ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿7.06 ล้าน หรือคิดเป็น 70.6% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿17.1 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿10 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿177.7 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿10 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

Name: ตารางผ่อนบ้าน ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

วางแผนกู้เงิน ฿10 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿10 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿71.1 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿7.06 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿157.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿71.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿7.06 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿157.9 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿71.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿7.06 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿71.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿7.06 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿17.1 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿157.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿71.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿71.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿71,067

เดือนสุดท้าย

฿71,067

ดอกเบี้ยรวม

฿7,056,176

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿21,901	฿49,167	฿71,067	฿9,978,099
เดือน 2	฿22,008	฿49,059	฿71,067	฿9,956,091
เดือน 3	฿22,117	฿48,951	฿71,067	฿9,933,974
เดือน 4	฿22,225	฿48,842	฿71,067	฿9,911,749
เดือน 5	฿22,335	฿48,733	฿71,067	฿9,889,414
เดือน 6	฿22,444	฿48,623	฿71,067	฿9,866,970
เดือน 7	฿22,555	฿48,513	฿71,067	฿9,844,415
เดือน 8	฿22,666	฿48,402	฿71,067	฿9,821,749
เดือน 9	฿22,777	฿48,290	฿71,067	฿9,798,972
เดือน 10	฿22,889	฿48,178	฿71,067	฿9,776,083
เดือน 11	฿23,002	฿48,066	฿71,067	฿9,753,081
เดือน 12	฿23,115	฿47,953	฿71,067	฿9,729,967

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿23,228	฿47,839	฿71,067	฿9,706,738
เดือน 14	฿23,343	฿47,725	฿71,067	฿9,683,396
เดือน 15	฿23,457	฿47,610	฿71,067	฿9,659,938
เดือน 16	฿23,573	฿47,495	฿71,067	฿9,636,366
เดือน 17	฿23,689	฿47,379	฿71,067	฿9,612,677
เดือน 18	฿23,805	฿47,262	฿71,067	฿9,588,872
เดือน 19	฿23,922	฿47,145	฿71,067	฿9,564,950
เดือน 20	฿24,040	฿47,028	฿71,067	฿9,540,910
เดือน 21	฿24,158	฿46,909	฿71,067	฿9,516,752
เดือน 22	฿24,277	฿46,791	฿71,067	฿9,492,475
เดือน 23	฿24,396	฿46,671	฿71,067	฿9,468,079
เดือน 24	฿24,516	฿46,551	฿71,067	฿9,443,563

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿24,637	฿46,431	฿71,067	฿9,418,927
เดือน 26	฿24,758	฿46,310	฿71,067	฿9,394,169
เดือน 27	฿24,879	฿46,188	฿71,067	฿9,369,290
เดือน 28	฿25,002	฿46,066	฿71,067	฿9,344,288
เดือน 29	฿25,125	฿45,943	฿71,067	฿9,319,163
เดือน 30	฿25,248	฿45,819	฿71,067	฿9,293,915
เดือน 31	฿25,372	฿45,695	฿71,067	฿9,268,543
เดือน 32	฿25,497	฿45,570	฿71,067	฿9,243,046
เดือน 33	฿25,622	฿45,445	฿71,067	฿9,217,423
เดือน 34	฿25,748	฿45,319	฿71,067	฿9,191,675
เดือน 35	฿25,875	฿45,192	฿71,067	฿9,165,800
เดือน 36	฿26,002	฿45,065	฿71,067	฿9,139,798

เดือน 1

+฿21,901L: ฿49,167

เดือน 2

+฿22,008L: ฿49,059

เดือน 3

+฿22,117L: ฿48,951

เดือน 4

+฿22,225L: ฿48,842

เดือน 5

+฿22,335L: ฿48,733

เดือน 6

+฿22,444L: ฿48,623

เดือน 7

+฿22,555L: ฿48,513

เดือน 8

+฿22,666L: ฿48,402

เดือน 9

+฿22,777L: ฿48,290

เดือน 10

+฿22,889L: ฿48,178

เดือน 11

+฿23,002L: ฿48,066

เดือน 12

+฿23,115L: ฿47,953

เดือน 13

+฿23,228L: ฿47,839

เดือน 14

+฿23,343L: ฿47,725

เดือน 15

+฿23,457L: ฿47,610

เดือน 16

+฿23,573L: ฿47,495

เดือน 17

+฿23,689L: ฿47,379

เดือน 18

+฿23,805L: ฿47,262

เดือน 19

+฿23,922L: ฿47,145

เดือน 20

+฿24,040L: ฿47,028

เดือน 21

+฿24,158L: ฿46,909

เดือน 22

+฿24,277L: ฿46,791

เดือน 23

+฿24,396L: ฿46,671

เดือน 24

+฿24,516L: ฿46,551

เดือน 25

+฿24,637L: ฿46,431

เดือน 26

+฿24,758L: ฿46,310

เดือน 27

+฿24,879L: ฿46,188

เดือน 28

+฿25,002L: ฿46,066

เดือน 29

+฿25,125L: ฿45,943

เดือน 30

+฿25,248L: ฿45,819

เดือน 31

+฿25,372L: ฿45,695

เดือน 32

+฿25,497L: ฿45,570

เดือน 33

+฿25,622L: ฿45,445

เดือน 34

+฿25,748L: ฿45,319

เดือน 35

+฿25,875L: ฿45,192

เดือน 36

+฿26,002L: ฿45,065

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿10 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿71.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿157.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿157.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿71.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿71.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿15.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿157.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿426.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿5.24 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

170 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿177.7 พัน/เดือน (ค่างวด ฿71.1 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿284.3 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿16.7 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿106.6 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿71.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿7.06 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿157.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192.9 พัน	฿192.9 พัน	฿1.57 ล้าน	฿11.6 ล้าน	฿428.6 พัน	15.7%
10 ปี	฿110.5 พัน	฿110.5 พัน	฿3.26 ล้าน	฿13.3 ล้าน	฿245.6 พัน	32.6%
15 ปี	฿83.8 พัน	฿83.8 พัน	฿5.09 ล้าน	฿15.1 ล้าน	฿186.3 พัน	50.9%
20 ปี	฿71.1 พัน	฿71.1 พัน	฿7.06 ล้าน	฿17.1 ล้าน	฿157.9 พัน	70.6%
25 ปี	฿63.8 พัน	฿63.8 พัน	฿9.15 ล้าน	฿19.1 ล้าน	฿141.8 พัน	91.5%
30 ปี	฿59.3 พัน	฿59.3 พัน	฿11.4 ล้าน	฿21.4 ล้าน	฿131.8 พัน	113.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 100 (100/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 36% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿6.43 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿71.1 พัน	฿270 พัน (3%)	฿582.8 พัน	฿9.73 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿71.1 พัน	฿1.52 ล้าน (15%)	฿2.74 ล้าน	฿8.48 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿71.1 พัน	฿3.57 ล้าน (36%)	฿4.96 ล้าน	฿6.43 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿71.1 พัน	฿6.32 ล้าน (63%)	฿6.48 ล้าน	฿3.68 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿71.1 พัน	฿10 ล้าน (100%)	฿7.06 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿10 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	4.9%	฿65.4 พัน	-฿5.62 พัน	฿5.71 ล้าน	-฿1.35 ล้าน	฿145.4 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	5.4%	฿68.2 พัน	-฿2.84 พัน	฿6.37 ล้าน	-฿682.1 พัน	฿151.6 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%)	5.9%	฿71.1 พัน	0	฿7.06 ล้าน	0	฿157.9 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	6.9%	฿76.9 พัน	+฿5.86 พัน	฿8.46 ล้าน	+฿1.41 ล้าน	฿171 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	7.9%	฿83 พัน	+฿12 พัน	฿9.93 ล้าน	+฿2.87 ล้าน	฿184.5 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	8.9%	฿89.3 พัน	+฿18.3 พัน	฿11.4 ล้าน	+฿4.38 ล้าน	฿198.5 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿10 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿3.55 พัน	192 เดือน	48 เดือน	฿1.91 ล้าน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿7.11 พัน	179 เดือน	61 เดือน	฿2.27 ล้าน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿14.2 พัน	159 เดือน	81 เดือน	฿2.85 ล้าน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿10 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿1.13 ล้าน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿90.8 พัน	฿71.1 พัน	+฿19.8 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿66.5 พัน	฿71.1 พัน	-฿4.61 พัน
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿41.9 พัน	฿71.1 พัน	-฿29.2 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿5.92 ล้าน	฿7.06 ล้าน	-฿1.13 ล้าน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿15.9 ล้าน	฿17.1 ล้าน	-฿1.13 ล้าน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿55.4 พัน	฿3.3 ล้าน	฿13.3 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿84.1 พัน	฿10.2 ล้าน	฿20.2 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿53.7 พัน	฿2.88 ล้าน	฿12.9 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿58 พัน	฿3.92 ล้าน	฿13.9 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿49.6 พัน	฿1.9 ล้าน	฿11.9 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿57.5 พัน	฿3.8 ล้าน	฿13.8 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿10 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿59.3 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿53.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿35.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿21.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿14.2 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿71.1 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา