คำนวณยอดผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี พร้อมตารางผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอกและเปรียบเทียบทุกธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿4.43 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿6.26 พัน (คิดเป็น 6.3% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿9.84 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (2 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿6.26 พัน (~6.3% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿4.43 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿100 พัน
ระยะเวลา (ปี)
2 ปี (24 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿4.43 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿6.26 พัน
ยอดชำระรวม
฿106.3 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿9.84 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿4.43 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿4.43 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿4,428
เดือนสุดท้าย
฿4,428
ดอกเบี้ยรวม
฿6,261
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿3,936 | ฿492 | ฿4,428 | ฿96,064 |
| เดือน 2 | ฿3,955 | ฿472 | ฿4,428 | ฿92,109 |
| เดือน 3 | ฿3,975 | ฿453 | ฿4,428 | ฿88,134 |
| เดือน 4 | ฿3,994 | ฿433 | ฿4,428 | ฿84,140 |
| เดือน 5 | ฿4,014 | ฿414 | ฿4,428 | ฿80,126 |
| เดือน 6 | ฿4,034 | ฿394 | ฿4,428 | ฿76,092 |
| เดือน 7 | ฿4,053 | ฿374 | ฿4,428 | ฿72,039 |
| เดือน 8 | ฿4,073 | ฿354 | ฿4,428 | ฿67,966 |
| เดือน 9 | ฿4,093 | ฿334 | ฿4,428 | ฿63,872 |
| เดือน 10 | ฿4,114 | ฿314 | ฿4,428 | ฿59,759 |
| เดือน 11 | ฿4,134 | ฿294 | ฿4,428 | ฿55,625 |
| เดือน 12 | ฿4,154 | ฿273 | ฿4,428 | ฿51,471 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿4,174 | ฿253 | ฿4,428 | ฿47,296 |
| เดือน 14 | ฿4,195 | ฿233 | ฿4,428 | ฿43,101 |
| เดือน 15 | ฿4,216 | ฿212 | ฿4,428 | ฿38,886 |
| เดือน 16 | ฿4,236 | ฿191 | ฿4,428 | ฿34,649 |
| เดือน 17 | ฿4,257 | ฿170 | ฿4,428 | ฿30,392 |
| เดือน 18 | ฿4,278 | ฿149 | ฿4,428 | ฿26,114 |
| เดือน 19 | ฿4,299 | ฿128 | ฿4,428 | ฿21,815 |
| เดือน 20 | ฿4,320 | ฿107 | ฿4,428 | ฿17,495 |
| เดือน 21 | ฿4,342 | ฿86 | ฿4,428 | ฿13,153 |
| เดือน 22 | ฿4,363 | ฿65 | ฿4,428 | ฿8,790 |
| เดือน 23 | ฿4,384 | ฿43 | ฿4,428 | ฿4,406 |
| เดือน 24 | ฿4,406 | ฿22 | ฿4,428 | ฿0 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.43 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿9.84 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿9.84 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿4.27 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
16 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿4.43 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿6.26 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿9.84 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿1.93 พัน | ฿1.93 พัน | ฿15.7 พัน | ฿115.7 พัน | ฿4.29 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿1.11 พัน | ฿1.11 พัน | ฿32.6 พัน | ฿132.6 พัน | ฿2.46 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿838 | ฿838 | ฿50.9 พัน | ฿150.9 พัน | ฿1.86 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿711 | ฿711 | ฿70.6 พัน | ฿170.6 พัน | ฿1.58 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿638 | ฿638 | ฿91.5 พัน | ฿191.5 พัน | ฿1.42 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿593 | ฿593 | ฿113.5 พัน | ฿213.5 พัน | ฿1.32 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 24 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿4.43 พัน | ฿48.5 พัน (49%) | ฿4.6 พัน | ฿51.5 พัน |
| 25% ของสัญญา | #6 | ฿4.43 พัน | ฿23.9 พัน (24%) | ฿2.66 พัน | ฿76.1 พัน |
| 75% ของสัญญา | #18 | ฿4.43 พัน | ฿73.9 พัน (74%) | ฿5.81 พัน | ฿26.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #24 | ฿4.43 พัน | ฿100 พัน (100%) | ฿6.26 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿4.38 พัน | -฿45 | ฿5.18 พัน | -฿1.08 พัน | ฿9.74 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿4.41 พัน | -฿22 | ฿5.72 พัน | -฿540 | ฿9.79 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿4.43 พัน | 0 | ฿6.26 พัน | 0 | ฿9.84 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿4.47 พัน | +฿45 | ฿7.35 พัน | +฿1.08 พัน | ฿9.94 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿4.52 พัน | +฿91 | ฿8.44 พัน | +฿2.18 พัน | ฿10 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿4.56 พัน | +฿136 | ฿9.53 พัน | +฿3.27 พัน | ฿10.1 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 24 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿221 | 23 เดือน | 1 เดือน | ฿437 |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿443 | 22 เดือน | 2 เดือน | ฿704 |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿886 | 20 เดือน | 4 เดือน | ฿1.17 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿116 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿4.66 พัน | ฿4.43 พัน | +฿231 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿4.43 พัน | ฿4.43 พัน | +฿5 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿4.19 พัน | ฿4.43 พัน | -฿240 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿6.15 พัน | ฿6.26 พัน | -฿116 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿106.1 พัน | ฿106.3 พัน | -฿116 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿4.32 พัน | ฿3.58 พัน | ฿103.6 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿4.32 พัน | ฿3.69 พัน | ฿103.7 พัน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿4.31 พัน | ฿3.47 พัน | ฿103.5 พัน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿4.33 พัน | ฿3.79 พัน | ฿103.8 พัน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿4.33 พัน | ฿3.9 พัน | ฿103.9 พัน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿4.33 พัน | ฿3.79 พัน | ฿103.8 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน