ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿7.5 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿5.29 ล้าน หรือคิดเป็น 70.6% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿12.8 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿7.5 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿133.3 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿7.5 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿7.5 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 20 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?

Name: กู้ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 20 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?
Creator: 1abc.net

กู้ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 20 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿7.5 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿7.5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿53.3 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿5.29 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿118.4 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿53.3 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿5.29 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿118.4 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿53.3 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿5.29 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿53.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.29 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿12.8 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿118.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿53.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿53.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿53,301

เดือนสุดท้าย

฿53,301

ดอกเบี้ยรวม

฿5,292,132

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿16,426	฿36,875	฿53,301	฿7,483,574
เดือน 2	฿16,506	฿36,794	฿53,301	฿7,467,068
เดือน 3	฿16,587	฿36,713	฿53,301	฿7,450,481
เดือน 4	฿16,669	฿36,632	฿53,301	฿7,433,812
เดือน 5	฿16,751	฿36,550	฿53,301	฿7,417,061
เดือน 6	฿16,833	฿36,467	฿53,301	฿7,400,227
เดือน 7	฿16,916	฿36,384	฿53,301	฿7,383,311
เดือน 8	฿16,999	฿36,301	฿53,301	฿7,366,312
เดือน 9	฿17,083	฿36,218	฿53,301	฿7,349,229
เดือน 10	฿17,167	฿36,134	฿53,301	฿7,332,062
เดือน 11	฿17,251	฿36,049	฿53,301	฿7,314,811
เดือน 12	฿17,336	฿35,964	฿53,301	฿7,297,475

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿17,421	฿35,879	฿53,301	฿7,280,054
เดือน 14	฿17,507	฿35,794	฿53,301	฿7,262,547
เดือน 15	฿17,593	฿35,708	฿53,301	฿7,244,954
เดือน 16	฿17,680	฿35,621	฿53,301	฿7,227,274
เดือน 17	฿17,766	฿35,534	฿53,301	฿7,209,508
เดือน 18	฿17,854	฿35,447	฿53,301	฿7,191,654
เดือน 19	฿17,942	฿35,359	฿53,301	฿7,173,712
เดือน 20	฿18,030	฿35,271	฿53,301	฿7,155,683
เดือน 21	฿18,118	฿35,182	฿53,301	฿7,137,564
เดือน 22	฿18,208	฿35,093	฿53,301	฿7,119,357
เดือน 23	฿18,297	฿35,004	฿53,301	฿7,101,060
เดือน 24	฿18,387	฿34,914	฿53,301	฿7,082,673

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿18,477	฿34,823	฿53,301	฿7,064,195
เดือน 26	฿18,568	฿34,732	฿53,301	฿7,045,627
เดือน 27	฿18,660	฿34,641	฿53,301	฿7,026,967
เดือน 28	฿18,751	฿34,549	฿53,301	฿7,008,216
เดือน 29	฿18,843	฿34,457	฿53,301	฿6,989,373
เดือน 30	฿18,936	฿34,364	฿53,301	฿6,970,436
เดือน 31	฿19,029	฿34,271	฿53,301	฿6,951,407
เดือน 32	฿19,123	฿34,178	฿53,301	฿6,932,284
เดือน 33	฿19,217	฿34,084	฿53,301	฿6,913,068
เดือน 34	฿19,311	฿33,989	฿53,301	฿6,893,756
เดือน 35	฿19,406	฿33,894	฿53,301	฿6,874,350
เดือน 36	฿19,502	฿33,799	฿53,301	฿6,854,848

เดือน 1

+฿16,426L: ฿36,875

เดือน 2

+฿16,506L: ฿36,794

เดือน 3

+฿16,587L: ฿36,713

เดือน 4

+฿16,669L: ฿36,632

เดือน 5

+฿16,751L: ฿36,550

เดือน 6

+฿16,833L: ฿36,467

เดือน 7

+฿16,916L: ฿36,384

เดือน 8

+฿16,999L: ฿36,301

เดือน 9

+฿17,083L: ฿36,218

เดือน 10

+฿17,167L: ฿36,134

เดือน 11

+฿17,251L: ฿36,049

เดือน 12

+฿17,336L: ฿35,964

เดือน 13

+฿17,421L: ฿35,879

เดือน 14

+฿17,507L: ฿35,794

เดือน 15

+฿17,593L: ฿35,708

เดือน 16

+฿17,680L: ฿35,621

เดือน 17

+฿17,766L: ฿35,534

เดือน 18

+฿17,854L: ฿35,447

เดือน 19

+฿17,942L: ฿35,359

เดือน 20

+฿18,030L: ฿35,271

เดือน 21

+฿18,118L: ฿35,182

เดือน 22

+฿18,208L: ฿35,093

เดือน 23

+฿18,297L: ฿35,004

เดือน 24

+฿18,387L: ฿34,914

เดือน 25

+฿18,477L: ฿34,823

เดือน 26

+฿18,568L: ฿34,732

เดือน 27

+฿18,660L: ฿34,641

เดือน 28

+฿18,751L: ฿34,549

เดือน 29

+฿18,843L: ฿34,457

เดือน 30

+฿18,936L: ฿34,364

เดือน 31

+฿19,029L: ฿34,271

เดือน 32

+฿19,123L: ฿34,178

เดือน 33

+฿19,217L: ฿34,084

เดือน 34

+฿19,311L: ฿33,989

เดือน 35

+฿19,406L: ฿33,894

เดือน 36

+฿19,502L: ฿33,799

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿7.5 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿53.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿118.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿118.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿53.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿53.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿11.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿118.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿319.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.19 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

183 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿133.3 พัน/เดือน (ค่างวด ฿53.3 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿213.2 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿12.5 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿80 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿53.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.29 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿118.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿144.6 พัน	฿144.6 พัน	฿1.18 ล้าน	฿8.68 ล้าน	฿321.4 พัน	15.7%
10 ปี	฿82.9 พัน	฿82.9 พัน	฿2.45 ล้าน	฿9.95 ล้าน	฿184.2 พัน	32.6%
15 ปี	฿62.9 พัน	฿62.9 พัน	฿3.82 ล้าน	฿11.3 ล้าน	฿139.7 พัน	50.9%
20 ปี	฿53.3 พัน	฿53.3 พัน	฿5.29 ล้าน	฿12.8 ล้าน	฿118.4 พัน	70.6%
25 ปี	฿47.9 พัน	฿47.9 พัน	฿6.86 ล้าน	฿14.4 ล้าน	฿106.4 พัน	91.5%
30 ปี	฿44.5 พัน	฿44.5 พัน	฿8.51 ล้าน	฿16 ล้าน	฿98.9 พัน	113.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿7.5 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 100 (100/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 36% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿4.82 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿53.3 พัน	฿202.5 พัน (3%)	฿437.1 พัน	฿7.3 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿53.3 พัน	฿1.14 ล้าน (15%)	฿2.05 ล้าน	฿6.36 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿53.3 พัน	฿2.68 ล้าน (36%)	฿3.72 ล้าน	฿4.82 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿53.3 พัน	฿4.74 ล้าน (63%)	฿4.86 ล้าน	฿2.76 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿53.3 พัน	฿7.5 ล้าน (100%)	฿5.29 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿7.5 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	4.9%	฿49.1 พัน	-฿4.22 พัน	฿4.28 ล้าน	-฿1.01 ล้าน	฿109.1 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	5.4%	฿51.2 พัน	-฿2.13 พัน	฿4.78 ล้าน	-฿511.6 พัน	฿113.7 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%)	5.9%	฿53.3 พัน	0	฿5.29 ล้าน	0	฿118.4 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	6.9%	฿57.7 พัน	+฿4.4 พัน	฿6.35 ล้าน	+฿1.06 ล้าน	฿128.2 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	7.9%	฿62.3 พัน	+฿8.97 พัน	฿7.44 ล้าน	+฿2.15 ล้าน	฿138.4 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	8.9%	฿67 พัน	+฿13.7 พัน	฿8.58 ล้าน	+฿3.29 ล้าน	฿148.9 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿7.5 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿2.67 พัน	192 เดือน	48 เดือน	฿1.43 ล้าน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿5.33 พัน	179 เดือน	61 เดือน	฿1.7 ล้าน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿10.7 พัน	159 เดือน	81 เดือน	฿2.14 ล้าน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿7.5 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿7.5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿848.7 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿68.1 พัน	฿53.3 พัน	+฿14.8 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿49.8 พัน	฿53.3 พัน	-฿3.46 พัน
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿31.4 พัน	฿53.3 พัน	-฿21.9 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿4.44 ล้าน	฿5.29 ล้าน	-฿848.7 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿11.9 ล้าน	฿12.8 ล้าน	-฿848.7 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿7.5 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿7.5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
Bangkok Bank	3.4%	฿43.1 พัน	฿2.85 ล้าน	฿10.3 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿43.5 พัน	฿2.94 ล้าน	฿10.4 ล้าน
Siam Commercial Bank (SCB)	3.3%	฿42.7 พัน	฿2.76 ล้าน	฿10.3 ล้าน
Krungthai Bank (KTB)	3.6%	฿43.9 พัน	฿3.03 ล้าน	฿10.5 ล้าน
Bank of Ayudhya (Krungsri)	3.7%	฿44.3 พัน	฿3.13 ล้าน	฿10.6 ล้าน
TMBThanachart Bank (TTB)	3.6%	฿43.9 พัน	฿3.03 ล้าน	฿10.5 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Siam Commercial Bank (SCB)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.85%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4%

ดอกเบี้ยปกติ5.85%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.4% →

Kasikornbank (KBank)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5%

ดอกเบี้ยปกติ5.85%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.5% →

Krungthai Bank (KTB)state_owned

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6%

ดอกเบี้ยปกติ5.85%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.6% →

Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7%

ดอกเบี้ยปกติ5.85%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.7% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Siam Commercial Bank (SCB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.3%	5.85%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.4%	5.85%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.5%	5.85%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.6%	5.85%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bank of Ayudhya (Krungsri)	3.7%	5.85%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต พฤศจิกายน 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿44.5 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿35.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿10 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿10 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿71.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿21.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿7.5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿14.2 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿53.3 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา