หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿320.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿320.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.32 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿24.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿320.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.32 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,002

เดือนสุดท้าย

฿11,002

ดอกเบี้ยรวม

฿320,226

เดือน 1

เงินต้น

฿6,169

ดอกเบี้ย

฿4,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿993,831

เดือน 2

เงินต้น

฿6,198

ดอกเบี้ย

฿4,804

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿987,633

เดือน 3

เงินต้น

฿6,228

ดอกเบี้ย

฿4,774

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿981,405

เดือน 4

เงินต้น

฿6,258

ดอกเบี้ย

฿4,743

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿975,146

เดือน 5

เงินต้น

฿6,289

ดอกเบี้ย

฿4,713

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿968,858

เดือน 6

เงินต้น

฿6,319

ดอกเบี้ย

฿4,683

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿962,539

เดือน 7

เงินต้น

฿6,350

ดอกเบี้ย

฿4,652

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿956,189

เดือน 8

เงินต้น

฿6,380

ดอกเบี้ย

฿4,622

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿949,809

เดือน 9

เงินต้น

฿6,411

ดอกเบี้ย

฿4,591

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿943,398

เดือน 10

เงินต้น

฿6,442

ดอกเบี้ย

฿4,560

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿936,955

เดือน 11

เงินต้น

฿6,473

ดอกเบี้ย

฿4,529

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿930,482

เดือน 12

เงินต้น

฿6,505

ดอกเบี้ย

฿4,497

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,002

ยอดคงเหลือ

฿923,978

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿6,169	฿4,833	฿11,002	฿993,831
เดือน 2	฿6,198	฿4,804	฿11,002	฿987,633
เดือน 3	฿6,228	฿4,774	฿11,002	฿981,405
เดือน 4	฿6,258	฿4,743	฿11,002	฿975,146
เดือน 5	฿6,289	฿4,713	฿11,002	฿968,858
เดือน 6	฿6,319	฿4,683	฿11,002	฿962,539
เดือน 7	฿6,350	฿4,652	฿11,002	฿956,189
เดือน 8	฿6,380	฿4,622	฿11,002	฿949,809
เดือน 9	฿6,411	฿4,591	฿11,002	฿943,398
เดือน 10	฿6,442	฿4,560	฿11,002	฿936,955
เดือน 11	฿6,473	฿4,529	฿11,002	฿930,482
เดือน 12	฿6,505	฿4,497	฿11,002	฿923,978

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿24.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿24.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.44 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿24.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿66 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿295.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

110 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿11 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿27.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿320.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿24.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.2 พัน	฿19.2 พัน	฿154.4 พัน	฿1.15 ล้าน	฿42.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿320.2 พัน	฿1.32 ล้าน	฿24.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿8.33 พัน	฿8.33 พัน	฿499.6 พัน	฿1.5 ล้าน	฿18.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿7.05 พัน	฿7.05 พัน	฿691.9 พัน	฿1.69 ล้าน	฿15.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿896.4 พัน	฿1.9 ล้าน	฿14 พัน	89.6%
30 ปี	฿5.87 พัน	฿5.87 พัน	฿1.11 ล้าน	฿2.11 ล้าน	฿13 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ