เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿16.8 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.02 ล้าน (คิดเป็น 50.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿37.3 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿16.8 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿1.02 ล้าน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿16.8 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.02 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿3.02 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿37.3 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿16.8 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿16.8 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 40
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿16,769
เดือนสุดท้าย
฿16,769
ดอกเบี้ยรวม
฿1,018,470
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿16.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿37.3 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿37.3 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿924.1 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿16.8 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.02 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿37.3 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿38.6 พัน | ฿38.6 พัน | ฿314.4 พัน | ฿2.31 ล้าน | ฿85.7 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿22.1 พัน | ฿22.1 พัน | ฿652.5 พัน | ฿2.65 ล้าน | ฿49.1 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿16.8 พัน | ฿16.8 พัน | ฿1.02 ล้าน | ฿3.02 ล้าน | ฿37.3 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿14.2 พัน | ฿14.2 พัน | ฿1.41 ล้าน | ฿3.41 ล้าน | ฿31.6 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿12.8 พัน | ฿12.8 พัน | ฿1.83 ล้าน | ฿3.83 ล้าน | ฿28.4 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿11.9 พัน | ฿11.9 พัน | ฿2.27 ล้าน | ฿4.27 ล้าน | ฿26.4 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿16.8 พัน | ฿85.5 พัน (4%) | ฿115.7 พัน | ฿1.91 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿16.8 พัน | ฿348.4 พัน (17%) | ฿406.2 พัน | ฿1.65 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿16.8 พัน | ฿782.8 พัน (39%) | ฿726.4 พัน | ฿1.22 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿16.8 พัน | ฿1.32 ล้าน (66%) | ฿939.3 พัน | ฿675.5 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿16.8 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿1.02 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿15.7 พัน | -฿1.06 พัน | ฿828.1 พัน | -฿190.3 พัน | ฿34.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿16.2 พัน | -฿534 | ฿922.4 พัน | -฿96 พัน | ฿36.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿16.8 พัน | 0 | ฿1.02 ล้าน | 0 | ฿37.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿17.9 พัน | +฿1.1 พัน | ฿1.22 ล้าน | +฿197.2 พัน | ฿39.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿19 พัน | +฿2.23 พัน | ฿1.42 ล้าน | +฿401.1 พัน | ฿42.2 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿20.2 พัน | +฿3.4 พัน | ฿1.63 ล้าน | +฿611.5 พัน | ฿44.8 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿838 | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿225.1 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.68 พัน | 142 เดือน | 38 เดือน | ฿275 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿3.35 พัน | 127 เดือน | 53 เดือน | ฿357.9 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿128.6 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿20.9 พัน | ฿16.8 พัน | +฿4.18 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿16.1 พัน | ฿16.8 พัน | -฿687 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.2 พัน | ฿16.8 พัน | -฿5.6 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿889.9 พัน | ฿1.02 ล้าน | -฿128.6 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.89 ล้าน | ฿3.02 ล้าน | -฿128.6 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿13.8 พัน | ฿484.4 พัน | ฿2.48 ล้าน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿19.2 พัน | ฿1.46 ล้าน | ฿3.46 ล้าน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿13.5 พัน | ฿424.2 พัน | ฿2.42 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿12.7 พัน | ฿282 พัน | ฿2.28 ล้าน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน