คำนวณยอดผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี พร้อมตารางผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอกและเปรียบเทียบทุกธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿4.43 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿6.26 พัน (คิดเป็น 6.3% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿9.84 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (2 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿6.26 พัน (~6.3% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿4.43 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿100 พัน
ระยะเวลา (ปี)
2 ปี (24 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿4.43 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿6.26 พัน
ยอดชำระรวม
฿106.3 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿9.84 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿4.43 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿4.43 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿4,428
เดือนสุดท้าย
฿4,428
ดอกเบี้ยรวม
฿6,261
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.43 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿9.84 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿9.84 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿4.27 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
16 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿4.43 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿6.26 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿9.84 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿1.93 พัน | ฿1.93 พัน | ฿15.7 พัน | ฿115.7 พัน | ฿4.29 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿1.11 พัน | ฿1.11 พัน | ฿32.6 พัน | ฿132.6 พัน | ฿2.46 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿838 | ฿838 | ฿50.9 พัน | ฿150.9 พัน | ฿1.86 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿711 | ฿711 | ฿70.6 พัน | ฿170.6 พัน | ฿1.58 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿638 | ฿638 | ฿91.5 พัน | ฿191.5 พัน | ฿1.42 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿593 | ฿593 | ฿113.5 พัน | ฿213.5 พัน | ฿1.32 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 24 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿4.43 พัน | ฿48.5 พัน (49%) | ฿4.6 พัน | ฿51.5 พัน |
| 25% ของสัญญา | #6 | ฿4.43 พัน | ฿23.9 พัน (24%) | ฿2.66 พัน | ฿76.1 พัน |
| 75% ของสัญญา | #18 | ฿4.43 พัน | ฿73.9 พัน (74%) | ฿5.81 พัน | ฿26.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #24 | ฿4.43 พัน | ฿100 พัน (100%) | ฿6.26 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿4.38 พัน | -฿45 | ฿5.18 พัน | -฿1.08 พัน | ฿9.74 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿4.41 พัน | -฿22 | ฿5.72 พัน | -฿540 | ฿9.79 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿4.43 พัน | 0 | ฿6.26 พัน | 0 | ฿9.84 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿4.47 พัน | +฿45 | ฿7.35 พัน | +฿1.08 พัน | ฿9.94 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿4.52 พัน | +฿91 | ฿8.44 พัน | +฿2.18 พัน | ฿10 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿4.56 พัน | +฿136 | ฿9.53 พัน | +฿3.27 พัน | ฿10.1 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 24 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿221 | 23 เดือน | 1 เดือน | ฿437 |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿443 | 22 เดือน | 2 เดือน | ฿704 |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿886 | 20 เดือน | 4 เดือน | ฿1.17 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿116 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿4.66 พัน | ฿4.43 พัน | +฿231 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿4.43 พัน | ฿4.43 พัน | +฿5 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿4.19 พัน | ฿4.43 พัน | -฿240 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿6.15 พัน | ฿6.26 พัน | -฿116 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿106.1 พัน | ฿106.3 พัน | -฿116 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿4.3 พัน | ฿3.14 พัน | ฿103.1 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿4.53 พัน | ฿8.63 พัน | ฿108.6 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿4.28 พัน | ฿2.77 พัน | ฿102.8 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿4.32 พัน | ฿3.69 พัน | ฿103.7 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿4.25 พัน | ฿1.88 พัน | ฿101.9 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿4.32 พัน | ฿3.58 พัน | ฿103.6 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน