วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿29.3 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.02 ล้าน (คิดเป็น 40.4% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿65 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿29.3 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.02 ล้าน (~40.4% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿5 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.6%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿29.3 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.02 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿7.02 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿65 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿29.3 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿29.3 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 10
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 71.2% | ดอกเบี้ย: 28.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.6%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿29,256
เดือนสุดท้าย
฿29,256
ดอกเบี้ยรวม
฿2,021,338
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿14,256 | ฿15,000 | ฿29,256 | ฿4,985,744 |
| เดือน 2 | ฿14,298 | ฿14,957 | ฿29,256 | ฿4,971,446 |
| เดือน 3 | ฿14,341 | ฿14,914 | ฿29,256 | ฿4,957,105 |
| เดือน 4 | ฿14,384 | ฿14,871 | ฿29,256 | ฿4,942,721 |
| เดือน 5 | ฿14,427 | ฿14,828 | ฿29,256 | ฿4,928,293 |
| เดือน 6 | ฿14,471 | ฿14,785 | ฿29,256 | ฿4,913,822 |
| เดือน 7 | ฿14,514 | ฿14,741 | ฿29,256 | ฿4,899,308 |
| เดือน 8 | ฿14,558 | ฿14,698 | ฿29,256 | ฿4,884,751 |
| เดือน 9 | ฿14,601 | ฿14,654 | ฿29,256 | ฿4,870,149 |
| เดือน 10 | ฿14,645 | ฿14,610 | ฿29,256 | ฿4,855,504 |
| เดือน 11 | ฿14,689 | ฿14,567 | ฿29,256 | ฿4,840,815 |
| เดือน 12 | ฿14,733 | ฿14,522 | ฿29,256 | ฿4,826,082 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿14,777 | ฿14,478 | ฿29,256 | ฿4,811,305 |
| เดือน 14 | ฿14,822 | ฿14,434 | ฿29,256 | ฿4,796,483 |
| เดือน 15 | ฿14,866 | ฿14,389 | ฿29,256 | ฿4,781,617 |
| เดือน 16 | ฿14,911 | ฿14,345 | ฿29,256 | ฿4,766,706 |
| เดือน 17 | ฿14,955 | ฿14,300 | ฿29,256 | ฿4,751,751 |
| เดือน 18 | ฿15,000 | ฿14,255 | ฿29,256 | ฿4,736,750 |
| เดือน 19 | ฿15,045 | ฿14,210 | ฿29,256 | ฿4,721,705 |
| เดือน 20 | ฿15,090 | ฿14,165 | ฿29,256 | ฿4,706,615 |
| เดือน 21 | ฿15,136 | ฿14,120 | ฿29,256 | ฿4,691,479 |
| เดือน 22 | ฿15,181 | ฿14,074 | ฿29,256 | ฿4,676,298 |
| เดือน 23 | ฿15,227 | ฿14,029 | ฿29,256 | ฿4,661,071 |
| เดือน 24 | ฿15,272 | ฿13,983 | ฿29,256 | ฿4,645,799 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿15,318 | ฿13,937 | ฿29,256 | ฿4,630,481 |
| เดือน 26 | ฿15,364 | ฿13,891 | ฿29,256 | ฿4,615,116 |
| เดือน 27 | ฿15,410 | ฿13,845 | ฿29,256 | ฿4,599,706 |
| เดือน 28 | ฿15,456 | ฿13,799 | ฿29,256 | ฿4,584,250 |
| เดือน 29 | ฿15,503 | ฿13,753 | ฿29,256 | ฿4,568,747 |
| เดือน 30 | ฿15,549 | ฿13,706 | ฿29,256 | ฿4,553,198 |
| เดือน 31 | ฿15,596 | ฿13,660 | ฿29,256 | ฿4,537,602 |
| เดือน 32 | ฿15,643 | ฿13,613 | ฿29,256 | ฿4,521,959 |
| เดือน 33 | ฿15,690 | ฿13,566 | ฿29,256 | ฿4,506,269 |
| เดือน 34 | ฿15,737 | ฿13,519 | ฿29,256 | ฿4,490,532 |
| เดือน 35 | ฿15,784 | ฿13,472 | ฿29,256 | ฿4,474,748 |
| เดือน 36 | ฿15,831 | ฿13,424 | ฿29,256 | ฿4,458,917 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿29.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿65 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿65 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿1.7 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
198 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿29.3 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿2.02 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿65 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿91.2 พัน | ฿91.2 พัน | ฿471 พัน | ฿5.47 ล้าน | ฿202.6 พัน | 9.4% |
| 10 ปี | ฿49.7 พัน | ฿49.7 พัน | ฿961.3 พัน | ฿5.96 ล้าน | ฿110.4 พัน | 19.2% |
| 15 ปี | ฿36 พัน | ฿36 พัน | ฿1.48 ล้าน | ฿6.48 ล้าน | ฿80 พัน | 29.6% |
| 20 ปี | ฿29.3 พัน | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน | ฿65 พัน | 40.4% |
| 25 ปี | ฿25.3 พัน | ฿25.3 พัน | ฿2.59 ล้าน | ฿7.59 ล้าน | ฿56.2 พัน | 51.8% |
| 30 ปี | ฿22.7 พัน | ฿22.7 พัน | ฿3.18 ล้าน | ฿8.18 ล้าน | ฿50.5 พัน | 63.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿29.3 พัน | ฿173.9 พัน (3%) | ฿177.1 พัน | ฿4.83 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿29.3 พัน | ฿935.6 พัน (19%) | ฿819.7 พัน | ฿4.06 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿29.3 พัน | ฿2.06 ล้าน (41%) | ฿1.46 ล้าน | ฿2.94 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿29.3 พัน | ฿3.4 ล้าน (68%) | ฿1.87 ล้าน | ฿1.6 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿29.3 พัน | ฿5 ล้าน (100%) | ฿2.02 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.6% | ฿26.7 พัน | -฿2.52 พัน | ฿1.42 ล้าน | -฿603.9 พัน | ฿59.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.1% | ฿28 พัน | -฿1.28 พัน | ฿1.72 ล้าน | -฿305.9 พัน | ฿62.2 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.6%) | 3.6% | ฿29.3 พัน | 0 | ฿2.02 ล้าน | 0 | ฿65 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.6% | ฿31.9 พัน | +฿2.65 พัน | ฿2.66 ล้าน | +฿635.4 พัน | ฿70.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.6% | ฿34.7 พัน | +฿5.42 พัน | ฿3.32 ล้าน | +฿1.3 ล้าน | ฿77.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.6% | ฿37.6 พัน | +฿8.32 พัน | ฿4.02 ล้าน | +฿2 ล้าน | ฿83.5 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.46 พัน | 206 เดือน | 34 เดือน | ฿387.7 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.93 พัน | 194 เดือน | 46 เดือน | ฿485 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿5.85 พัน | 174 เดือน | 66 เดือน | ฿648.3 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿213.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿35.8 พัน | ฿29.3 พัน | +฿6.58 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿28.4 พัน | ฿29.3 พัน | -฿860 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿20.9 พัน | ฿29.3 พัน | -฿8.36 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿1.81 ล้าน | ฿2.02 ล้าน | -฿213.8 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿6.81 ล้าน | ฿7.02 ล้าน | -฿213.8 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿28.7 พัน | ฿1.9 ล้าน | ฿6.9 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿29 พัน | ฿1.96 ล้าน | ฿6.96 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿28.5 พัน | ฿1.84 ล้าน | ฿6.84 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿29.5 พัน | ฿2.08 ล้าน | ฿7.08 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน