เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿16.8 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.02 ล้าน (คิดเป็น 50.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿37.3 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿16.8 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿1.02 ล้าน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿16.8 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.02 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿3.02 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿37.3 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿16.8 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿16.8 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 40
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿16,769
เดือนสุดท้าย
฿16,769
ดอกเบี้ยรวม
฿1,018,470
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿6,936 | ฿9,833 | ฿16,769 | ฿1,993,064 |
| เดือน 2 | ฿6,970 | ฿9,799 | ฿16,769 | ฿1,986,094 |
| เดือน 3 | ฿7,004 | ฿9,765 | ฿16,769 | ฿1,979,090 |
| เดือน 4 | ฿7,039 | ฿9,731 | ฿16,769 | ฿1,972,051 |
| เดือน 5 | ฿7,073 | ฿9,696 | ฿16,769 | ฿1,964,978 |
| เดือน 6 | ฿7,108 | ฿9,661 | ฿16,769 | ฿1,957,869 |
| เดือน 7 | ฿7,143 | ฿9,626 | ฿16,769 | ฿1,950,726 |
| เดือน 8 | ฿7,178 | ฿9,591 | ฿16,769 | ฿1,943,548 |
| เดือน 9 | ฿7,213 | ฿9,556 | ฿16,769 | ฿1,936,335 |
| เดือน 10 | ฿7,249 | ฿9,520 | ฿16,769 | ฿1,929,086 |
| เดือน 11 | ฿7,285 | ฿9,485 | ฿16,769 | ฿1,921,801 |
| เดือน 12 | ฿7,320 | ฿9,449 | ฿16,769 | ฿1,914,481 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿7,356 | ฿9,413 | ฿16,769 | ฿1,907,124 |
| เดือน 14 | ฿7,393 | ฿9,377 | ฿16,769 | ฿1,899,732 |
| เดือน 15 | ฿7,429 | ฿9,340 | ฿16,769 | ฿1,892,303 |
| เดือน 16 | ฿7,465 | ฿9,304 | ฿16,769 | ฿1,884,837 |
| เดือน 17 | ฿7,502 | ฿9,267 | ฿16,769 | ฿1,877,335 |
| เดือน 18 | ฿7,539 | ฿9,230 | ฿16,769 | ฿1,869,796 |
| เดือน 19 | ฿7,576 | ฿9,193 | ฿16,769 | ฿1,862,220 |
| เดือน 20 | ฿7,613 | ฿9,156 | ฿16,769 | ฿1,854,607 |
| เดือน 21 | ฿7,651 | ฿9,118 | ฿16,769 | ฿1,846,956 |
| เดือน 22 | ฿7,688 | ฿9,081 | ฿16,769 | ฿1,839,267 |
| เดือน 23 | ฿7,726 | ฿9,043 | ฿16,769 | ฿1,831,541 |
| เดือน 24 | ฿7,764 | ฿9,005 | ฿16,769 | ฿1,823,777 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿7,802 | ฿8,967 | ฿16,769 | ฿1,815,975 |
| เดือน 26 | ฿7,841 | ฿8,929 | ฿16,769 | ฿1,808,134 |
| เดือน 27 | ฿7,879 | ฿8,890 | ฿16,769 | ฿1,800,255 |
| เดือน 28 | ฿7,918 | ฿8,851 | ฿16,769 | ฿1,792,337 |
| เดือน 29 | ฿7,957 | ฿8,812 | ฿16,769 | ฿1,784,380 |
| เดือน 30 | ฿7,996 | ฿8,773 | ฿16,769 | ฿1,776,384 |
| เดือน 31 | ฿8,035 | ฿8,734 | ฿16,769 | ฿1,768,348 |
| เดือน 32 | ฿8,075 | ฿8,694 | ฿16,769 | ฿1,760,273 |
| เดือน 33 | ฿8,115 | ฿8,655 | ฿16,769 | ฿1,752,159 |
| เดือน 34 | ฿8,154 | ฿8,615 | ฿16,769 | ฿1,744,004 |
| เดือน 35 | ฿8,195 | ฿8,575 | ฿16,769 | ฿1,735,810 |
| เดือน 36 | ฿8,235 | ฿8,534 | ฿16,769 | ฿1,727,575 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿16.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿37.3 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿37.3 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿924.1 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿16.8 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿1.02 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿37.3 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿38.6 พัน | ฿38.6 พัน | ฿314.4 พัน | ฿2.31 ล้าน | ฿85.7 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿22.1 พัน | ฿22.1 พัน | ฿652.5 พัน | ฿2.65 ล้าน | ฿49.1 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿16.8 พัน | ฿16.8 พัน | ฿1.02 ล้าน | ฿3.02 ล้าน | ฿37.3 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿14.2 พัน | ฿14.2 พัน | ฿1.41 ล้าน | ฿3.41 ล้าน | ฿31.6 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿12.8 พัน | ฿12.8 พัน | ฿1.83 ล้าน | ฿3.83 ล้าน | ฿28.4 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿11.9 พัน | ฿11.9 พัน | ฿2.27 ล้าน | ฿4.27 ล้าน | ฿26.4 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿16.8 พัน | ฿85.5 พัน (4%) | ฿115.7 พัน | ฿1.91 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿16.8 พัน | ฿348.4 พัน (17%) | ฿406.2 พัน | ฿1.65 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿16.8 พัน | ฿782.8 พัน (39%) | ฿726.4 พัน | ฿1.22 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿16.8 พัน | ฿1.32 ล้าน (66%) | ฿939.3 พัน | ฿675.5 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿16.8 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿1.02 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿15.7 พัน | -฿1.06 พัน | ฿828.1 พัน | -฿190.3 พัน | ฿34.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿16.2 พัน | -฿534 | ฿922.4 พัน | -฿96 พัน | ฿36.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿16.8 พัน | 0 | ฿1.02 ล้าน | 0 | ฿37.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿17.9 พัน | +฿1.1 พัน | ฿1.22 ล้าน | +฿197.2 พัน | ฿39.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿19 พัน | +฿2.23 พัน | ฿1.42 ล้าน | +฿401.1 พัน | ฿42.2 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿20.2 พัน | +฿3.4 พัน | ฿1.63 ล้าน | +฿611.5 พัน | ฿44.8 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿838 | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿225.1 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.68 พัน | 142 เดือน | 38 เดือน | ฿275 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿3.35 พัน | 127 เดือน | 53 เดือน | ฿357.9 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿128.6 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿20.9 พัน | ฿16.8 พัน | +฿4.18 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿16.1 พัน | ฿16.8 พัน | -฿687 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.2 พัน | ฿16.8 พัน | -฿5.6 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿889.9 พัน | ฿1.02 ล้าน | -฿128.6 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.89 ล้าน | ฿3.02 ล้าน | -฿128.6 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿14.1 พัน | ฿538.4 พัน | ฿2.54 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿14.4 พัน | ฿591.3 พัน | ฿2.59 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน