เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 20 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿14.2 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.41 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿31.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿14.2 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿1.41 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿14.2 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.41 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿3.41 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿31.6 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿14.2 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿14.2 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 100
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿14,213
เดือนสุดท้าย
฿14,213
ดอกเบี้ยรวม
฿1,411,235
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿4,380 | ฿9,833 | ฿14,213 | ฿1,995,620 |
| เดือน 2 | ฿4,402 | ฿9,812 | ฿14,213 | ฿1,991,218 |
| เดือน 3 | ฿4,423 | ฿9,790 | ฿14,213 | ฿1,986,795 |
| เดือน 4 | ฿4,445 | ฿9,768 | ฿14,213 | ฿1,982,350 |
| เดือน 5 | ฿4,467 | ฿9,747 | ฿14,213 | ฿1,977,883 |
| เดือน 6 | ฿4,489 | ฿9,725 | ฿14,213 | ฿1,973,394 |
| เดือน 7 | ฿4,511 | ฿9,703 | ฿14,213 | ฿1,968,883 |
| เดือน 8 | ฿4,533 | ฿9,680 | ฿14,213 | ฿1,964,350 |
| เดือน 9 | ฿4,555 | ฿9,658 | ฿14,213 | ฿1,959,794 |
| เดือน 10 | ฿4,578 | ฿9,636 | ฿14,213 | ฿1,955,217 |
| เดือน 11 | ฿4,600 | ฿9,613 | ฿14,213 | ฿1,950,616 |
| เดือน 12 | ฿4,623 | ฿9,591 | ฿14,213 | ฿1,945,993 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿4,646 | ฿9,568 | ฿14,213 | ฿1,941,348 |
| เดือน 14 | ฿4,669 | ฿9,545 | ฿14,213 | ฿1,936,679 |
| เดือน 15 | ฿4,691 | ฿9,522 | ฿14,213 | ฿1,931,988 |
| เดือน 16 | ฿4,715 | ฿9,499 | ฿14,213 | ฿1,927,273 |
| เดือน 17 | ฿4,738 | ฿9,476 | ฿14,213 | ฿1,922,535 |
| เดือน 18 | ฿4,761 | ฿9,452 | ฿14,213 | ฿1,917,774 |
| เดือน 19 | ฿4,784 | ฿9,429 | ฿14,213 | ฿1,912,990 |
| เดือน 20 | ฿4,808 | ฿9,406 | ฿14,213 | ฿1,908,182 |
| เดือน 21 | ฿4,832 | ฿9,382 | ฿14,213 | ฿1,903,350 |
| เดือน 22 | ฿4,855 | ฿9,358 | ฿14,213 | ฿1,898,495 |
| เดือน 23 | ฿4,879 | ฿9,334 | ฿14,213 | ฿1,893,616 |
| เดือน 24 | ฿4,903 | ฿9,310 | ฿14,213 | ฿1,888,713 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿4,927 | ฿9,286 | ฿14,213 | ฿1,883,785 |
| เดือน 26 | ฿4,952 | ฿9,262 | ฿14,213 | ฿1,878,834 |
| เดือน 27 | ฿4,976 | ฿9,238 | ฿14,213 | ฿1,873,858 |
| เดือน 28 | ฿5,000 | ฿9,213 | ฿14,213 | ฿1,868,858 |
| เดือน 29 | ฿5,025 | ฿9,189 | ฿14,213 | ฿1,863,833 |
| เดือน 30 | ฿5,050 | ฿9,164 | ฿14,213 | ฿1,858,783 |
| เดือน 31 | ฿5,074 | ฿9,139 | ฿14,213 | ฿1,853,709 |
| เดือน 32 | ฿5,099 | ฿9,114 | ฿14,213 | ฿1,848,609 |
| เดือน 33 | ฿5,124 | ฿9,089 | ฿14,213 | ฿1,843,485 |
| เดือน 34 | ฿5,150 | ฿9,064 | ฿14,213 | ฿1,838,335 |
| เดือน 35 | ฿5,175 | ฿9,038 | ฿14,213 | ฿1,833,160 |
| เดือน 36 | ฿5,200 | ฿9,013 | ฿14,213 | ฿1,827,960 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿31.6 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿31.6 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿1.31 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
221 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿14.2 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.41 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿31.6 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿38.6 พัน | ฿38.6 พัน | ฿314.4 พัน | ฿2.31 ล้าน | ฿85.7 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿22.1 พัน | ฿22.1 พัน | ฿652.5 พัน | ฿2.65 ล้าน | ฿49.1 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿16.8 พัน | ฿16.8 พัน | ฿1.02 ล้าน | ฿3.02 ล้าน | ฿37.3 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿14.2 พัน | ฿14.2 พัน | ฿1.41 ล้าน | ฿3.41 ล้าน | ฿31.6 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿12.8 พัน | ฿12.8 พัน | ฿1.83 ล้าน | ฿3.83 ล้าน | ฿28.4 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿11.9 พัน | ฿11.9 พัน | ฿2.27 ล้าน | ฿4.27 ล้าน | ฿26.4 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿14.2 พัน | ฿54 พัน (3%) | ฿116.6 พัน | ฿1.95 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿14.2 พัน | ฿304.8 พัน (15%) | ฿548 พัน | ฿1.7 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿14.2 พัน | ฿713.9 พัน (36%) | ฿991.7 พัน | ฿1.29 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿14.2 พัน | ฿1.26 ล้าน (63%) | ฿1.3 ล้าน | ฿737 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿14.2 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿1.41 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿13.1 พัน | -฿1.13 พัน | ฿1.14 ล้าน | -฿269.9 พัน | ฿29.1 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿13.6 พัน | -฿568 | ฿1.27 ล้าน | -฿136.4 พัน | ฿30.3 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿14.2 พัน | 0 | ฿1.41 ล้าน | 0 | ฿31.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿15.4 พัน | +฿1.17 พัน | ฿1.69 ล้าน | +฿281.4 พัน | ฿34.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿16.6 พัน | +฿2.39 พัน | ฿1.99 ล้าน | +฿573.9 พัน | ฿36.9 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿17.9 พัน | +฿3.65 พัน | ฿2.29 ล้าน | +฿876.6 พัน | ฿39.7 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿711 | 192 เดือน | 48 เดือน | ฿382.7 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.42 พัน | 179 เดือน | 61 เดือน | ฿453.7 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.84 พัน | 159 เดือน | 81 เดือน | ฿569.9 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿226.3 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿18.2 พัน | ฿14.2 พัน | +฿3.95 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿13.3 พัน | ฿14.2 พัน | -฿923 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿8.37 พัน | ฿14.2 พัน | -฿5.84 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿1.18 ล้าน | ฿1.41 ล้าน | -฿226.3 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿3.18 ล้าน | ฿3.41 ล้าน | -฿226.3 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿11.5 พัน | ฿759.2 พัน | ฿2.76 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿11.6 พัน | ฿783.8 พัน | ฿2.78 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿11.4 พัน | ฿734.7 พัน | ฿2.73 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿11.7 พัน | ฿808.5 พัน | ฿2.81 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿11.8 พัน | ฿833.4 พัน | ฿2.83 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿11.7 พัน | ฿808.5 พัน | ฿2.81 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน