กู้ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 20 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿7.5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿43.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.94 ล้าน (คิดเป็น 39.2% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿96.7 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿43.5 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.94 ล้าน (~39.2% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿7.5 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.5%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿43.5 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.94 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿10.4 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿96.7 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿43.5 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿43.5 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 4
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 71.8% | ดอกเบี้ย: 28.2%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.5%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿43,497
เดือนสุดท้าย
฿43,497
ดอกเบี้ยรวม
฿2,939,275
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿43.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿96.7 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿96.7 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿2.29 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
183 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿43.5 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.94 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿96.7 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿136.4 พัน | ฿136.4 พัน | ฿686.3 พัน | ฿8.19 ล้าน | ฿303.2 พัน | 9.2% |
| 10 ปี | ฿74.2 พัน | ฿74.2 พัน | ฿1.4 ล้าน | ฿8.9 ล้าน | ฿164.8 พัน | 18.7% |
| 15 ปี | ฿53.6 พัน | ฿53.6 พัน | ฿2.15 ล้าน | ฿9.65 ล้าน | ฿119.1 พัน | 28.7% |
| 20 ปี | ฿43.5 พัน | ฿43.5 พัน | ฿2.94 ล้าน | ฿10.4 ล้าน | ฿96.7 พัน | 39.2% |
| 25 ปี | ฿37.5 พัน | ฿37.5 พัน | ฿3.76 ล้าน | ฿11.3 ล้าน | ฿83.4 พัน | 50.2% |
| 30 ปี | ฿33.7 พัน | ฿33.7 พัน | ฿4.62 ล้าน | ฿12.1 ล้าน | ฿74.8 พัน | 61.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿43.5 พัน | ฿263.7 พัน (4%) | ฿258.3 พัน | ฿7.24 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿43.5 พัน | ฿1.42 ล้าน (19%) | ฿1.19 ล้าน | ฿6.08 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿43.5 พัน | ฿3.1 ล้าน (41%) | ฿2.12 ล้าน | ฿4.4 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿43.5 พัน | ฿5.11 ล้าน (68%) | ฿2.72 ล้าน | ฿2.39 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿43.5 พัน | ฿7.5 ล้าน (100%) | ฿2.94 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.5% | ฿39.7 พัน | -฿3.75 พัน | ฿2.04 ล้าน | -฿901 พัน | ฿88.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3% | ฿41.6 พัน | -฿1.9 พัน | ฿2.48 ล้าน | -฿456.5 พัน | ฿92.4 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.5%) | 3.5% | ฿43.5 พัน | 0 | ฿2.94 ล้าน | 0 | ฿96.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.5% | ฿47.4 พัน | +฿3.95 พัน | ฿3.89 ล้าน | +฿948.4 พัน | ฿105.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.5% | ฿51.6 พัน | +฿8.1 พัน | ฿4.88 ล้าน | +฿1.94 ล้าน | ฿114.6 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.5% | ฿55.9 พัน | +฿12.4 พัน | ฿5.92 ล้าน | +฿2.98 ล้าน | ฿124.3 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿2.18 พัน | 206 เดือน | 34 เดือน | ฿552.9 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿4.35 พัน | 195 เดือน | 45 เดือน | ฿694.1 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿8.7 พัน | 175 เดือน | 65 เดือน | ฿931.3 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿7.5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿303.3 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿53.1 พัน | ฿43.5 พัน | +฿9.63 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿42.3 พัน | ฿43.5 พัน | -฿1.22 พัน |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿31.3 พัน | ฿43.5 พัน | -฿12.2 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿2.64 ล้าน | ฿2.94 ล้าน | -฿303.3 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿10.1 ล้าน | ฿10.4 ล้าน | -฿303.3 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿7.5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿43.1 พัน | ฿2.85 ล้าน | ฿10.3 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿43.5 พัน | ฿2.94 ล้าน | ฿10.4 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿42.7 พัน | ฿2.76 ล้าน | ฿10.3 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿43.9 พัน | ฿3.03 ล้าน | ฿10.5 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿44.3 พัน | ฿3.13 ล้าน | ฿10.6 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿43.9 พัน | ฿3.03 ล้าน | ฿10.5 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.3% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.4% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.5% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.6% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.7% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)ข้อเสนอดีที่สุด | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 3.4% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.5% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.6% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.7% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)
เงินกู้ ฿10 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿10 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน