กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 15 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿7.2 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿295.6 พัน (คิดเป็น 29.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿16 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿7.2 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿295.6 พัน)
วงเงินกู้
฿1 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.6%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿7.2 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿295.6 พัน
ยอดชำระรวม
฿1.3 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿16 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿7.2 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿7.2 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 77.2% | ดอกเบี้ย: 22.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.6%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿7,198
เดือนสุดท้าย
฿7,198
ดอกเบี้ยรวม
฿295,646
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿4,198 | ฿3,000 | ฿7,198 | ฿995,802 |
| เดือน 2 | ฿4,211 | ฿2,987 | ฿7,198 | ฿991,591 |
| เดือน 3 | ฿4,223 | ฿2,975 | ฿7,198 | ฿987,368 |
| เดือน 4 | ฿4,236 | ฿2,962 | ฿7,198 | ฿983,132 |
| เดือน 5 | ฿4,249 | ฿2,949 | ฿7,198 | ฿978,884 |
| เดือน 6 | ฿4,261 | ฿2,937 | ฿7,198 | ฿974,622 |
| เดือน 7 | ฿4,274 | ฿2,924 | ฿7,198 | ฿970,348 |
| เดือน 8 | ฿4,287 | ฿2,911 | ฿7,198 | ฿966,061 |
| เดือน 9 | ฿4,300 | ฿2,898 | ฿7,198 | ฿961,761 |
| เดือน 10 | ฿4,313 | ฿2,885 | ฿7,198 | ฿957,448 |
| เดือน 11 | ฿4,326 | ฿2,872 | ฿7,198 | ฿953,123 |
| เดือน 12 | ฿4,339 | ฿2,859 | ฿7,198 | ฿948,784 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿4,352 | ฿2,846 | ฿7,198 | ฿944,432 |
| เดือน 14 | ฿4,365 | ฿2,833 | ฿7,198 | ฿940,068 |
| เดือน 15 | ฿4,378 | ฿2,820 | ฿7,198 | ฿935,690 |
| เดือน 16 | ฿4,391 | ฿2,807 | ฿7,198 | ฿931,299 |
| เดือน 17 | ฿4,404 | ฿2,794 | ฿7,198 | ฿926,895 |
| เดือน 18 | ฿4,417 | ฿2,781 | ฿7,198 | ฿922,477 |
| เดือน 19 | ฿4,431 | ฿2,767 | ฿7,198 | ฿918,047 |
| เดือน 20 | ฿4,444 | ฿2,754 | ฿7,198 | ฿913,603 |
| เดือน 21 | ฿4,457 | ฿2,741 | ฿7,198 | ฿909,146 |
| เดือน 22 | ฿4,471 | ฿2,727 | ฿7,198 | ฿904,675 |
| เดือน 23 | ฿4,484 | ฿2,714 | ฿7,198 | ฿900,191 |
| เดือน 24 | ฿4,497 | ฿2,701 | ฿7,198 | ฿895,694 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿4,511 | ฿2,687 | ฿7,198 | ฿891,183 |
| เดือน 26 | ฿4,524 | ฿2,674 | ฿7,198 | ฿886,658 |
| เดือน 27 | ฿4,538 | ฿2,660 | ฿7,198 | ฿882,120 |
| เดือน 28 | ฿4,552 | ฿2,646 | ฿7,198 | ฿877,568 |
| เดือน 29 | ฿4,565 | ฿2,633 | ฿7,198 | ฿873,003 |
| เดือน 30 | ฿4,579 | ฿2,619 | ฿7,198 | ฿868,424 |
| เดือน 31 | ฿4,593 | ฿2,605 | ฿7,198 | ฿863,831 |
| เดือน 32 | ฿4,607 | ฿2,591 | ฿7,198 | ฿859,225 |
| เดือน 33 | ฿4,620 | ฿2,578 | ฿7,198 | ฿854,604 |
| เดือน 34 | ฿4,634 | ฿2,564 | ฿7,198 | ฿849,970 |
| เดือน 35 | ฿4,648 | ฿2,550 | ฿7,198 | ฿845,322 |
| เดือน 36 | ฿4,662 | ฿2,536 | ฿7,198 | ฿840,660 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿7.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿16 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿16 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿279.8 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
170 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿7.2 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿295.6 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿16 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿18.2 พัน | ฿18.2 พัน | ฿94.2 พัน | ฿1.09 ล้าน | ฿40.5 พัน | 9.4% |
| 10 ปี | ฿9.94 พัน | ฿9.94 พัน | ฿192.3 พัน | ฿1.19 ล้าน | ฿22.1 พัน | 19.2% |
| 15 ปี | ฿7.2 พัน | ฿7.2 พัน | ฿295.6 พัน | ฿1.3 ล้าน | ฿16 พัน | 29.6% |
| 20 ปี | ฿5.85 พัน | ฿5.85 พัน | ฿404.3 พัน | ฿1.4 ล้าน | ฿13 พัน | 40.4% |
| 25 ปี | ฿5.06 พัน | ฿5.06 พัน | ฿518 พัน | ฿1.52 ล้าน | ฿11.2 พัน | 51.8% |
| 30 ปี | ฿4.55 พัน | ฿4.55 พัน | ฿636.7 พัน | ฿1.64 ล้าน | ฿10.1 พัน | 63.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿7.2 พัน | ฿51.2 พัน (5%) | ฿35.2 พัน | ฿948.8 พัน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿7.2 พัน | ฿201.9 พัน (20%) | ฿122 พัน | ฿798.1 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿7.2 พัน | ฿433 พัน (43%) | ฿214.8 พัน | ฿567 พัน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿7.2 พัน | ฿697.4 พัน (70%) | ฿274.3 พัน | ฿302.6 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿7.2 พัน | ฿1 ล้าน (100%) | ฿295.6 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.6% | ฿6.72 พัน | -฿483 | ฿208.7 พัน | -฿86.9 พัน | ฿14.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.1% | ฿6.95 พัน | -฿244 | ฿251.7 พัน | -฿43.9 พัน | ฿15.5 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.6%) | 3.6% | ฿7.2 พัน | 0 | ฿295.6 พัน | 0 | ฿16 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.6% | ฿7.7 พัน | +฿503 | ฿386.2 พัน | +฿90.6 พัน | ฿17.1 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.6% | ฿8.22 พัน | +฿1.03 พัน | ฿480.3 พัน | +฿184.7 พัน | ฿18.3 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.6% | ฿8.77 พัน | +฿1.57 พัน | ฿577.9 พัน | +฿282.3 พัน | ฿19.5 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿360 | 159 เดือน | 21 เดือน | ฿46.7 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿720 | 150 เดือน | 30 เดือน | ฿60.6 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿1.44 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿84.1 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿24.1 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿8.56 พัน | ฿7.2 พัน | +฿1.36 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿7.07 พัน | ฿7.2 พัน | -฿126 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿5.57 พัน | ฿7.2 พัน | -฿1.63 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿271.5 พัน | ฿295.6 พัน | -฿24.1 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿1.27 ล้าน | ฿1.3 ล้าน | -฿24.1 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿7.1 พัน | ฿278 พัน | ฿1.28 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿7.15 พัน | ฿286.8 พัน | ฿1.29 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿7.05 พัน | ฿269.2 พัน | ฿1.27 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿7.2 พัน | ฿295.6 พัน | ฿1.3 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿7.25 พัน | ฿304.5 พัน | ฿1.3 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿7.2 พัน | ฿295.6 พัน | ฿1.3 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน