ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿2.88 ล้าน หรือคิดเป็น 28.8% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿12.9 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿10 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿134.2 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿10 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

Name: ตารางผ่อนบ้าน ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

วางแผนกู้เงิน ฿10 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.64% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿10 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿53.7 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.88 ล้าน (คิดเป็น 28.8% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿119.3 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿53.7 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.88 ล้าน (~28.8% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿119.3 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿53.7 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.88 ล้าน (~28.8% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.64%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿53.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.88 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿12.9 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿119.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿53.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿53.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 77.6% | ดอกเบี้ย: 22.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿53,675

เดือนสุดท้าย

฿53,675

ดอกเบี้ยรวม

฿2,881,992

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿31,675	฿22,000	฿53,675	฿9,968,325
เดือน 2	฿31,745	฿21,930	฿53,675	฿9,936,580
เดือน 3	฿31,814	฿21,860	฿53,675	฿9,904,766
เดือน 4	฿31,884	฿21,790	฿53,675	฿9,872,881
เดือน 5	฿31,955	฿21,720	฿53,675	฿9,840,927
เดือน 6	฿32,025	฿21,650	฿53,675	฿9,808,902
เดือน 7	฿32,095	฿21,580	฿53,675	฿9,776,806
เดือน 8	฿32,166	฿21,509	฿53,675	฿9,744,640
เดือน 9	฿32,237	฿21,438	฿53,675	฿9,712,404
เดือน 10	฿32,308	฿21,367	฿53,675	฿9,680,096
เดือน 11	฿32,379	฿21,296	฿53,675	฿9,647,717
เดือน 12	฿32,450	฿21,225	฿53,675	฿9,615,267

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿32,521	฿21,154	฿53,675	฿9,582,746
เดือน 14	฿32,593	฿21,082	฿53,675	฿9,550,153
เดือน 15	฿32,665	฿21,010	฿53,675	฿9,517,488
เดือน 16	฿32,736	฿20,938	฿53,675	฿9,484,752
เดือน 17	฿32,809	฿20,866	฿53,675	฿9,451,943
เดือน 18	฿32,881	฿20,794	฿53,675	฿9,419,063
เดือน 19	฿32,953	฿20,722	฿53,675	฿9,386,110
เดือน 20	฿33,026	฿20,649	฿53,675	฿9,353,084
เดือน 21	฿33,098	฿20,577	฿53,675	฿9,319,986
เดือน 22	฿33,171	฿20,504	฿53,675	฿9,286,815
เดือน 23	฿33,244	฿20,431	฿53,675	฿9,253,571
เดือน 24	฿33,317	฿20,358	฿53,675	฿9,220,254

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿33,390	฿20,285	฿53,675	฿9,186,863
เดือน 26	฿33,464	฿20,211	฿53,675	฿9,153,400
เดือน 27	฿33,537	฿20,137	฿53,675	฿9,119,862
เดือน 28	฿33,611	฿20,064	฿53,675	฿9,086,251
เดือน 29	฿33,685	฿19,990	฿53,675	฿9,052,566
เดือน 30	฿33,759	฿19,916	฿53,675	฿9,018,806
เดือน 31	฿33,834	฿19,841	฿53,675	฿8,984,973
เดือน 32	฿33,908	฿19,767	฿53,675	฿8,951,065
เดือน 33	฿33,983	฿19,692	฿53,675	฿8,917,082
เดือน 34	฿34,057	฿19,618	฿53,675	฿8,883,025
เดือน 35	฿34,132	฿19,543	฿53,675	฿8,848,892
เดือน 36	฿34,207	฿19,468	฿53,675	฿8,814,685

เดือน 1

+฿31,675L: ฿22,000

เดือน 2

+฿31,745L: ฿21,930

เดือน 3

+฿31,814L: ฿21,860

เดือน 4

+฿31,884L: ฿21,790

เดือน 5

+฿31,955L: ฿21,720

เดือน 6

+฿32,025L: ฿21,650

เดือน 7

+฿32,095L: ฿21,580

เดือน 8

+฿32,166L: ฿21,509

เดือน 9

+฿32,237L: ฿21,438

เดือน 10

+฿32,308L: ฿21,367

เดือน 11

+฿32,379L: ฿21,296

เดือน 12

+฿32,450L: ฿21,225

เดือน 13

+฿32,521L: ฿21,154

เดือน 14

+฿32,593L: ฿21,082

เดือน 15

+฿32,665L: ฿21,010

เดือน 16

+฿32,736L: ฿20,938

เดือน 17

+฿32,809L: ฿20,866

เดือน 18

+฿32,881L: ฿20,794

เดือน 19

+฿32,953L: ฿20,722

เดือน 20

+฿33,026L: ฿20,649

เดือน 21

+฿33,098L: ฿20,577

เดือน 22

+฿33,171L: ฿20,504

เดือน 23

+฿33,244L: ฿20,431

เดือน 24

+฿33,317L: ฿20,358

เดือน 25

+฿33,390L: ฿20,285

เดือน 26

+฿33,464L: ฿20,211

เดือน 27

+฿33,537L: ฿20,137

เดือน 28

+฿33,611L: ฿20,064

เดือน 29

+฿33,685L: ฿19,990

เดือน 30

+฿33,759L: ฿19,916

เดือน 31

+฿33,834L: ฿19,841

เดือน 32

+฿33,908L: ฿19,767

เดือน 33

+฿33,983L: ฿19,692

เดือน 34

+฿34,057L: ฿19,618

เดือน 35

+฿34,132L: ฿19,543

เดือน 36

+฿34,207L: ฿19,468

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿10 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿53.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿119.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿119.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿53.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿53.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿11.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿119.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿322 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.08 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

169 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿134.2 พัน/เดือน (ค่างวด ฿53.7 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿214.7 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿16.7 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿80.5 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿53.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.88 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿119.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿178.1 พัน	฿178.1 พัน	฿685.5 พัน	฿10.7 ล้าน	฿395.8 พัน	6.9%
10 ปี	฿94.9 พัน	฿94.9 พัน	฿1.39 ล้าน	฿11.4 ล้าน	฿210.9 พัน	13.9%
15 ปี	฿67.3 พัน	฿67.3 พัน	฿2.12 ล้าน	฿12.1 ล้าน	฿149.6 พัน	21.2%
20 ปี	฿53.7 พัน	฿53.7 พัน	฿2.88 ล้าน	฿12.9 ล้าน	฿119.3 พัน	28.8%
25 ปี	฿45.6 พัน	฿45.6 พัน	฿3.67 ล้าน	฿13.7 ล้าน	฿101.3 พัน	36.7%
30 ปี	฿40.2 พัน	฿40.2 พัน	฿4.49 ล้าน	฿14.5 ล้าน	฿89.4 พัน	44.9%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 43% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿5.66 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿53.7 พัน	฿384.7 พัน (4%)	฿259.4 พัน	฿9.62 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿53.7 พัน	฿2.03 ล้าน (20%)	฿1.19 ล้าน	฿7.97 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿53.7 พัน	฿4.34 ล้าน (43%)	฿2.1 ล้าน	฿5.66 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿53.7 พัน	฿6.99 ล้าน (70%)	฿2.68 ล้าน	฿3.01 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿53.7 พัน	฿10 ล้าน (100%)	฿2.88 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿10 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	1.64%	฿48.9 พัน	-฿4.77 พัน	฿1.74 ล้าน	-฿1.15 ล้าน	฿108.7 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	2.14%	฿51.3 พัน	-฿2.42 พัน	฿2.3 ล้าน	-฿581 พัน	฿113.9 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%)	2.64%	฿53.7 พัน	0	฿2.88 ล้าน	0	฿119.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	3.64%	฿58.7 พัน	+฿5.04 พัน	฿4.09 ล้าน	+฿1.21 ล้าน	฿130.5 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	4.64%	฿64 พัน	+฿10.3 พัน	฿5.37 ล้าน	+฿2.48 ล้าน	฿142.3 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	5.64%	฿69.6 พัน	+฿15.9 พัน	฿6.7 ล้าน	+฿3.82 ล้าน	฿154.6 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿10 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿2.68 พัน	212 เดือน	28 เดือน	฿448.9 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿5.37 พัน	201 เดือน	39 เดือน	฿584.3 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿10.7 พัน	181 เดือน	59 เดือน	฿814.1 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿10 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿231 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿63.7 พัน	฿53.7 พัน	+฿9.99 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿52.8 พัน	฿53.7 พัน	-฿917
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿41.8 พัน	฿53.7 พัน	-฿11.9 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿2.65 ล้าน	฿2.88 ล้าน	-฿231 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿12.7 ล้าน	฿12.9 ล้าน	-฿231 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿55.4 พัน	฿3.3 ล้าน	฿13.3 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿84.1 พัน	฿10.2 ล้าน	฿20.2 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿53.7 พัน	฿2.88 ล้าน	฿12.9 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿58 พัน	฿3.92 ล้าน	฿13.9 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿49.6 พัน	฿1.9 ล้าน	฿11.9 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿57.5 พัน	฿3.8 ล้าน	฿13.8 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿10 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿40.2 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿40.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿26.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿16.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿10 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿10.7 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿53.7 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา