หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿240.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 10 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.25 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿240.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿990.2 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿18.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿240.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿990.2 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿8.25 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿8.25 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.25 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,251

เดือนสุดท้าย

฿8,251

ดอกเบี้ยรวม

฿240,169

เดือน 1

เงินต้น

฿4,626

ดอกเบี้ย

฿3,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿745,374

เดือน 2

เงินต้น

฿4,649

ดอกเบี้ย

฿3,603

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿740,725

เดือน 3

เงินต้น

฿4,671

ดอกเบี้ย

฿3,580

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿736,054

เดือน 4

เงินต้น

฿4,694

ดอกเบี้ย

฿3,558

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿731,360

เดือน 5

เงินต้น

฿4,717

ดอกเบี้ย

฿3,535

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿726,643

เดือน 6

เงินต้น

฿4,739

ดอกเบี้ย

฿3,512

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿721,904

เดือน 7

เงินต้น

฿4,762

ดอกเบี้ย

฿3,489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿717,142

เดือน 8

เงินต้น

฿4,785

ดอกเบี้ย

฿3,466

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿712,357

เดือน 9

เงินต้น

฿4,808

ดอกเบี้ย

฿3,443

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿707,548

เดือน 10

เงินต้น

฿4,832

ดอกเบี้ย

฿3,420

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿702,717

เดือน 11

เงินต้น

฿4,855

ดอกเบี้ย

฿3,396

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿697,862

เดือน 12

เงินต้น

฿4,878

ดอกเบี้ย

฿3,373

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,251

ยอดคงเหลือ

฿692,983

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿4,626	฿3,625	฿8,251	฿745,374
เดือน 2	฿4,649	฿3,603	฿8,251	฿740,725
เดือน 3	฿4,671	฿3,580	฿8,251	฿736,054
เดือน 4	฿4,694	฿3,558	฿8,251	฿731,360
เดือน 5	฿4,717	฿3,535	฿8,251	฿726,643
เดือน 6	฿4,739	฿3,512	฿8,251	฿721,904
เดือน 7	฿4,762	฿3,489	฿8,251	฿717,142
เดือน 8	฿4,785	฿3,466	฿8,251	฿712,357
เดือน 9	฿4,808	฿3,443	฿8,251	฿707,548
เดือน 10	฿4,832	฿3,420	฿8,251	฿702,717
เดือน 11	฿4,855	฿3,396	฿8,251	฿697,862
เดือน 12	฿4,878	฿3,373	฿8,251	฿692,983

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.25 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿18.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿18.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.25 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.25 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.83 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿18.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿49.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿152.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

74 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿8.25 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿20.6 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.25 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿240.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿18.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.4 พัน	฿14.4 พัน	฿115.8 พัน	฿865.8 พัน	฿32.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿8.25 พัน	฿8.25 พัน	฿240.2 พัน	฿990.2 พัน	฿18.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿6.25 พัน	฿6.25 พัน	฿374.7 พัน	฿1.12 ล้าน	฿13.9 พัน	50.0%
20 ปี	฿5.29 พัน	฿5.29 พัน	฿518.9 พัน	฿1.27 ล้าน	฿11.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿672.3 พัน	฿1.42 ล้าน	฿10.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿4.4 พัน	฿4.4 พัน	฿834.2 พัน	฿1.58 ล้าน	฿9.78 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ