วางแผนกู้เงิน ฿10 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿57 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿3.67 ล้าน (คิดเป็น 36.7% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿126.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿57 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿3.67 ล้าน (~36.7% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿10 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.3%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿57 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.67 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿13.7 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿126.6 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿57 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿57 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 73.1% | ดอกเบี้ย: 26.9%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.3%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿56,974
เดือนสุดท้าย
฿56,974
ดอกเบี้ยรวม
฿3,673,648
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿29,474 | ฿27,500 | ฿56,974 | ฿9,970,526 |
| เดือน 2 | ฿29,555 | ฿27,419 | ฿56,974 | ฿9,940,972 |
| เดือน 3 | ฿29,636 | ฿27,338 | ฿56,974 | ฿9,911,336 |
| เดือน 4 | ฿29,717 | ฿27,256 | ฿56,974 | ฿9,881,619 |
| เดือน 5 | ฿29,799 | ฿27,174 | ฿56,974 | ฿9,851,820 |
| เดือน 6 | ฿29,881 | ฿27,093 | ฿56,974 | ฿9,821,939 |
| เดือน 7 | ฿29,963 | ฿27,010 | ฿56,974 | ฿9,791,975 |
| เดือน 8 | ฿30,046 | ฿26,928 | ฿56,974 | ฿9,761,930 |
| เดือน 9 | ฿30,128 | ฿26,845 | ฿56,974 | ฿9,731,802 |
| เดือน 10 | ฿30,211 | ฿26,762 | ฿56,974 | ฿9,701,590 |
| เดือน 11 | ฿30,294 | ฿26,679 | ฿56,974 | ฿9,671,296 |
| เดือน 12 | ฿30,377 | ฿26,596 | ฿56,974 | ฿9,640,919 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿30,461 | ฿26,513 | ฿56,974 | ฿9,610,458 |
| เดือน 14 | ฿30,545 | ฿26,429 | ฿56,974 | ฿9,579,913 |
| เดือน 15 | ฿30,629 | ฿26,345 | ฿56,974 | ฿9,549,284 |
| เดือน 16 | ฿30,713 | ฿26,261 | ฿56,974 | ฿9,518,571 |
| เดือน 17 | ฿30,797 | ฿26,176 | ฿56,974 | ฿9,487,774 |
| เดือน 18 | ฿30,882 | ฿26,091 | ฿56,974 | ฿9,456,892 |
| เดือน 19 | ฿30,967 | ฿26,006 | ฿56,974 | ฿9,425,925 |
| เดือน 20 | ฿31,052 | ฿25,921 | ฿56,974 | ฿9,394,872 |
| เดือน 21 | ฿31,138 | ฿25,836 | ฿56,974 | ฿9,363,735 |
| เดือน 22 | ฿31,223 | ฿25,750 | ฿56,974 | ฿9,332,511 |
| เดือน 23 | ฿31,309 | ฿25,664 | ฿56,974 | ฿9,301,202 |
| เดือน 24 | ฿31,395 | ฿25,578 | ฿56,974 | ฿9,269,807 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿31,482 | ฿25,492 | ฿56,974 | ฿9,238,326 |
| เดือน 26 | ฿31,568 | ฿25,405 | ฿56,974 | ฿9,206,757 |
| เดือน 27 | ฿31,655 | ฿25,319 | ฿56,974 | ฿9,175,102 |
| เดือน 28 | ฿31,742 | ฿25,232 | ฿56,974 | ฿9,143,360 |
| เดือน 29 | ฿31,829 | ฿25,144 | ฿56,974 | ฿9,111,531 |
| เดือน 30 | ฿31,917 | ฿25,057 | ฿56,974 | ฿9,079,614 |
| เดือน 31 | ฿32,005 | ฿24,969 | ฿56,974 | ฿9,047,610 |
| เดือน 32 | ฿32,093 | ฿24,881 | ฿56,974 | ฿9,015,517 |
| เดือน 33 | ฿32,181 | ฿24,793 | ฿56,974 | ฿8,983,336 |
| เดือน 34 | ฿32,269 | ฿24,704 | ฿56,974 | ฿8,951,067 |
| เดือน 35 | ฿32,358 | ฿24,615 | ฿56,974 | ฿8,918,709 |
| เดือน 36 | ฿32,447 | ฿24,526 | ฿56,974 | ฿8,886,262 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿57 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿126.6 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿126.6 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿2.66 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
169 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿57 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.67 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿126.6 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿181 พัน | ฿181 พัน | ฿861.4 พัน | ฿10.9 ล้าน | ฿402.3 พัน | 8.6% |
| 10 ปี | ฿98 พัน | ฿98 พัน | ฿1.75 ล้าน | ฿11.8 ล้าน | ฿217.7 พัน | 17.5% |
| 15 ปี | ฿70.5 พัน | ฿70.5 พัน | ฿2.69 ล้าน | ฿12.7 ล้าน | ฿156.7 พัน | 26.9% |
| 20 ปี | ฿57 พัน | ฿57 พัน | ฿3.67 ล้าน | ฿13.7 ล้าน | ฿126.6 พัน | 36.7% |
| 25 ปี | ฿49 พัน | ฿49 พัน | ฿4.7 ล้าน | ฿14.7 ล้าน | ฿108.9 พัน | 47.0% |
| 30 ปี | ฿43.8 พัน | ฿43.8 พัน | ฿5.77 ล้าน | ฿15.8 ล้าน | ฿97.3 พัน | 57.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.30% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿57 พัน | ฿359.1 พัน (4%) | ฿324.6 พัน | ฿9.64 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿57 พัน | ฿1.92 ล้าน (19%) | ฿1.5 ล้าน | ฿8.08 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿57 พัน | ฿4.18 ล้าน (42%) | ฿2.65 ล้าน | ฿5.82 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿57 พัน | ฿6.85 ล้าน (69%) | ฿3.4 ล้าน | ฿3.15 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿57 พัน | ฿10 ล้าน (100%) | ฿3.67 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.3% | ฿52 พัน | -฿4.95 พัน | ฿2.49 ล้าน | -฿1.19 ล้าน | ฿115.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.8% | ฿54.5 พัน | -฿2.51 พัน | ฿3.07 ล้าน | -฿602.3 พัน | ฿121 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.3%) | 3.3% | ฿57 พัน | 0 | ฿3.67 ล้าน | 0 | ฿126.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.3% | ฿62.2 พัน | +฿5.22 พัน | ฿4.93 ล้าน | +฿1.25 ล้าน | ฿138.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.3% | ฿67.7 พัน | +฿10.7 พัน | ฿6.24 ล้าน | +฿2.57 ล้าน | ฿150.4 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.3% | ฿73.4 พัน | +฿16.4 พัน | ฿7.61 ล้าน | +฿3.94 ล้าน | ฿163.1 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿2.85 พัน | 208 เดือน | 32 เดือน | ฿663.9 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿5.7 พัน | 196 เดือน | 44 เดือน | ฿839.4 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿11.4 พัน | 176 เดือน | 64 เดือน | ฿1.14 ล้าน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.30% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿359.9 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿69.2 พัน | ฿57 พัน | +฿12.2 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿55.5 พัน | ฿57 พัน | -฿1.44 พัน |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿41.8 พัน | ฿57 พัน | -฿15.2 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿3.31 ล้าน | ฿3.67 ล้าน | -฿359.9 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿13.3 ล้าน | ฿13.7 ล้าน | -฿359.9 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿57.5 พัน | ฿3.8 ล้าน | ฿13.8 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿58 พัน | ฿3.92 ล้าน | ฿13.9 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿57 พัน | ฿3.67 ล้าน | ฿13.7 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿58.5 พัน | ฿4.04 ล้าน | ฿14 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿59 พัน | ฿4.17 ล้าน | ฿14.2 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿58.5 พัน | ฿4.04 ล้าน | ฿14 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน