วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿29.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.08 ล้าน (คิดเป็น 41.7% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿65.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿29.5 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.08 ล้าน (~41.7% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿5 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.7%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿29.5 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.08 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿7.08 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿65.6 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿29.5 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿29.5 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 16
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 70.6% | ดอกเบี้ย: 29.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.7%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿29,514
เดือนสุดท้าย
฿29,514
ดอกเบี้ยรวม
฿2,083,474
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿14,098 | ฿15,417 | ฿29,514 | ฿4,985,902 |
| เดือน 2 | ฿14,141 | ฿15,373 | ฿29,514 | ฿4,971,761 |
| เดือน 3 | ฿14,185 | ฿15,330 | ฿29,514 | ฿4,957,576 |
| เดือน 4 | ฿14,229 | ฿15,286 | ฿29,514 | ฿4,943,347 |
| เดือน 5 | ฿14,272 | ฿15,242 | ฿29,514 | ฿4,929,075 |
| เดือน 6 | ฿14,316 | ฿15,198 | ฿29,514 | ฿4,914,758 |
| เดือน 7 | ฿14,361 | ฿15,154 | ฿29,514 | ฿4,900,398 |
| เดือน 8 | ฿14,405 | ฿15,110 | ฿29,514 | ฿4,885,993 |
| เดือน 9 | ฿14,449 | ฿15,065 | ฿29,514 | ฿4,871,544 |
| เดือน 10 | ฿14,494 | ฿15,021 | ฿29,514 | ฿4,857,050 |
| เดือน 11 | ฿14,539 | ฿14,976 | ฿29,514 | ฿4,842,511 |
| เดือน 12 | ฿14,583 | ฿14,931 | ฿29,514 | ฿4,827,928 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿14,628 | ฿14,886 | ฿29,514 | ฿4,813,299 |
| เดือน 14 | ฿14,673 | ฿14,841 | ฿29,514 | ฿4,798,626 |
| เดือน 15 | ฿14,719 | ฿14,796 | ฿29,514 | ฿4,783,907 |
| เดือน 16 | ฿14,764 | ฿14,750 | ฿29,514 | ฿4,769,143 |
| เดือน 17 | ฿14,810 | ฿14,705 | ฿29,514 | ฿4,754,333 |
| เดือน 18 | ฿14,855 | ฿14,659 | ฿29,514 | ฿4,739,478 |
| เดือน 19 | ฿14,901 | ฿14,613 | ฿29,514 | ฿4,724,577 |
| เดือน 20 | ฿14,947 | ฿14,567 | ฿29,514 | ฿4,709,630 |
| เดือน 21 | ฿14,993 | ฿14,521 | ฿29,514 | ฿4,694,637 |
| เดือน 22 | ฿15,039 | ฿14,475 | ฿29,514 | ฿4,679,598 |
| เดือน 23 | ฿15,086 | ฿14,429 | ฿29,514 | ฿4,664,512 |
| เดือน 24 | ฿15,132 | ฿14,382 | ฿29,514 | ฿4,649,380 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿15,179 | ฿14,336 | ฿29,514 | ฿4,634,201 |
| เดือน 26 | ฿15,226 | ฿14,289 | ฿29,514 | ฿4,618,975 |
| เดือน 27 | ฿15,273 | ฿14,242 | ฿29,514 | ฿4,603,702 |
| เดือน 28 | ฿15,320 | ฿14,195 | ฿29,514 | ฿4,588,383 |
| เดือน 29 | ฿15,367 | ฿14,148 | ฿29,514 | ฿4,573,016 |
| เดือน 30 | ฿15,414 | ฿14,100 | ฿29,514 | ฿4,557,601 |
| เดือน 31 | ฿15,462 | ฿14,053 | ฿29,514 | ฿4,542,140 |
| เดือน 32 | ฿15,510 | ฿14,005 | ฿29,514 | ฿4,526,630 |
| เดือน 33 | ฿15,557 | ฿13,957 | ฿29,514 | ฿4,511,073 |
| เดือน 34 | ฿15,605 | ฿13,909 | ฿29,514 | ฿4,495,467 |
| เดือน 35 | ฿15,653 | ฿13,861 | ฿29,514 | ฿4,479,814 |
| เดือน 36 | ฿15,702 | ฿13,813 | ฿29,514 | ฿4,464,112 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿29.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿65.6 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿65.6 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿1.75 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
198 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿29.5 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.08 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿65.6 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿91.4 พัน | ฿91.4 พัน | ฿484.4 พัน | ฿5.48 ล้าน | ฿203.1 พัน | 9.7% |
| 10 ปี | ฿49.9 พัน | ฿49.9 พัน | ฿989.5 พัน | ฿5.99 ล้าน | ฿110.9 พัน | 19.8% |
| 15 ปี | ฿36.2 พัน | ฿36.2 พัน | ฿1.52 ล้าน | ฿6.52 ล้าน | ฿80.5 พัน | 30.5% |
| 20 ปี | ฿29.5 พัน | ฿29.5 พัน | ฿2.08 ล้าน | ฿7.08 ล้าน | ฿65.6 พัน | 41.7% |
| 25 ปี | ฿25.6 พัน | ฿25.6 พัน | ฿2.67 ล้าน | ฿7.67 ล้าน | ฿56.8 พัน | 53.4% |
| 30 ปี | ฿23 พัน | ฿23 พัน | ฿3.29 ล้าน | ฿8.29 ล้าน | ฿51.1 พัน | 65.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿29.5 พัน | ฿172.1 พัน (3%) | ฿182.1 พัน | ฿4.83 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿29.5 พัน | ฿927.6 พัน (19%) | ฿843.3 พัน | ฿4.07 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿29.5 พัน | ฿2.04 ล้าน (41%) | ฿1.5 ล้าน | ฿2.96 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿29.5 พัน | ฿3.39 ล้าน (68%) | ฿1.93 ล้าน | ฿1.61 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿29.5 พัน | ฿5 ล้าน (100%) | ฿2.08 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.7% | ฿27 พัน | -฿2.53 พัน | ฿1.48 ล้าน | -฿607.1 พัน | ฿60 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.2% | ฿28.2 พัน | -฿1.28 พัน | ฿1.78 ล้าน | -฿307.5 พัน | ฿62.7 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.7%) | 3.7% | ฿29.5 พัน | 0 | ฿2.08 ล้าน | 0 | ฿65.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.7% | ฿32.2 พัน | +฿2.66 พัน | ฿2.72 ล้าน | +฿638.5 พัน | ฿71.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.7% | ฿35 พัน | +฿5.45 พัน | ฿3.39 ล้าน | +฿1.31 ล้าน | ฿77.7 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.7% | ฿37.9 พัน | +฿8.36 พัน | ฿4.09 ล้าน | +฿2.01 ล้าน | ฿84.2 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.48 พัน | 205 เดือน | 35 เดือน | ฿407.2 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.95 พัน | 193 เดือน | 47 เดือน | ฿507.7 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿5.9 พัน | 174 เดือน | 66 เดือน | ฿676.3 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿225.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿36.3 พัน | ฿29.5 พัน | +฿6.74 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿28.6 พัน | ฿29.5 พัน | -฿909 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿20.9 พัน | ฿29.5 พัน | -฿8.62 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿1.86 ล้าน | ฿2.08 ล้าน | -฿225.8 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿6.86 ล้าน | ฿7.08 ล้าน | -฿225.8 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿28.7 พัน | ฿1.9 ล้าน | ฿6.9 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿29 พัน | ฿1.96 ล้าน | ฿6.96 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿28.5 พัน | ฿1.84 ล้าน | ฿6.84 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿29.5 พัน | ฿2.08 ล้าน | ฿7.08 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน