วางแผนกู้เงิน ฿10 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿71.1 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿7.06 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿157.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿71.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿7.06 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿10 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿71.1 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿7.06 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿17.1 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿157.9 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿71.1 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿71.1 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 100
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿71,067
เดือนสุดท้าย
฿71,067
ดอกเบี้ยรวม
฿7,056,176
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿21,901 | ฿49,167 | ฿71,067 | ฿9,978,099 |
| เดือน 2 | ฿22,008 | ฿49,059 | ฿71,067 | ฿9,956,091 |
| เดือน 3 | ฿22,117 | ฿48,951 | ฿71,067 | ฿9,933,974 |
| เดือน 4 | ฿22,225 | ฿48,842 | ฿71,067 | ฿9,911,749 |
| เดือน 5 | ฿22,335 | ฿48,733 | ฿71,067 | ฿9,889,414 |
| เดือน 6 | ฿22,444 | ฿48,623 | ฿71,067 | ฿9,866,970 |
| เดือน 7 | ฿22,555 | ฿48,513 | ฿71,067 | ฿9,844,415 |
| เดือน 8 | ฿22,666 | ฿48,402 | ฿71,067 | ฿9,821,749 |
| เดือน 9 | ฿22,777 | ฿48,290 | ฿71,067 | ฿9,798,972 |
| เดือน 10 | ฿22,889 | ฿48,178 | ฿71,067 | ฿9,776,083 |
| เดือน 11 | ฿23,002 | ฿48,066 | ฿71,067 | ฿9,753,081 |
| เดือน 12 | ฿23,115 | ฿47,953 | ฿71,067 | ฿9,729,967 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿23,228 | ฿47,839 | ฿71,067 | ฿9,706,738 |
| เดือน 14 | ฿23,343 | ฿47,725 | ฿71,067 | ฿9,683,396 |
| เดือน 15 | ฿23,457 | ฿47,610 | ฿71,067 | ฿9,659,938 |
| เดือน 16 | ฿23,573 | ฿47,495 | ฿71,067 | ฿9,636,366 |
| เดือน 17 | ฿23,689 | ฿47,379 | ฿71,067 | ฿9,612,677 |
| เดือน 18 | ฿23,805 | ฿47,262 | ฿71,067 | ฿9,588,872 |
| เดือน 19 | ฿23,922 | ฿47,145 | ฿71,067 | ฿9,564,950 |
| เดือน 20 | ฿24,040 | ฿47,028 | ฿71,067 | ฿9,540,910 |
| เดือน 21 | ฿24,158 | ฿46,909 | ฿71,067 | ฿9,516,752 |
| เดือน 22 | ฿24,277 | ฿46,791 | ฿71,067 | ฿9,492,475 |
| เดือน 23 | ฿24,396 | ฿46,671 | ฿71,067 | ฿9,468,079 |
| เดือน 24 | ฿24,516 | ฿46,551 | ฿71,067 | ฿9,443,563 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿24,637 | ฿46,431 | ฿71,067 | ฿9,418,927 |
| เดือน 26 | ฿24,758 | ฿46,310 | ฿71,067 | ฿9,394,169 |
| เดือน 27 | ฿24,879 | ฿46,188 | ฿71,067 | ฿9,369,290 |
| เดือน 28 | ฿25,002 | ฿46,066 | ฿71,067 | ฿9,344,288 |
| เดือน 29 | ฿25,125 | ฿45,943 | ฿71,067 | ฿9,319,163 |
| เดือน 30 | ฿25,248 | ฿45,819 | ฿71,067 | ฿9,293,915 |
| เดือน 31 | ฿25,372 | ฿45,695 | ฿71,067 | ฿9,268,543 |
| เดือน 32 | ฿25,497 | ฿45,570 | ฿71,067 | ฿9,243,046 |
| เดือน 33 | ฿25,622 | ฿45,445 | ฿71,067 | ฿9,217,423 |
| เดือน 34 | ฿25,748 | ฿45,319 | ฿71,067 | ฿9,191,675 |
| เดือน 35 | ฿25,875 | ฿45,192 | ฿71,067 | ฿9,165,800 |
| เดือน 36 | ฿26,002 | ฿45,065 | ฿71,067 | ฿9,139,798 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿71.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿157.9 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿157.9 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿5.24 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
170 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿71.1 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿7.06 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿157.9 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿192.9 พัน | ฿192.9 พัน | ฿1.57 ล้าน | ฿11.6 ล้าน | ฿428.6 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿110.5 พัน | ฿110.5 พัน | ฿3.26 ล้าน | ฿13.3 ล้าน | ฿245.6 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿83.8 พัน | ฿83.8 พัน | ฿5.09 ล้าน | ฿15.1 ล้าน | ฿186.3 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿71.1 พัน | ฿71.1 พัน | ฿7.06 ล้าน | ฿17.1 ล้าน | ฿157.9 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿63.8 พัน | ฿63.8 พัน | ฿9.15 ล้าน | ฿19.1 ล้าน | ฿141.8 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿59.3 พัน | ฿59.3 พัน | ฿11.4 ล้าน | ฿21.4 ล้าน | ฿131.8 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿71.1 พัน | ฿270 พัน (3%) | ฿582.8 พัน | ฿9.73 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿71.1 พัน | ฿1.52 ล้าน (15%) | ฿2.74 ล้าน | ฿8.48 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿71.1 พัน | ฿3.57 ล้าน (36%) | ฿4.96 ล้าน | ฿6.43 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿71.1 พัน | ฿6.32 ล้าน (63%) | ฿6.48 ล้าน | ฿3.68 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿71.1 พัน | ฿10 ล้าน (100%) | ฿7.06 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿65.4 พัน | -฿5.62 พัน | ฿5.71 ล้าน | -฿1.35 ล้าน | ฿145.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿68.2 พัน | -฿2.84 พัน | ฿6.37 ล้าน | -฿682.1 พัน | ฿151.6 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿71.1 พัน | 0 | ฿7.06 ล้าน | 0 | ฿157.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿76.9 พัน | +฿5.86 พัน | ฿8.46 ล้าน | +฿1.41 ล้าน | ฿171 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿83 พัน | +฿12 พัน | ฿9.93 ล้าน | +฿2.87 ล้าน | ฿184.5 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿89.3 พัน | +฿18.3 พัน | ฿11.4 ล้าน | +฿4.38 ล้าน | ฿198.5 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿3.55 พัน | 192 เดือน | 48 เดือน | ฿1.91 ล้าน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿7.11 พัน | 179 เดือน | 61 เดือน | ฿2.27 ล้าน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿14.2 พัน | 159 เดือน | 81 เดือน | ฿2.85 ล้าน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿1.13 ล้าน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿90.8 พัน | ฿71.1 พัน | +฿19.8 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿66.5 พัน | ฿71.1 พัน | -฿4.61 พัน |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿41.9 พัน | ฿71.1 พัน | -฿29.2 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿5.92 ล้าน | ฿7.06 ล้าน | -฿1.13 ล้าน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿15.9 ล้าน | ฿17.1 ล้าน | -฿1.13 ล้าน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿57.5 พัน | ฿3.8 ล้าน | ฿13.8 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿58 พัน | ฿3.92 ล้าน | ฿13.9 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿57 พัน | ฿3.67 ล้าน | ฿13.7 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿58.5 พัน | ฿4.04 ล้าน | ฿14 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿59 พัน | ฿4.17 ล้าน | ฿14.2 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿58.5 พัน | ฿4.04 ล้าน | ฿14 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน