ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿3.53 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

20 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 25 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 25 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 20 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 20 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿35.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.53 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿8.53 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿79 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿3.53 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿8.53 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿35.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿35.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿35.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿35,534

เดือนสุดท้าย

฿35,534

ดอกเบี้ยรวม

฿3,528,088

เดือน 1

เงินต้น

฿10,950

ดอกเบี้ย

฿24,583

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,989,050

เดือน 2

เงินต้น

฿11,004

ดอกเบี้ย

฿24,529

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,978,045

เดือน 3

เงินต้น

฿11,058

ดอกเบี้ย

฿24,475

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,966,987

เดือน 4

เงินต้น

฿11,113

ดอกเบี้ย

฿24,421

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,955,874

เดือน 5

เงินต้น

฿11,167

ดอกเบี้ย

฿24,366

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,944,707

เดือน 6

เงินต้น

฿11,222

ดอกเบี้ย

฿24,311

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,933,485

เดือน 7

เงินต้น

฿11,277

ดอกเบี้ย

฿24,256

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,922,208

เดือน 8

เงินต้น

฿11,333

ดอกเบี้ย

฿24,201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,910,875

เดือน 9

เงินต้น

฿11,389

ดอกเบี้ย

฿24,145

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,899,486

เดือน 10

เงินต้น

฿11,445

ดอกเบี้ย

฿24,089

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,888,042

เดือน 11

เงินต้น

฿11,501

ดอกเบี้ย

฿24,033

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,876,541

เดือน 12

เงินต้น

฿11,557

ดอกเบี้ย

฿23,976

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿35,534

ยอดคงเหลือ

฿4,864,983

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿10,950	฿24,583	฿35,534	฿4,989,050
เดือน 2	฿11,004	฿24,529	฿35,534	฿4,978,045
เดือน 3	฿11,058	฿24,475	฿35,534	฿4,966,987
เดือน 4	฿11,113	฿24,421	฿35,534	฿4,955,874
เดือน 5	฿11,167	฿24,366	฿35,534	฿4,944,707
เดือน 6	฿11,222	฿24,311	฿35,534	฿4,933,485
เดือน 7	฿11,277	฿24,256	฿35,534	฿4,922,208
เดือน 8	฿11,333	฿24,201	฿35,534	฿4,910,875
เดือน 9	฿11,389	฿24,145	฿35,534	฿4,899,486
เดือน 10	฿11,445	฿24,089	฿35,534	฿4,888,042
เดือน 11	฿11,501	฿24,033	฿35,534	฿4,876,541
เดือน 12	฿11,557	฿23,976	฿35,534	฿4,864,983

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿35.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿79 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿79 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿35.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿35.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿79 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿213.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

199 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿35.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿88.8 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿35.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.53 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿79 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿5 ล้าน เป็นเวลา 20 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿35.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿3.53 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿8.53 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿79 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿5 ล้าน; ระยะเวลา 20 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿107.9 พัน	฿95.8 พัน	฿749.8 พัน	฿5.75 ล้าน	฿213 พัน	15.0%
10 ปี	฿66.3 พัน	฿54.1 พัน	฿1.49 ล้าน	฿6.49 ล้าน	฿120.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿52.4 พัน	฿40.1 พัน	฿2.22 ล้าน	฿7.22 ล้าน	฿89.2 พัน	44.5%
20 ปี	฿45.4 พัน	฿33.2 พัน	฿2.96 ล้าน	฿7.96 ล้าน	฿73.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿41.3 พัน	฿29 พัน	฿3.7 ล้าน	฿8.7 ล้าน	฿64.4 พัน	74.0%
30 ปี	฿38.5 พัน	฿26.2 พัน	฿4.44 ล้าน	฿9.44 ล้าน	฿58.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ