ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿3.46 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

20 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 25 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 25 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 20 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 20 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿35.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.46 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.46 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿78.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿3.46 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.46 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿35.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿35.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿35.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿35,247

เดือนสุดท้าย

฿35,247

ดอกเบี้ยรวม

฿3,459,292

เดือน 1

เงินต้น

฿11,080

ดอกเบี้ย

฿24,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,988,920

เดือน 2

เงินต้น

฿11,134

ดอกเบี้ย

฿24,113

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,977,786

เดือน 3

เงินต้น

฿11,188

ดอกเบี้ย

฿24,059

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,966,598

เดือน 4

เงินต้น

฿11,242

ดอกเบี้ย

฿24,005

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,955,356

เดือน 5

เงินต้น

฿11,296

ดอกเบี้ย

฿23,951

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,944,060

เดือน 6

เงินต้น

฿11,351

ดอกเบี้ย

฿23,896

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,932,709

เดือน 7

เงินต้น

฿11,406

ดอกเบี้ย

฿23,841

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,921,304

เดือน 8

เงินต้น

฿11,461

ดอกเบี้ย

฿23,786

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,909,843

เดือน 9

เงินต้น

฿11,516

ดอกเบี้ย

฿23,731

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,898,327

เดือน 10

เงินต้น

฿11,572

ดอกเบี้ย

฿23,675

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,886,755

เดือน 11

เงินต้น

฿11,628

ดอกเบี้ย

฿23,619

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,875,127

เดือน 12

เงินต้น

฿11,684

ดอกเบี้ย

฿23,563

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,247

ยอดคงเหลือ

฿4,863,443

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿11,080	฿24,167	฿35,247	฿4,988,920
เดือน 2	฿11,134	฿24,113	฿35,247	฿4,977,786
เดือน 3	฿11,188	฿24,059	฿35,247	฿4,966,598
เดือน 4	฿11,242	฿24,005	฿35,247	฿4,955,356
เดือน 5	฿11,296	฿23,951	฿35,247	฿4,944,060
เดือน 6	฿11,351	฿23,896	฿35,247	฿4,932,709
เดือน 7	฿11,406	฿23,841	฿35,247	฿4,921,304
เดือน 8	฿11,461	฿23,786	฿35,247	฿4,909,843
เดือน 9	฿11,516	฿23,731	฿35,247	฿4,898,327
เดือน 10	฿11,572	฿23,675	฿35,247	฿4,886,755
เดือน 11	฿11,628	฿23,619	฿35,247	฿4,875,127
เดือน 12	฿11,684	฿23,563	฿35,247	฿4,863,443

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿35.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿78.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿78.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿35.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿35.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.83 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿78.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿211.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.94 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

199 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿35.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿88.1 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿35.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.46 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿78.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿96.2 พัน	฿96.2 พัน	฿772 พัน	฿5.77 ล้าน	฿213.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿55 พัน	฿55 พัน	฿1.6 ล้าน	฿6.6 ล้าน	฿122.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿41.7 พัน	฿41.7 พัน	฿2.5 ล้าน	฿7.5 ล้าน	฿92.6 พัน	50.0%
20 ปี	฿35.2 พัน	฿35.2 พัน	฿3.46 ล้าน	฿8.46 ล้าน	฿78.3 พัน	69.2%
25 ปี	฿31.6 พัน	฿31.6 พัน	฿4.48 ล้าน	฿9.48 ล้าน	฿70.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿29.3 พัน	฿29.3 พัน	฿5.56 ล้าน	฿10.6 ล้าน	฿65.2 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ