ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿2.27 ล้าน หรือคิดเป็น 113.5% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿4.27 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿2 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿29.7 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿2 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย

Name: กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿2 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿11.9 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.27 ล้าน (คิดเป็น 113.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿26.4 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿11.9 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.27 ล้าน (~113.5% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿26.4 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿11.9 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.27 ล้าน (~113.5% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.27 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿4.27 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿26.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿11.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 220

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 46.8% | ดอกเบี้ย: 53.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,863

เดือนสุดท้าย

฿11,863

ดอกเบี้ยรวม

฿2,270,583

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,029	฿9,833	฿11,863	฿1,997,971
เดือน 2	฿2,039	฿9,823	฿11,863	฿1,995,931
เดือน 3	฿2,049	฿9,813	฿11,863	฿1,993,882
เดือน 4	฿2,059	฿9,803	฿11,863	฿1,991,822
เดือน 5	฿2,070	฿9,793	฿11,863	฿1,989,753
เดือน 6	฿2,080	฿9,783	฿11,863	฿1,987,673
เดือน 7	฿2,090	฿9,773	฿11,863	฿1,985,583
เดือน 8	฿2,100	฿9,762	฿11,863	฿1,983,483
เดือน 9	฿2,111	฿9,752	฿11,863	฿1,981,372
เดือน 10	฿2,121	฿9,742	฿11,863	฿1,979,251
เดือน 11	฿2,131	฿9,731	฿11,863	฿1,977,120
เดือน 12	฿2,142	฿9,721	฿11,863	฿1,974,978

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿2,152	฿9,710	฿11,863	฿1,972,825
เดือน 14	฿2,163	฿9,700	฿11,863	฿1,970,662
เดือน 15	฿2,174	฿9,689	฿11,863	฿1,968,489
เดือน 16	฿2,184	฿9,678	฿11,863	฿1,966,304
เดือน 17	฿2,195	฿9,668	฿11,863	฿1,964,109
เดือน 18	฿2,206	฿9,657	฿11,863	฿1,961,903
เดือน 19	฿2,217	฿9,646	฿11,863	฿1,959,687
เดือน 20	฿2,228	฿9,635	฿11,863	฿1,957,459
เดือน 21	฿2,239	฿9,624	฿11,863	฿1,955,221
เดือน 22	฿2,250	฿9,613	฿11,863	฿1,952,971
เดือน 23	฿2,261	฿9,602	฿11,863	฿1,950,710
เดือน 24	฿2,272	฿9,591	฿11,863	฿1,948,439

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿2,283	฿9,580	฿11,863	฿1,946,156
เดือน 26	฿2,294	฿9,569	฿11,863	฿1,943,862
เดือน 27	฿2,305	฿9,557	฿11,863	฿1,941,556
เดือน 28	฿2,317	฿9,546	฿11,863	฿1,939,239
เดือน 29	฿2,328	฿9,535	฿11,863	฿1,936,911
เดือน 30	฿2,340	฿9,523	฿11,863	฿1,934,572
เดือน 31	฿2,351	฿9,512	฿11,863	฿1,932,221
เดือน 32	฿2,363	฿9,500	฿11,863	฿1,929,858
เดือน 33	฿2,374	฿9,488	฿11,863	฿1,927,484
เดือน 34	฿2,386	฿9,477	฿11,863	฿1,925,098
เดือน 35	฿2,398	฿9,465	฿11,863	฿1,922,700
เดือน 36	฿2,409	฿9,453	฿11,863	฿1,920,291

เดือน 1

+฿2,029L: ฿9,833

เดือน 2

+฿2,039L: ฿9,823

เดือน 3

+฿2,049L: ฿9,813

เดือน 4

+฿2,059L: ฿9,803

เดือน 5

+฿2,070L: ฿9,793

เดือน 6

+฿2,080L: ฿9,783

เดือน 7

+฿2,090L: ฿9,773

เดือน 8

+฿2,100L: ฿9,762

เดือน 9

+฿2,111L: ฿9,752

เดือน 10

+฿2,121L: ฿9,742

เดือน 11

+฿2,131L: ฿9,731

เดือน 12

+฿2,142L: ฿9,721

เดือน 13

+฿2,152L: ฿9,710

เดือน 14

+฿2,163L: ฿9,700

เดือน 15

+฿2,174L: ฿9,689

เดือน 16

+฿2,184L: ฿9,678

เดือน 17

+฿2,195L: ฿9,668

เดือน 18

+฿2,206L: ฿9,657

เดือน 19

+฿2,217L: ฿9,646

เดือน 20

+฿2,228L: ฿9,635

เดือน 21

+฿2,239L: ฿9,624

เดือน 22

+฿2,250L: ฿9,613

เดือน 23

+฿2,261L: ฿9,602

เดือน 24

+฿2,272L: ฿9,591

เดือน 25

+฿2,283L: ฿9,580

เดือน 26

+฿2,294L: ฿9,569

เดือน 27

+฿2,305L: ฿9,557

เดือน 28

+฿2,317L: ฿9,546

เดือน 29

+฿2,328L: ฿9,535

เดือน 30

+฿2,340L: ฿9,523

เดือน 31

+฿2,351L: ฿9,512

เดือน 32

+฿2,363L: ฿9,500

เดือน 33

+฿2,374L: ฿9,488

เดือน 34

+฿2,386L: ฿9,477

เดือน 35

+฿2,398L: ฿9,465

เดือน 36

+฿2,409L: ฿9,453

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿2 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿26.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.64 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿26.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿71.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.17 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

341 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿29.7 พัน/เดือน (ค่างวด ฿11.9 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿47.5 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿3.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿17.8 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.27 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿26.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿38.6 พัน	฿38.6 พัน	฿314.4 พัน	฿2.31 ล้าน	฿85.7 พัน	15.7%
10 ปี	฿22.1 พัน	฿22.1 พัน	฿652.5 พัน	฿2.65 ล้าน	฿49.1 พัน	32.6%
15 ปี	฿16.8 พัน	฿16.8 พัน	฿1.02 ล้าน	฿3.02 ล้าน	฿37.3 พัน	50.9%
20 ปี	฿14.2 พัน	฿14.2 พัน	฿1.41 ล้าน	฿3.41 ล้าน	฿31.6 พัน	70.6%
25 ปี	฿12.8 พัน	฿12.8 พัน	฿1.83 ล้าน	฿3.83 ล้าน	฿28.4 พัน	91.5%
30 ปี	฿11.9 พัน	฿11.9 พัน	฿2.27 ล้าน	฿4.27 ล้าน	฿26.4 พัน	113.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (30 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 360 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 220 (220/360) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 180) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 29% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿1.41 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿11.9 พัน	฿25 พัน (1%)	฿117.3 พัน	฿1.97 ล้าน
25% ของสัญญา	#90	฿11.9 พัน	฿229 พัน (11%)	฿838.6 พัน	฿1.77 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#180	฿11.9 พัน	฿585.2 พัน (29%)	฿1.55 ล้าน	฿1.41 ล้าน
75% ของสัญญา	#270	฿11.9 พัน	฿1.14 ล้าน (57%)	฿2.06 ล้าน	฿861.1 พัน
ปิดบัญชี 100%	#360	฿11.9 พัน	฿2 ล้าน (100%)	฿2.27 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿2 ล้าน - 30 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 30 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	4.9%	฿10.6 พัน	-฿1.25 พัน	฿1.82 ล้าน	-฿449.4 พัน	฿23.6 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	5.4%	฿11.2 พัน	-฿632	฿2.04 ล้าน	-฿227.6 พัน	฿25 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%)	5.9%	฿11.9 พัน	0	฿2.27 ล้าน	0	฿26.4 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	6.9%	฿13.2 พัน	+฿1.31 พัน	฿2.74 ล้าน	+฿471.3 พัน	฿29.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	7.9%	฿14.5 พัน	+฿2.67 พัน	฿3.23 ล้าน	+฿962.4 พัน	฿32.3 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	8.9%	฿15.9 พัน	+฿4.09 พัน	฿3.74 ล้าน	+฿1.47 ล้าน	฿35.4 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿2 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	360 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿593	261 เดือน	99 เดือน	฿817.4 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿1.19 พัน	242 เดือน	118 เดือน	฿936.1 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿2.37 พัน	210 เดือน	150 เดือน	฿1.12 ล้าน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿2 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿495.7 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿15.4 พัน	฿11.9 พัน	+฿3.53 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿10.5 พัน	฿11.9 พัน	-฿1.36 พัน
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿5.58 พัน	฿11.9 พัน	-฿6.28 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿1.77 ล้าน	฿2.27 ล้าน	-฿495.7 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿3.77 ล้าน	฿4.27 ล้าน	-฿495.7 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (30 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿8.42 พัน	฿1.03 ล้าน	฿3.03 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿14.8 พัน	฿3.32 ล้าน	฿5.32 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿8.05 พัน	฿897.6 พัน	฿2.9 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿8.98 พัน	฿1.23 ล้าน	฿3.23 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿7.18 พัน	฿586.3 พัน	฿2.59 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿8.87 พัน	฿1.19 ล้าน	฿3.19 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 15 ปี

เปลี่ยนเป็น 15 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿16.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

เปลี่ยนเป็น 20 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿14.2 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿5.93 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿17.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿29.7 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿44.5 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿11.9 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 30 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา