผู้กู้บ้านจึงควรพิจารณา MRR เป็นหลัก

Question 3

เงื่อนไขการกู้บ้านในประเทศไทยมีอะไรบ้าง?

Accepted Answer

ต้องมีรายได้มั่นคง (สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้), ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ต้องไม่มีค้างชำระ, สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ไม่ควรเกิน 40-60% และต้องมีอายุงานตามที่ธนาคารกำหนด

Question 4

กู้เงิน 2 ล้านบาท ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่?

Accepted Answer

สำหรับการกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลา 30 ปี ยอดผ่อนจะอยู่ที่ประมาณ 11,000 - 13,000 บาท ตามหลัก DTI 40% คุณควรมีรายได้สุทธิประมาณ 30,000 บาทขึ้นไป เพื่อให้ผ่านเกณฑ์การอนุมัติได้ง่ายขึ้น

Question 5

หลังหมดโปรโมชั่น 3 ปีแรก ค่างวดจะเปลี่ยนไปอย่างไร?

Accepted Answer

ปกติธนาคารจะเปลี่ยนจากอัตราคงที่ เป็น MRR ลบด้วยส่วนต่าง (เช่น MRR-1.5%) ซึ่งมักจะสูงกว่าช่วงโปรโมชั่น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนอาจปรับเพิ่มขึ้น 1,000 - 3,000 บาทต่อเงินต้นทุก 1 ล้านบาท

Question 6

ค่าธรรมเนียมการจดจำนองและค่าโอนคือเท่าไหร่?

Accepted Answer

ปกติค่าจองจำนองคือ 1% ของวงเงินกู้ และค่าธรรมเนียมการโอน 2% ของราคาประเมิน (อาจมีการปรับเปลี่ยนตามมาตรการรัฐในแต่ละปี) ควรเตรียมเงินสำรองส่วนนี้ไว้ประมาณ 3% ของราคาบ้าน

Question 7

การทำประกัน MRTA จำเป็นต้องเอาหรือไม่?

Accepted Answer

ประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้ (MRTA) ไม่บังคับตามกฎหมาย แต่ธนาคารมักเสนอส่วนลดดอกเบี้ยให้หากทำประกัน ข้อดีคือหากผู้กู้เสียชีวิต ภาระหนี้จะไม่ตกถึงทายาท

Question 8

Retention กับ Refinance ต่างกันอย่างไร?

Accepted Answer

Retention คือการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (ทำง่าย ค่าใช้จ่ายต่ำ), Refinance คือการย้ายไปธนาคารใหม่ (ดอกเบี้ยอาจต่ำกว่ามากแต่มีค่าธรรมเนียมจดจำนองใหม่) ควรทำเมื่อหมดโปร 3 ปี

Question 9

กู้ร่วมคืออะไร และช่วยให้กู้ง่ายขึ้นจริงไหม?

Accepted Answer

กู้ร่วมคือการเอาบุคคลอื่น (มักเป็นเครือญาติ) มาร่วมรับผิดชอบหนี้ ช่วยให้ฐานรายได้รวมสูงขึ้นและวงเงินกู้สูงขึ้น แต่ความรับผิดชอบในหนี้ก็จะผูกพันกันทั้งสองคน

Question 10

ประวัติในเครดิตบูโรส่งผลอย่างไรต่อการกู้?

Accepted Answer

ธนาคารจะดูประวัติย้อนหลัง 12-36 เดือน หากมีการค้างชำระหรืองวดค้างจ่าย จะทำให้กู้ผ่านยากมากหรือถูกตัดวงเงิน ควรเคลียร์หนี้ให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้ 6-12 เดือน

ประเภทสินเชื่อ	อัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน	ระยะเวลาสูงสุด	วิธีการคำนวณ	หลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อบ้าน	4.9%	30 ปี	ลดต้นลดดอก	ต้องมีหลักประกัน
สินเชื่อรถยนต์	5.2%	7 ปี	ดอกเบี้ยเงินต้นคงที่	ต้องมีหลักประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคล	15%	5 ปี	ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด	ไม่มีหลักประกัน
บัตรเครดิต	16%	3 ปี	ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด	ไม่มีหลักประกัน

ประเภทสินเชื่อ 2026: สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ และสินเชื่อบุคคล

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อในประเทศไทย

ขอบเขตการคำนวณ

ขั้นตอนการเปรียบเทียบ

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อส่วนบุคคล

บัตรเครดิต

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย