เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿14.4 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿591.3 พัน (คิดเป็น 29.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿32 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿14.4 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿591.3 พัน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.6%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿14.4 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿591.3 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.59 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿32 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿14.4 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿14.4 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 77.2% | ดอกเบี้ย: 22.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.6%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿14,396
เดือนสุดท้าย
฿14,396
ดอกเบี้ยรวม
฿591,292
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿8,396 | ฿6,000 | ฿14,396 | ฿1,991,604 |
| เดือน 2 | ฿8,421 | ฿5,975 | ฿14,396 | ฿1,983,183 |
| เดือน 3 | ฿8,447 | ฿5,950 | ฿14,396 | ฿1,974,736 |
| เดือน 4 | ฿8,472 | ฿5,924 | ฿14,396 | ฿1,966,264 |
| เดือน 5 | ฿8,497 | ฿5,899 | ฿14,396 | ฿1,957,767 |
| เดือน 6 | ฿8,523 | ฿5,873 | ฿14,396 | ฿1,949,244 |
| เดือน 7 | ฿8,548 | ฿5,848 | ฿14,396 | ฿1,940,696 |
| เดือน 8 | ฿8,574 | ฿5,822 | ฿14,396 | ฿1,932,122 |
| เดือน 9 | ฿8,600 | ฿5,796 | ฿14,396 | ฿1,923,522 |
| เดือน 10 | ฿8,626 | ฿5,771 | ฿14,396 | ฿1,914,897 |
| เดือน 11 | ฿8,651 | ฿5,745 | ฿14,396 | ฿1,906,245 |
| เดือน 12 | ฿8,677 | ฿5,719 | ฿14,396 | ฿1,897,568 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿8,703 | ฿5,693 | ฿14,396 | ฿1,888,865 |
| เดือน 14 | ฿8,729 | ฿5,667 | ฿14,396 | ฿1,880,135 |
| เดือน 15 | ฿8,756 | ฿5,640 | ฿14,396 | ฿1,871,380 |
| เดือน 16 | ฿8,782 | ฿5,614 | ฿14,396 | ฿1,862,598 |
| เดือน 17 | ฿8,808 | ฿5,588 | ฿14,396 | ฿1,853,789 |
| เดือน 18 | ฿8,835 | ฿5,561 | ฿14,396 | ฿1,844,955 |
| เดือน 19 | ฿8,861 | ฿5,535 | ฿14,396 | ฿1,836,093 |
| เดือน 20 | ฿8,888 | ฿5,508 | ฿14,396 | ฿1,827,206 |
| เดือน 21 | ฿8,914 | ฿5,482 | ฿14,396 | ฿1,818,291 |
| เดือน 22 | ฿8,941 | ฿5,455 | ฿14,396 | ฿1,809,350 |
| เดือน 23 | ฿8,968 | ฿5,428 | ฿14,396 | ฿1,800,382 |
| เดือน 24 | ฿8,995 | ฿5,401 | ฿14,396 | ฿1,791,387 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿9,022 | ฿5,374 | ฿14,396 | ฿1,782,365 |
| เดือน 26 | ฿9,049 | ฿5,347 | ฿14,396 | ฿1,773,316 |
| เดือน 27 | ฿9,076 | ฿5,320 | ฿14,396 | ฿1,764,240 |
| เดือน 28 | ฿9,103 | ฿5,293 | ฿14,396 | ฿1,755,137 |
| เดือน 29 | ฿9,131 | ฿5,265 | ฿14,396 | ฿1,746,006 |
| เดือน 30 | ฿9,158 | ฿5,238 | ฿14,396 | ฿1,736,848 |
| เดือน 31 | ฿9,186 | ฿5,211 | ฿14,396 | ฿1,727,662 |
| เดือน 32 | ฿9,213 | ฿5,183 | ฿14,396 | ฿1,718,449 |
| เดือน 33 | ฿9,241 | ฿5,155 | ฿14,396 | ฿1,709,209 |
| เดือน 34 | ฿9,268 | ฿5,128 | ฿14,396 | ฿1,699,940 |
| เดือน 35 | ฿9,296 | ฿5,100 | ฿14,396 | ฿1,690,644 |
| เดือน 36 | ฿9,324 | ฿5,072 | ฿14,396 | ฿1,681,320 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿32 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿32 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿533.9 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿14.4 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿591.3 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿32 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿36.5 พัน | ฿36.5 พัน | ฿188.4 พัน | ฿2.19 ล้าน | ฿81.1 พัน | 9.4% |
| 10 ปี | ฿19.9 พัน | ฿19.9 พัน | ฿384.5 พัน | ฿2.38 ล้าน | ฿44.2 พัน | 19.2% |
| 15 ปี | ฿14.4 พัน | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน | ฿32 พัน | 29.6% |
| 20 ปี | ฿11.7 พัน | ฿11.7 พัน | ฿808.5 พัน | ฿2.81 ล้าน | ฿26 พัน | 40.4% |
| 25 ปี | ฿10.1 พัน | ฿10.1 พัน | ฿1.04 ล้าน | ฿3.04 ล้าน | ฿22.5 พัน | 51.8% |
| 30 ปี | ฿9.09 พัน | ฿9.09 พัน | ฿1.27 ล้าน | ฿3.27 ล้าน | ฿20.2 พัน | 63.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿14.4 พัน | ฿102.4 พัน (5%) | ฿70.3 พัน | ฿1.9 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿14.4 พัน | ฿403.9 พัน (20%) | ฿244 พัน | ฿1.6 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿14.4 พัน | ฿866 พัน (43%) | ฿429.6 พัน | ฿1.13 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿14.4 พัน | ฿1.39 ล้าน (70%) | ฿548.6 พัน | ฿605.2 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿14.4 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿591.3 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.6% | ฿13.4 พัน | -฿966 | ฿417.4 พัน | -฿173.9 พัน | ฿29.8 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.1% | ฿13.9 พัน | -฿488 | ฿503.4 พัน | -฿87.8 พัน | ฿30.9 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.6%) | 3.6% | ฿14.4 พัน | 0 | ฿591.3 พัน | 0 | ฿32 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.6% | ฿15.4 พัน | +฿1.01 พัน | ฿772.4 พัน | +฿181.1 พัน | ฿34.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.6% | ฿16.4 พัน | +฿2.05 พัน | ฿960.6 พัน | +฿369.3 พัน | ฿36.6 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.6% | ฿17.5 พัน | +฿3.14 พัน | ฿1.16 ล้าน | +฿564.5 พัน | ฿39 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿720 | 159 เดือน | 21 เดือน | ฿93.3 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.44 พัน | 150 เดือน | 30 เดือน | ฿121.1 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.88 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿168.3 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿48.3 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿17.1 พัน | ฿14.4 พัน | +฿2.72 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿14.1 พัน | ฿14.4 พัน | -฿252 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.1 พัน | ฿14.4 พัน | -฿3.25 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿543 พัน | ฿591.3 พัน | -฿48.3 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.54 ล้าน | ฿2.59 ล้าน | -฿48.3 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿14.1 พัน | ฿538.4 พัน | ฿2.54 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน