เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿14.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿609.1 พัน (คิดเป็น 30.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿32.2 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿14.5 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿609.1 พัน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.7%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿14.5 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿609.1 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.61 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿32.2 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿14.5 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿14.5 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 76.7% | ดอกเบี้ย: 23.3%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.7%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿14,495
เดือนสุดท้าย
฿14,495
ดอกเบี้ยรวม
฿609,080
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿8,328 | ฿6,167 | ฿14,495 | ฿1,991,672 |
| เดือน 2 | ฿8,354 | ฿6,141 | ฿14,495 | ฿1,983,318 |
| เดือน 3 | ฿8,380 | ฿6,115 | ฿14,495 | ฿1,974,938 |
| เดือน 4 | ฿8,405 | ฿6,089 | ฿14,495 | ฿1,966,533 |
| เดือน 5 | ฿8,431 | ฿6,063 | ฿14,495 | ฿1,958,101 |
| เดือน 6 | ฿8,457 | ฿6,037 | ฿14,495 | ฿1,949,644 |
| เดือน 7 | ฿8,483 | ฿6,011 | ฿14,495 | ฿1,941,160 |
| เดือน 8 | ฿8,510 | ฿5,985 | ฿14,495 | ฿1,932,651 |
| เดือน 9 | ฿8,536 | ฿5,959 | ฿14,495 | ฿1,924,115 |
| เดือน 10 | ฿8,562 | ฿5,933 | ฿14,495 | ฿1,915,553 |
| เดือน 11 | ฿8,589 | ฿5,906 | ฿14,495 | ฿1,906,964 |
| เดือน 12 | ฿8,615 | ฿5,880 | ฿14,495 | ฿1,898,349 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿8,642 | ฿5,853 | ฿14,495 | ฿1,889,707 |
| เดือน 14 | ฿8,668 | ฿5,827 | ฿14,495 | ฿1,881,039 |
| เดือน 15 | ฿8,695 | ฿5,800 | ฿14,495 | ฿1,872,344 |
| เดือน 16 | ฿8,722 | ฿5,773 | ฿14,495 | ฿1,863,622 |
| เดือน 17 | ฿8,749 | ฿5,746 | ฿14,495 | ฿1,854,874 |
| เดือน 18 | ฿8,776 | ฿5,719 | ฿14,495 | ฿1,846,098 |
| เดือน 19 | ฿8,803 | ฿5,692 | ฿14,495 | ฿1,837,295 |
| เดือน 20 | ฿8,830 | ฿5,665 | ฿14,495 | ฿1,828,465 |
| เดือน 21 | ฿8,857 | ฿5,638 | ฿14,495 | ฿1,819,608 |
| เดือน 22 | ฿8,884 | ฿5,610 | ฿14,495 | ฿1,810,724 |
| เดือน 23 | ฿8,912 | ฿5,583 | ฿14,495 | ฿1,801,812 |
| เดือน 24 | ฿8,939 | ฿5,556 | ฿14,495 | ฿1,792,872 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿8,967 | ฿5,528 | ฿14,495 | ฿1,783,906 |
| เดือน 26 | ฿8,995 | ฿5,500 | ฿14,495 | ฿1,774,911 |
| เดือน 27 | ฿9,022 | ฿5,473 | ฿14,495 | ฿1,765,889 |
| เดือน 28 | ฿9,050 | ฿5,445 | ฿14,495 | ฿1,756,839 |
| เดือน 29 | ฿9,078 | ฿5,417 | ฿14,495 | ฿1,747,761 |
| เดือน 30 | ฿9,106 | ฿5,389 | ฿14,495 | ฿1,738,655 |
| เดือน 31 | ฿9,134 | ฿5,361 | ฿14,495 | ฿1,729,521 |
| เดือน 32 | ฿9,162 | ฿5,333 | ฿14,495 | ฿1,720,359 |
| เดือน 33 | ฿9,190 | ฿5,304 | ฿14,495 | ฿1,711,168 |
| เดือน 34 | ฿9,219 | ฿5,276 | ฿14,495 | ฿1,701,949 |
| เดือน 35 | ฿9,247 | ฿5,248 | ฿14,495 | ฿1,692,702 |
| เดือน 36 | ฿9,276 | ฿5,219 | ฿14,495 | ฿1,683,426 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿32.2 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿32.2 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿550 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿14.5 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿609.1 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿32.2 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿36.6 พัน | ฿36.6 พัน | ฿193.8 พัน | ฿2.19 ล้าน | ฿81.3 พัน | 9.7% |
| 10 ปี | ฿20 พัน | ฿20 พัน | ฿395.8 พัน | ฿2.4 ล้าน | ฿44.4 พัน | 19.8% |
| 15 ปี | ฿14.5 พัน | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน | ฿32.2 พัน | 30.5% |
| 20 ปี | ฿11.8 พัน | ฿11.8 พัน | ฿833.4 พัน | ฿2.83 ล้าน | ฿26.2 พัน | 41.7% |
| 25 ปี | ฿10.2 พัน | ฿10.2 พัน | ฿1.07 ล้าน | ฿3.07 ล้าน | ฿22.7 พัน | 53.4% |
| 30 ปี | ฿9.21 พัน | ฿9.21 พัน | ฿1.31 ล้าน | ฿3.31 ล้าน | ฿20.5 พัน | 65.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿14.5 พัน | ฿101.7 พัน (5%) | ฿72.3 พัน | ฿1.9 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿14.5 พัน | ฿401.4 พัน (20%) | ฿250.9 พัน | ฿1.6 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿14.5 พัน | ฿862.3 พัน (43%) | ฿442.2 พัน | ฿1.14 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿14.5 พัน | ฿1.39 ล้าน (70%) | ฿565 พัน | ฿608.2 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿14.5 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿609.1 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.7% | ฿13.5 พัน | -฿970 | ฿434.5 พัน | -฿174.6 พัน | ฿30.1 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.2% | ฿14 พัน | -฿490 | ฿520.9 พัน | -฿88.2 พัน | ฿31.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.7%) | 3.7% | ฿14.5 พัน | 0 | ฿609.1 พัน | 0 | ฿32.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.7% | ฿15.5 พัน | +฿1.01 พัน | ฿790.9 พัน | +฿181.8 พัน | ฿34.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.7% | ฿16.6 พัน | +฿2.06 พัน | ฿979.8 พัน | +฿370.8 พัน | ฿36.8 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.7% | ฿17.6 พัน | +฿3.15 พัน | ฿1.18 ล้าน | +฿566.6 พัน | ฿39.2 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿725 | 158 เดือน | 22 เดือน | ฿97.9 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.45 พัน | 150 เดือน | 30 เดือน | ฿126.5 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.9 พัน | 135 เดือน | 45 เดือน | ฿175.2 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿51 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿17.3 พัน | ฿14.5 พัน | +฿2.78 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿14.2 พัน | ฿14.5 พัน | -฿266 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.1 พัน | ฿14.5 พัน | -฿3.35 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿558.1 พัน | ฿609.1 พัน | -฿51 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.56 ล้าน | ฿2.61 ล้าน | -฿51 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿14.1 พัน | ฿538.4 พัน | ฿2.54 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน