วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿35.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿3.53 ล้าน (คิดเป็น 70.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿79 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿35.5 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿3.53 ล้าน (~70.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿5 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿35.5 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.53 ล้าน
ยอดชำระรวม
฿8.53 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿79 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿35.5 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿35.5 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 100
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿35,534
เดือนสุดท้าย
฿35,534
ดอกเบี้ยรวม
฿3,528,088
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿10,950 | ฿24,583 | ฿35,534 | ฿4,989,050 |
| เดือน 2 | ฿11,004 | ฿24,529 | ฿35,534 | ฿4,978,045 |
| เดือน 3 | ฿11,058 | ฿24,475 | ฿35,534 | ฿4,966,987 |
| เดือน 4 | ฿11,113 | ฿24,421 | ฿35,534 | ฿4,955,874 |
| เดือน 5 | ฿11,167 | ฿24,366 | ฿35,534 | ฿4,944,707 |
| เดือน 6 | ฿11,222 | ฿24,311 | ฿35,534 | ฿4,933,485 |
| เดือน 7 | ฿11,277 | ฿24,256 | ฿35,534 | ฿4,922,208 |
| เดือน 8 | ฿11,333 | ฿24,201 | ฿35,534 | ฿4,910,875 |
| เดือน 9 | ฿11,389 | ฿24,145 | ฿35,534 | ฿4,899,486 |
| เดือน 10 | ฿11,445 | ฿24,089 | ฿35,534 | ฿4,888,042 |
| เดือน 11 | ฿11,501 | ฿24,033 | ฿35,534 | ฿4,876,541 |
| เดือน 12 | ฿11,557 | ฿23,976 | ฿35,534 | ฿4,864,983 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿11,614 | ฿23,920 | ฿35,534 | ฿4,853,369 |
| เดือน 14 | ฿11,671 | ฿23,862 | ฿35,534 | ฿4,841,698 |
| เดือน 15 | ฿11,729 | ฿23,805 | ฿35,534 | ฿4,829,969 |
| เดือน 16 | ฿11,786 | ฿23,747 | ฿35,534 | ฿4,818,183 |
| เดือน 17 | ฿11,844 | ฿23,689 | ฿35,534 | ฿4,806,338 |
| เดือน 18 | ฿11,903 | ฿23,631 | ฿35,534 | ฿4,794,436 |
| เดือน 19 | ฿11,961 | ฿23,573 | ฿35,534 | ฿4,782,475 |
| เดือน 20 | ฿12,020 | ฿23,514 | ฿35,534 | ฿4,770,455 |
| เดือน 21 | ฿12,079 | ฿23,455 | ฿35,534 | ฿4,758,376 |
| เดือน 22 | ฿12,138 | ฿23,395 | ฿35,534 | ฿4,746,238 |
| เดือน 23 | ฿12,198 | ฿23,336 | ฿35,534 | ฿4,734,040 |
| เดือน 24 | ฿12,258 | ฿23,276 | ฿35,534 | ฿4,721,782 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿12,318 | ฿23,215 | ฿35,534 | ฿4,709,463 |
| เดือน 26 | ฿12,379 | ฿23,155 | ฿35,534 | ฿4,697,085 |
| เดือน 27 | ฿12,440 | ฿23,094 | ฿35,534 | ฿4,684,645 |
| เดือน 28 | ฿12,501 | ฿23,033 | ฿35,534 | ฿4,672,144 |
| เดือน 29 | ฿12,562 | ฿22,971 | ฿35,534 | ฿4,659,582 |
| เดือน 30 | ฿12,624 | ฿22,910 | ฿35,534 | ฿4,646,958 |
| เดือน 31 | ฿12,686 | ฿22,848 | ฿35,534 | ฿4,634,271 |
| เดือน 32 | ฿12,749 | ฿22,785 | ฿35,534 | ฿4,621,523 |
| เดือน 33 | ฿12,811 | ฿22,722 | ฿35,534 | ฿4,608,712 |
| เดือน 34 | ฿12,874 | ฿22,659 | ฿35,534 | ฿4,595,838 |
| เดือน 35 | ฿12,937 | ฿22,596 | ฿35,534 | ฿4,582,900 |
| เดือน 36 | ฿13,001 | ฿22,533 | ฿35,534 | ฿4,569,899 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿35.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿79 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿79 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿3 ล้าน
เสร็จก่อนกำหนด
199 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿35.5 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.53 ล้าน
รายได้ขั้นต่ำ
฿79 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿96.4 พัน | ฿96.4 พัน | ฿785.9 พัน | ฿5.79 ล้าน | ฿214.3 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿55.3 พัน | ฿55.3 พัน | ฿1.63 ล้าน | ฿6.63 ล้าน | ฿122.8 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿41.9 พัน | ฿41.9 พัน | ฿2.55 ล้าน | ฿7.55 ล้าน | ฿93.2 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿35.5 พัน | ฿35.5 พัน | ฿3.53 ล้าน | ฿8.53 ล้าน | ฿79 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿31.9 พัน | ฿31.9 พัน | ฿4.57 ล้าน | ฿9.57 ล้าน | ฿70.9 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿29.7 พัน | ฿29.7 พัน | ฿5.68 ล้าน | ฿10.7 ล้าน | ฿65.9 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿35.5 พัน | ฿135 พัน (3%) | ฿291.4 พัน | ฿4.86 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿35.5 พัน | ฿762 พัน (15%) | ฿1.37 ล้าน | ฿4.24 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿35.5 พัน | ฿1.78 ล้าน (36%) | ฿2.48 ล้าน | ฿3.22 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿35.5 พัน | ฿3.16 ล้าน (63%) | ฿3.24 ล้าน | ฿1.84 ล้าน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿35.5 พัน | ฿5 ล้าน (100%) | ฿3.53 ล้าน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿32.7 พัน | -฿2.81 พัน | ฿2.85 ล้าน | -฿674.8 พัน | ฿72.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿34.1 พัน | -฿1.42 พัน | ฿3.19 ล้าน | -฿341.1 พัน | ฿75.8 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿35.5 พัน | 0 | ฿3.53 ล้าน | 0 | ฿79 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿38.5 พัน | +฿2.93 พัน | ฿4.23 ล้าน | +฿703.6 พัน | ฿85.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿41.5 พัน | +฿5.98 พัน | ฿4.96 ล้าน | +฿1.43 ล้าน | ฿92.2 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿44.7 พัน | +฿9.13 พัน | ฿5.72 ล้าน | +฿2.19 ล้าน | ฿99.3 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.78 พัน | 192 เดือน | 48 เดือน | ฿956.6 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿3.55 พัน | 179 เดือน | 61 เดือน | ฿1.13 ล้าน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿7.11 พัน | 159 เดือน | 81 เดือน | ฿1.42 ล้าน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿565.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿45.4 พัน | ฿35.5 พัน | +฿9.88 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿33.2 พัน | ฿35.5 พัน | -฿2.31 พัน |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿20.9 พัน | ฿35.5 พัน | -฿14.6 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿2.96 ล้าน | ฿3.53 ล้าน | -฿565.8 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿7.96 ล้าน | ฿8.53 ล้าน | -฿565.8 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿28.7 พัน | ฿1.9 ล้าน | ฿6.9 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿29 พัน | ฿1.96 ล้าน | ฿6.96 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿28.5 พัน | ฿1.84 ล้าน | ฿6.84 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿29.5 พัน | ฿2.08 ล้าน | ฿7.08 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿29.3 พัน | ฿2.02 ล้าน | ฿7.02 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน