ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿3.53 ล้าน หรือคิดเป็น 70.6% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿8.53 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿5 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿88.8 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿5 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

Name: ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿5 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿35.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿3.53 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿79 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿35.5 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿3.53 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿79 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿35.5 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿3.53 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿35.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.53 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.53 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿79 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿35.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿35.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿35,534

เดือนสุดท้าย

฿35,534

ดอกเบี้ยรวม

฿3,528,088

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿10,950	฿24,583	฿35,534	฿4,989,050
เดือน 2	฿11,004	฿24,529	฿35,534	฿4,978,045
เดือน 3	฿11,058	฿24,475	฿35,534	฿4,966,987
เดือน 4	฿11,113	฿24,421	฿35,534	฿4,955,874
เดือน 5	฿11,167	฿24,366	฿35,534	฿4,944,707
เดือน 6	฿11,222	฿24,311	฿35,534	฿4,933,485
เดือน 7	฿11,277	฿24,256	฿35,534	฿4,922,208
เดือน 8	฿11,333	฿24,201	฿35,534	฿4,910,875
เดือน 9	฿11,389	฿24,145	฿35,534	฿4,899,486
เดือน 10	฿11,445	฿24,089	฿35,534	฿4,888,042
เดือน 11	฿11,501	฿24,033	฿35,534	฿4,876,541
เดือน 12	฿11,557	฿23,976	฿35,534	฿4,864,983

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿11,614	฿23,920	฿35,534	฿4,853,369
เดือน 14	฿11,671	฿23,862	฿35,534	฿4,841,698
เดือน 15	฿11,729	฿23,805	฿35,534	฿4,829,969
เดือน 16	฿11,786	฿23,747	฿35,534	฿4,818,183
เดือน 17	฿11,844	฿23,689	฿35,534	฿4,806,338
เดือน 18	฿11,903	฿23,631	฿35,534	฿4,794,436
เดือน 19	฿11,961	฿23,573	฿35,534	฿4,782,475
เดือน 20	฿12,020	฿23,514	฿35,534	฿4,770,455
เดือน 21	฿12,079	฿23,455	฿35,534	฿4,758,376
เดือน 22	฿12,138	฿23,395	฿35,534	฿4,746,238
เดือน 23	฿12,198	฿23,336	฿35,534	฿4,734,040
เดือน 24	฿12,258	฿23,276	฿35,534	฿4,721,782

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿12,318	฿23,215	฿35,534	฿4,709,463
เดือน 26	฿12,379	฿23,155	฿35,534	฿4,697,085
เดือน 27	฿12,440	฿23,094	฿35,534	฿4,684,645
เดือน 28	฿12,501	฿23,033	฿35,534	฿4,672,144
เดือน 29	฿12,562	฿22,971	฿35,534	฿4,659,582
เดือน 30	฿12,624	฿22,910	฿35,534	฿4,646,958
เดือน 31	฿12,686	฿22,848	฿35,534	฿4,634,271
เดือน 32	฿12,749	฿22,785	฿35,534	฿4,621,523
เดือน 33	฿12,811	฿22,722	฿35,534	฿4,608,712
เดือน 34	฿12,874	฿22,659	฿35,534	฿4,595,838
เดือน 35	฿12,937	฿22,596	฿35,534	฿4,582,900
เดือน 36	฿13,001	฿22,533	฿35,534	฿4,569,899

เดือน 1

+฿10,950L: ฿24,583

เดือน 2

+฿11,004L: ฿24,529

เดือน 3

+฿11,058L: ฿24,475

เดือน 4

+฿11,113L: ฿24,421

เดือน 5

+฿11,167L: ฿24,366

เดือน 6

+฿11,222L: ฿24,311

เดือน 7

+฿11,277L: ฿24,256

เดือน 8

+฿11,333L: ฿24,201

เดือน 9

+฿11,389L: ฿24,145

เดือน 10

+฿11,445L: ฿24,089

เดือน 11

+฿11,501L: ฿24,033

เดือน 12

+฿11,557L: ฿23,976

เดือน 13

+฿11,614L: ฿23,920

เดือน 14

+฿11,671L: ฿23,862

เดือน 15

+฿11,729L: ฿23,805

เดือน 16

+฿11,786L: ฿23,747

เดือน 17

+฿11,844L: ฿23,689

เดือน 18

+฿11,903L: ฿23,631

เดือน 19

+฿11,961L: ฿23,573

เดือน 20

+฿12,020L: ฿23,514

เดือน 21

+฿12,079L: ฿23,455

เดือน 22

+฿12,138L: ฿23,395

เดือน 23

+฿12,198L: ฿23,336

เดือน 24

+฿12,258L: ฿23,276

เดือน 25

+฿12,318L: ฿23,215

เดือน 26

+฿12,379L: ฿23,155

เดือน 27

+฿12,440L: ฿23,094

เดือน 28

+฿12,501L: ฿23,033

เดือน 29

+฿12,562L: ฿22,971

เดือน 30

+฿12,624L: ฿22,910

เดือน 31

+฿12,686L: ฿22,848

เดือน 32

+฿12,749L: ฿22,785

เดือน 33

+฿12,811L: ฿22,722

เดือน 34

+฿12,874L: ฿22,659

เดือน 35

+฿12,937L: ฿22,596

เดือน 36

+฿13,001L: ฿22,533

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿5 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿35.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿79 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿79 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿35.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿35.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿79 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿213.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

199 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿88.8 พัน/เดือน (ค่างวด ฿35.5 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿142.1 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿8.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿53.3 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿35.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.53 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿79 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿96.4 พัน	฿96.4 พัน	฿785.9 พัน	฿5.79 ล้าน	฿214.3 พัน	15.7%
10 ปี	฿55.3 พัน	฿55.3 พัน	฿1.63 ล้าน	฿6.63 ล้าน	฿122.8 พัน	32.6%
15 ปี	฿41.9 พัน	฿41.9 พัน	฿2.55 ล้าน	฿7.55 ล้าน	฿93.2 พัน	50.9%
20 ปี	฿35.5 พัน	฿35.5 พัน	฿3.53 ล้าน	฿8.53 ล้าน	฿79 พัน	70.6%
25 ปี	฿31.9 พัน	฿31.9 พัน	฿4.57 ล้าน	฿9.57 ล้าน	฿70.9 พัน	91.5%
30 ปี	฿29.7 พัน	฿29.7 พัน	฿5.68 ล้าน	฿10.7 ล้าน	฿65.9 พัน	113.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 100 (100/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 36% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿3.22 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿35.5 พัน	฿135 พัน (3%)	฿291.4 พัน	฿4.86 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿35.5 พัน	฿762 พัน (15%)	฿1.37 ล้าน	฿4.24 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿35.5 พัน	฿1.78 ล้าน (36%)	฿2.48 ล้าน	฿3.22 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿35.5 พัน	฿3.16 ล้าน (63%)	฿3.24 ล้าน	฿1.84 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿35.5 พัน	฿5 ล้าน (100%)	฿3.53 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿5 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	4.9%	฿32.7 พัน	-฿2.81 พัน	฿2.85 ล้าน	-฿674.8 พัน	฿72.7 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	5.4%	฿34.1 พัน	-฿1.42 พัน	฿3.19 ล้าน	-฿341.1 พัน	฿75.8 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%)	5.9%	฿35.5 พัน	0	฿3.53 ล้าน	0	฿79 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	6.9%	฿38.5 พัน	+฿2.93 พัน	฿4.23 ล้าน	+฿703.6 พัน	฿85.5 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	7.9%	฿41.5 พัน	+฿5.98 พัน	฿4.96 ล้าน	+฿1.43 ล้าน	฿92.2 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	8.9%	฿44.7 พัน	+฿9.13 พัน	฿5.72 ล้าน	+฿2.19 ล้าน	฿99.3 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿5 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿1.78 พัน	192 เดือน	48 เดือน	฿956.6 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿3.55 พัน	179 เดือน	61 เดือน	฿1.13 ล้าน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿7.11 พัน	159 เดือน	81 เดือน	฿1.42 ล้าน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿5 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿565.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿45.4 พัน	฿35.5 พัน	+฿9.88 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿33.2 พัน	฿35.5 พัน	-฿2.31 พัน
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿20.9 พัน	฿35.5 พัน	-฿14.6 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿2.96 ล้าน	฿3.53 ล้าน	-฿565.8 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿7.96 ล้าน	฿8.53 ล้าน	-฿565.8 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿27.7 พัน	฿1.65 ล้าน	฿6.65 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿42.1 พัน	฿5.09 ล้าน	฿10.1 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿26.8 พัน	฿1.44 ล้าน	฿6.44 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿29 พัน	฿1.96 ล้าน	฿6.96 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿24.8 พัน	฿952 พัน	฿5.95 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿28.7 พัน	฿1.9 ล้าน	฿6.9 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿29.7 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿21.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿53.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿14.2 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿7.11 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿35.5 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา