เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 20 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿11.8 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿833.4 พัน (คิดเป็น 41.7% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿26.2 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿11.8 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿833.4 พัน (~41.7% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
20 ปี (240 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.7%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿11.8 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿833.4 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.83 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿26.2 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿11.8 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿11.8 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 16
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 70.6% | ดอกเบี้ย: 29.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.7%/ปี | 20 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿11,806
เดือนสุดท้าย
฿11,806
ดอกเบี้ยรวม
฿833,390
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿26.2 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26.2 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿772.9 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
221 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿11.8 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿833.4 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿26.2 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿36.6 พัน | ฿36.6 พัน | ฿193.8 พัน | ฿2.19 ล้าน | ฿81.3 พัน | 9.7% |
| 10 ปี | ฿20 พัน | ฿20 พัน | ฿395.8 พัน | ฿2.4 ล้าน | ฿44.4 พัน | 19.8% |
| 15 ปี | ฿14.5 พัน | ฿14.5 พัน | ฿609.1 พัน | ฿2.61 ล้าน | ฿32.2 พัน | 30.5% |
| 20 ปี | ฿11.8 พัน | ฿11.8 พัน | ฿833.4 พัน | ฿2.83 ล้าน | ฿26.2 พัน | 41.7% |
| 25 ปี | ฿10.2 พัน | ฿10.2 พัน | ฿1.07 ล้าน | ฿3.07 ล้าน | ฿22.7 พัน | 53.4% |
| 30 ปี | ฿9.21 พัน | ฿9.21 พัน | ฿1.31 ล้าน | ฿3.31 ล้าน | ฿20.5 พัน | 65.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿11.8 พัน | ฿68.8 พัน (3%) | ฿72.8 พัน | ฿1.93 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #60 | ฿11.8 พัน | ฿371 พัน (19%) | ฿337.3 พัน | ฿1.63 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #120 | ฿11.8 พัน | ฿817.4 พัน (41%) | ฿599.3 พัน | ฿1.18 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #180 | ฿11.8 พัน | ฿1.35 ล้าน (68%) | ฿770.8 พัน | ฿645.8 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #240 | ฿11.8 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿833.4 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 20 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.7% | ฿10.8 พัน | -฿1.01 พัน | ฿590.6 พัน | -฿242.8 พัน | ฿24 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.2% | ฿11.3 พัน | -฿513 | ฿710.4 พัน | -฿123 พัน | ฿25.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.7%) | 3.7% | ฿11.8 พัน | 0 | ฿833.4 พัน | 0 | ฿26.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.7% | ฿12.9 พัน | +฿1.06 พัน | ฿1.09 ล้าน | +฿255.4 พัน | ฿28.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.7% | ฿14 พัน | +฿2.18 พัน | ฿1.36 ล้าน | +฿522.9 พัน | ฿31.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.7% | ฿15.1 พัน | +฿3.34 พัน | ฿1.64 ล้าน | +฿802.1 พัน | ฿33.7 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 240 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿590 | 205 เดือน | 35 เดือน | ฿162.9 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.18 พัน | 193 เดือน | 47 เดือน | ฿203.1 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.36 พัน | 174 เดือน | 66 เดือน | ฿270.5 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿90.3 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿14.5 พัน | ฿11.8 พัน | +฿2.69 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿11.4 พัน | ฿11.8 พัน | -฿363 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿8.36 พัน | ฿11.8 พัน | -฿3.45 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿743.1 พัน | ฿833.4 พัน | -฿90.3 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.74 ล้าน | ฿2.83 ล้าน | -฿90.3 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿11.5 พัน | ฿759.2 พัน | ฿2.76 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿11.6 พัน | ฿783.8 พัน | ฿2.78 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿11.4 พัน | ฿734.7 พัน | ฿2.73 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿11.7 พัน | ฿808.5 พัน | ฿2.81 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿11.8 พัน | ฿833.4 พัน | ฿2.83 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿11.7 พัน | ฿808.5 พัน | ฿2.81 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.3% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.4% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.5% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.6% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.7% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)ข้อเสนอดีที่สุด | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 3.4% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.5% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.6% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.7% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน