เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿14.2 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿555.9 พัน (คิดเป็น 27.8% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿31.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿14.2 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿555.9 พัน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.4%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿14.2 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿555.9 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.56 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿31.6 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿14.2 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿14.2 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 78.2% | ดอกเบี้ย: 21.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.4%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿14,200
เดือนสุดท้าย
฿14,200
ดอกเบี้ยรวม
฿555,935
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿8,533 | ฿5,667 | ฿14,200 | ฿1,991,467 |
| เดือน 2 | ฿8,557 | ฿5,642 | ฿14,200 | ฿1,982,910 |
| เดือน 3 | ฿8,581 | ฿5,618 | ฿14,200 | ฿1,974,328 |
| เดือน 4 | ฿8,606 | ฿5,594 | ฿14,200 | ฿1,965,723 |
| เดือน 5 | ฿8,630 | ฿5,570 | ฿14,200 | ฿1,957,093 |
| เดือน 6 | ฿8,655 | ฿5,545 | ฿14,200 | ฿1,948,438 |
| เดือน 7 | ฿8,679 | ฿5,521 | ฿14,200 | ฿1,939,759 |
| เดือน 8 | ฿8,704 | ฿5,496 | ฿14,200 | ฿1,931,055 |
| เดือน 9 | ฿8,728 | ฿5,471 | ฿14,200 | ฿1,922,327 |
| เดือน 10 | ฿8,753 | ฿5,447 | ฿14,200 | ฿1,913,574 |
| เดือน 11 | ฿8,778 | ฿5,422 | ฿14,200 | ฿1,904,796 |
| เดือน 12 | ฿8,803 | ฿5,397 | ฿14,200 | ฿1,895,994 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿8,828 | ฿5,372 | ฿14,200 | ฿1,887,166 |
| เดือน 14 | ฿8,853 | ฿5,347 | ฿14,200 | ฿1,878,313 |
| เดือน 15 | ฿8,878 | ฿5,322 | ฿14,200 | ฿1,869,435 |
| เดือน 16 | ฿8,903 | ฿5,297 | ฿14,200 | ฿1,860,533 |
| เดือน 17 | ฿8,928 | ฿5,272 | ฿14,200 | ฿1,851,604 |
| เดือน 18 | ฿8,953 | ฿5,246 | ฿14,200 | ฿1,842,651 |
| เดือน 19 | ฿8,979 | ฿5,221 | ฿14,200 | ฿1,833,672 |
| เดือน 20 | ฿9,004 | ฿5,195 | ฿14,200 | ฿1,824,668 |
| เดือน 21 | ฿9,030 | ฿5,170 | ฿14,200 | ฿1,815,638 |
| เดือน 22 | ฿9,055 | ฿5,144 | ฿14,200 | ฿1,806,583 |
| เดือน 23 | ฿9,081 | ฿5,119 | ฿14,200 | ฿1,797,502 |
| เดือน 24 | ฿9,107 | ฿5,093 | ฿14,200 | ฿1,788,395 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿9,133 | ฿5,067 | ฿14,200 | ฿1,779,263 |
| เดือน 26 | ฿9,158 | ฿5,041 | ฿14,200 | ฿1,770,104 |
| เดือน 27 | ฿9,184 | ฿5,015 | ฿14,200 | ฿1,760,920 |
| เดือน 28 | ฿9,210 | ฿4,989 | ฿14,200 | ฿1,751,710 |
| เดือน 29 | ฿9,236 | ฿4,963 | ฿14,200 | ฿1,742,473 |
| เดือน 30 | ฿9,263 | ฿4,937 | ฿14,200 | ฿1,733,210 |
| เดือน 31 | ฿9,289 | ฿4,911 | ฿14,200 | ฿1,723,922 |
| เดือน 32 | ฿9,315 | ฿4,884 | ฿14,200 | ฿1,714,606 |
| เดือน 33 | ฿9,342 | ฿4,858 | ฿14,200 | ฿1,705,265 |
| เดือน 34 | ฿9,368 | ฿4,832 | ฿14,200 | ฿1,695,897 |
| เดือน 35 | ฿9,395 | ฿4,805 | ฿14,200 | ฿1,686,502 |
| เดือน 36 | ฿9,421 | ฿4,778 | ฿14,200 | ฿1,677,081 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿31.6 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿31.6 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿501.7 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿14.2 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿555.9 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿31.6 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿36.3 พัน | ฿36.3 พัน | ฿177.6 พัน | ฿2.18 ล้าน | ฿80.7 พัน | 8.9% |
| 10 ปี | ฿19.7 พัน | ฿19.7 พัน | ฿362 พัน | ฿2.36 ล้าน | ฿43.7 พัน | 18.1% |
| 15 ปี | ฿14.2 พัน | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน | ฿31.6 พัน | 27.8% |
| 20 ปี | ฿11.5 พัน | ฿11.5 พัน | ฿759.2 พัน | ฿2.76 ล้าน | ฿25.5 พัน | 38.0% |
| 25 ปี | ฿9.91 พัน | ฿9.91 พัน | ฿971.7 พัน | ฿2.97 ล้าน | ฿22 พัน | 48.6% |
| 30 ปี | ฿8.87 พัน | ฿8.87 พัน | ฿1.19 ล้าน | ฿3.19 ล้าน | ฿19.7 พัน | 59.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿14.2 พัน | ฿104 พัน (5%) | ฿66.4 พัน | ฿1.9 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿14.2 พัน | ฿408.9 พัน (20%) | ฿230.1 พัน | ฿1.59 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿14.2 พัน | ฿873.4 พัน (44%) | ฿404.6 พัน | ฿1.13 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿14.2 พัน | ฿1.4 ล้าน (70%) | ฿516.1 พัน | ฿599.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿14.2 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿555.9 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.4% | ฿13.2 พัน | -฿958 | ฿383.5 พัน | -฿172.4 พัน | ฿29.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.9% | ฿13.7 พัน | -฿484 | ฿468.8 พัน | -฿87.1 พัน | ฿30.5 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.4%) | 3.4% | ฿14.2 พัน | 0 | ฿555.9 พัน | 0 | ฿31.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.4% | ฿15.2 พัน | +฿998 | ฿735.6 พัน | +฿179.7 พัน | ฿33.8 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.4% | ฿16.2 พัน | +฿2.04 พัน | ฿922.4 พัน | +฿366.5 พัน | ฿36.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.4% | ฿17.3 พัน | +฿3.11 พัน | ฿1.12 ล้าน | +฿560.3 พัน | ฿38.5 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿710 | 160 เดือน | 20 เดือน | ฿84.5 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.42 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿110.6 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.84 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿154.8 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿43.1 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿16.8 พัน | ฿14.2 พัน | +฿2.58 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿14 พัน | ฿14.2 พัน | -฿224 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.1 พัน | ฿14.2 พัน | -฿3.06 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿512.8 พัน | ฿555.9 พัน | -฿43.1 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.51 ล้าน | ฿2.56 ล้าน | -฿43.1 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿14.1 พัน | ฿538.4 พัน | ฿2.54 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน