เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿14.3 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿573.6 พัน (คิดเป็น 28.7% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿31.8 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿14.3 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿573.6 พัน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.5%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿14.3 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿573.6 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.57 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿31.8 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿14.3 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿14.3 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 77.7% | ดอกเบี้ย: 22.3%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.5%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿14,298
เดือนสุดท้าย
฿14,298
ดอกเบี้ยรวม
฿573,577
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿8,464 | ฿5,833 | ฿14,298 | ฿1,991,536 |
| เดือน 2 | ฿8,489 | ฿5,809 | ฿14,298 | ฿1,983,047 |
| เดือน 3 | ฿8,514 | ฿5,784 | ฿14,298 | ฿1,974,533 |
| เดือน 4 | ฿8,539 | ฿5,759 | ฿14,298 | ฿1,965,994 |
| เดือน 5 | ฿8,564 | ฿5,734 | ฿14,298 | ฿1,957,431 |
| เดือน 6 | ฿8,588 | ฿5,709 | ฿14,298 | ฿1,948,842 |
| เดือน 7 | ฿8,614 | ฿5,684 | ฿14,298 | ฿1,940,229 |
| เดือน 8 | ฿8,639 | ฿5,659 | ฿14,298 | ฿1,931,590 |
| เดือน 9 | ฿8,664 | ฿5,634 | ฿14,298 | ฿1,922,926 |
| เดือน 10 | ฿8,689 | ฿5,609 | ฿14,298 | ฿1,914,237 |
| เดือน 11 | ฿8,714 | ฿5,583 | ฿14,298 | ฿1,905,523 |
| เดือน 12 | ฿8,740 | ฿5,558 | ฿14,298 | ฿1,896,783 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿8,765 | ฿5,532 | ฿14,298 | ฿1,888,017 |
| เดือน 14 | ฿8,791 | ฿5,507 | ฿14,298 | ฿1,879,227 |
| เดือน 15 | ฿8,817 | ฿5,481 | ฿14,298 | ฿1,870,410 |
| เดือน 16 | ฿8,842 | ฿5,455 | ฿14,298 | ฿1,861,568 |
| เดือน 17 | ฿8,868 | ฿5,430 | ฿14,298 | ฿1,852,700 |
| เดือน 18 | ฿8,894 | ฿5,404 | ฿14,298 | ฿1,843,806 |
| เดือน 19 | ฿8,920 | ฿5,378 | ฿14,298 | ฿1,834,886 |
| เดือน 20 | ฿8,946 | ฿5,352 | ฿14,298 | ฿1,825,940 |
| เดือน 21 | ฿8,972 | ฿5,326 | ฿14,298 | ฿1,816,968 |
| เดือน 22 | ฿8,998 | ฿5,299 | ฿14,298 | ฿1,807,970 |
| เดือน 23 | ฿9,024 | ฿5,273 | ฿14,298 | ฿1,798,945 |
| เดือน 24 | ฿9,051 | ฿5,247 | ฿14,298 | ฿1,789,895 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿9,077 | ฿5,221 | ฿14,298 | ฿1,780,817 |
| เดือน 26 | ฿9,104 | ฿5,194 | ฿14,298 | ฿1,771,714 |
| เดือน 27 | ฿9,130 | ฿5,167 | ฿14,298 | ฿1,762,584 |
| เดือน 28 | ฿9,157 | ฿5,141 | ฿14,298 | ฿1,753,427 |
| เดือน 29 | ฿9,183 | ฿5,114 | ฿14,298 | ฿1,744,243 |
| เดือน 30 | ฿9,210 | ฿5,087 | ฿14,298 | ฿1,735,033 |
| เดือน 31 | ฿9,237 | ฿5,061 | ฿14,298 | ฿1,725,796 |
| เดือน 32 | ฿9,264 | ฿5,034 | ฿14,298 | ฿1,716,532 |
| เดือน 33 | ฿9,291 | ฿5,007 | ฿14,298 | ฿1,707,241 |
| เดือน 34 | ฿9,318 | ฿4,979 | ฿14,298 | ฿1,697,923 |
| เดือน 35 | ฿9,345 | ฿4,952 | ฿14,298 | ฿1,688,577 |
| เดือน 36 | ฿9,373 | ฿4,925 | ฿14,298 | ฿1,679,205 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿31.8 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿31.8 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿517.7 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿14.3 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿573.6 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿31.8 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿36.4 พัน | ฿36.4 พัน | ฿183 พัน | ฿2.18 ล้าน | ฿80.9 พัน | 9.2% |
| 10 ปี | ฿19.8 พัน | ฿19.8 พัน | ฿373.3 พัน | ฿2.37 ล้าน | ฿43.9 พัน | 18.7% |
| 15 ปี | ฿14.3 พัน | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน | ฿31.8 พัน | 28.7% |
| 20 ปี | ฿11.6 พัน | ฿11.6 พัน | ฿783.8 พัน | ฿2.78 ล้าน | ฿25.8 พัน | 39.2% |
| 25 ปี | ฿10 พัน | ฿10 พัน | ฿1 ล้าน | ฿3 ล้าน | ฿22.2 พัน | 50.2% |
| 30 ปี | ฿8.98 พัน | ฿8.98 พัน | ฿1.23 ล้าน | ฿3.23 ล้าน | ฿20 พัน | 61.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿14.3 พัน | ฿103.2 พัน (5%) | ฿68.4 พัน | ฿1.9 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿14.3 พัน | ฿406.4 พัน (20%) | ฿237 พัน | ฿1.59 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿14.3 พัน | ฿869.7 พัน (43%) | ฿417.1 พัน | ฿1.13 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿14.3 พัน | ฿1.4 ล้าน (70%) | ฿532.3 พัน | ฿602.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿14.3 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿573.6 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.5% | ฿13.3 พัน | -฿962 | ฿400.4 พัน | -฿173.1 พัน | ฿29.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3% | ฿13.8 พัน | -฿486 | ฿486.1 พัน | -฿87.5 พัน | ฿30.7 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.5%) | 3.5% | ฿14.3 พัน | 0 | ฿573.6 พัน | 0 | ฿31.8 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.5% | ฿15.3 พัน | +฿1 พัน | ฿754 พัน | +฿180.4 พัน | ฿34 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.5% | ฿16.3 พัน | +฿2.04 พัน | ฿941.5 พัน | +฿367.9 พัน | ฿36.3 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.5% | ฿17.4 พัน | +฿3.12 พัน | ฿1.14 ล้าน | +฿562.4 พัน | ฿38.7 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿715 | 159 เดือน | 21 เดือน | ฿88.9 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.43 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿115.8 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.86 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿161.5 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿45.7 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿16.9 พัน | ฿14.3 พัน | +฿2.65 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿14.1 พัน | ฿14.3 พัน | -฿237 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.1 พัน | ฿14.3 พัน | -฿3.15 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿527.9 พัน | ฿573.6 พัน | -฿45.7 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.53 ล้าน | ฿2.57 ล้าน | -฿45.7 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿14.1 พัน | ฿538.4 พัน | ฿2.54 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน