ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿25.2 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.53 ล้าน (คิดเป็น 50.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿55.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿25.2 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿1.53 ล้าน)
วงเงินกู้
฿3 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿25.2 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.53 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿4.53 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿55.9 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿25.2 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿25.2 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 40
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿25,154
เดือนสุดท้าย
฿25,154
ดอกเบี้ยรวม
฿1,527,704
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿10,404 | ฿14,750 | ฿25,154 | ฿2,989,596 |
| เดือน 2 | ฿10,455 | ฿14,699 | ฿25,154 | ฿2,979,141 |
| เดือน 3 | ฿10,506 | ฿14,647 | ฿25,154 | ฿2,968,635 |
| เดือน 4 | ฿10,558 | ฿14,596 | ฿25,154 | ฿2,958,076 |
| เดือน 5 | ฿10,610 | ฿14,544 | ฿25,154 | ฿2,947,466 |
| เดือน 6 | ฿10,662 | ฿14,492 | ฿25,154 | ฿2,936,804 |
| เดือน 7 | ฿10,715 | ฿14,439 | ฿25,154 | ฿2,926,090 |
| เดือน 8 | ฿10,767 | ฿14,387 | ฿25,154 | ฿2,915,322 |
| เดือน 9 | ฿10,820 | ฿14,334 | ฿25,154 | ฿2,904,502 |
| เดือน 10 | ฿10,873 | ฿14,280 | ฿25,154 | ฿2,893,629 |
| เดือน 11 | ฿10,927 | ฿14,227 | ฿25,154 | ฿2,882,702 |
| เดือน 12 | ฿10,981 | ฿14,173 | ฿25,154 | ฿2,871,721 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿11,035 | ฿14,119 | ฿25,154 | ฿2,860,686 |
| เดือน 14 | ฿11,089 | ฿14,065 | ฿25,154 | ฿2,849,598 |
| เดือน 15 | ฿11,143 | ฿14,011 | ฿25,154 | ฿2,838,454 |
| เดือน 16 | ฿11,198 | ฿13,956 | ฿25,154 | ฿2,827,256 |
| เดือน 17 | ฿11,253 | ฿13,901 | ฿25,154 | ฿2,816,003 |
| เดือน 18 | ฿11,309 | ฿13,845 | ฿25,154 | ฿2,804,694 |
| เดือน 19 | ฿11,364 | ฿13,790 | ฿25,154 | ฿2,793,330 |
| เดือน 20 | ฿11,420 | ฿13,734 | ฿25,154 | ฿2,781,910 |
| เดือน 21 | ฿11,476 | ฿13,678 | ฿25,154 | ฿2,770,434 |
| เดือน 22 | ฿11,533 | ฿13,621 | ฿25,154 | ฿2,758,901 |
| เดือน 23 | ฿11,589 | ฿13,565 | ฿25,154 | ฿2,747,312 |
| เดือน 24 | ฿11,646 | ฿13,508 | ฿25,154 | ฿2,735,666 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿11,704 | ฿13,450 | ฿25,154 | ฿2,723,962 |
| เดือน 26 | ฿11,761 | ฿13,393 | ฿25,154 | ฿2,712,201 |
| เดือน 27 | ฿11,819 | ฿13,335 | ฿25,154 | ฿2,700,382 |
| เดือน 28 | ฿11,877 | ฿13,277 | ฿25,154 | ฿2,688,505 |
| เดือน 29 | ฿11,935 | ฿13,218 | ฿25,154 | ฿2,676,569 |
| เดือน 30 | ฿11,994 | ฿13,160 | ฿25,154 | ฿2,664,575 |
| เดือน 31 | ฿12,053 | ฿13,101 | ฿25,154 | ฿2,652,522 |
| เดือน 32 | ฿12,112 | ฿13,042 | ฿25,154 | ฿2,640,410 |
| เดือน 33 | ฿12,172 | ฿12,982 | ฿25,154 | ฿2,628,238 |
| เดือน 34 | ฿12,232 | ฿12,922 | ฿25,154 | ฿2,616,006 |
| เดือน 35 | ฿12,292 | ฿12,862 | ฿25,154 | ฿2,603,714 |
| เดือน 36 | ฿12,352 | ฿12,802 | ฿25,154 | ฿2,591,362 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿25.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿55.9 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿55.9 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿1.33 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
154 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿25.2 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.53 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿55.9 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿57.9 พัน | ฿57.9 พัน | ฿471.5 พัน | ฿3.47 ล้าน | ฿128.6 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿33.2 พัน | ฿33.2 พัน | ฿978.7 พัน | ฿3.98 ล้าน | ฿73.7 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿25.2 พัน | ฿25.2 พัน | ฿1.53 ล้าน | ฿4.53 ล้าน | ฿55.9 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿21.3 พัน | ฿21.3 พัน | ฿2.12 ล้าน | ฿5.12 ล้าน | ฿47.4 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿19.1 พัน | ฿19.1 พัน | ฿2.74 ล้าน | ฿5.74 ล้าน | ฿42.5 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿17.8 พัน | ฿17.8 พัน | ฿3.41 ล้าน | ฿6.41 ล้าน | ฿39.5 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿25.2 พัน | ฿128.3 พัน (4%) | ฿173.6 พัน | ฿2.87 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿25.2 พัน | ฿522.6 พัน (17%) | ฿609.3 พัน | ฿2.48 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿25.2 พัน | ฿1.17 ล้าน (39%) | ฿1.09 ล้าน | ฿1.83 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿25.2 พัน | ฿1.99 ล้าน (66%) | ฿1.41 ล้าน | ฿1.01 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿25.2 พัน | ฿3 ล้าน (100%) | ฿1.53 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿23.6 พัน | -฿1.59 พัน | ฿1.24 ล้าน | -฿285.5 พัน | ฿52.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿24.4 พัน | -฿800 | ฿1.38 ล้าน | -฿144.1 พัน | ฿54.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿25.2 พัน | 0 | ฿1.53 ล้าน | 0 | ฿55.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿26.8 พัน | +฿1.64 พัน | ฿1.82 ล้าน | +฿295.8 พัน | ฿59.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿28.5 พัน | +฿3.34 พัน | ฿2.13 ล้าน | +฿601.7 พัน | ฿63.3 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿30.3 พัน | +฿5.1 พัน | ฿2.44 ล้าน | +฿917.3 พัน | ฿67.2 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.26 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿337.7 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.52 พัน | 142 เดือน | 38 เดือน | ฿412.5 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿5.03 พัน | 127 เดือน | 53 เดือน | ฿536.9 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿192.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿31.4 พัน | ฿25.2 พัน | +฿6.26 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿24.1 พัน | ฿25.2 พัน | -฿1.03 พัน |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿16.7 พัน | ฿25.2 พัน | -฿8.41 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿1.33 ล้าน | ฿1.53 ล้าน | -฿192.8 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿4.33 ล้าน | ฿4.53 ล้าน | -฿192.8 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿3 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿21.3 พัน | ฿833.9 พัน | ฿3.83 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿21.4 พัน | ฿860.4 พัน | ฿3.86 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿21.2 พัน | ฿807.5 พัน | ฿3.81 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿21.7 พัน | ฿913.6 พัน | ฿3.91 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน