หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿23.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿750 พัน ผ่อน 1 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿750 พัน เป็นเวลา 1 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿64.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿23.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿773.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿143.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿23.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿773.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿64.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿64.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿64.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿64,481

เดือนสุดท้าย

฿64,481

ดอกเบี้ยรวม

฿23,771

เดือน 1

เงินต้น

฿60,856

ดอกเบี้ย

฿3,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿689,144

เดือน 2

เงินต้น

฿61,150

ดอกเบี้ย

฿3,331

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿627,994

เดือน 3

เงินต้น

฿61,446

ดอกเบี้ย

฿3,035

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿566,548

เดือน 4

เงินต้น

฿61,743

ดอกเบี้ย

฿2,738

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿504,806

เดือน 5

เงินต้น

฿62,041

ดอกเบี้ย

฿2,440

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿442,765

เดือน 6

เงินต้น

฿62,341

ดอกเบี้ย

฿2,140

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿380,424

เดือน 7

เงินต้น

฿62,642

ดอกเบี้ย

฿1,839

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿317,782

เดือน 8

เงินต้น

฿62,945

ดอกเบี้ย

฿1,536

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿254,837

เดือน 9

เงินต้น

฿63,249

ดอกเบี้ย

฿1,232

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿191,588

เดือน 10

เงินต้น

฿63,555

ดอกเบี้ย

฿926

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿128,033

เดือน 11

เงินต้น

฿63,862

ดอกเบี้ย

฿619

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿64,171

เดือน 12

เงินต้น

฿64,171

ดอกเบี้ย

฿310

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿64,481

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿60,856	฿3,625	฿64,481	฿689,144
เดือน 2	฿61,150	฿3,331	฿64,481	฿627,994
เดือน 3	฿61,446	฿3,035	฿64,481	฿566,548
เดือน 4	฿61,743	฿2,738	฿64,481	฿504,806
เดือน 5	฿62,041	฿2,440	฿64,481	฿442,765
เดือน 6	฿62,341	฿2,140	฿64,481	฿380,424
เดือน 7	฿62,642	฿1,839	฿64,481	฿317,782
เดือน 8	฿62,945	฿1,536	฿64,481	฿254,837
เดือน 9	฿63,249	฿1,232	฿64,481	฿191,588
เดือน 10	฿63,555	฿926	฿64,481	฿128,033
เดือน 11	฿63,862	฿619	฿64,481	฿64,171
เดือน 12	฿64,171	฿310	฿64,481	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿64.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿143.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿143.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿64.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿64.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14.3 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿143.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿386.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.01 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿64.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿161.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿64.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿23.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿143.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.4 พัน	฿14.4 พัน	฿115.8 พัน	฿865.8 พัน	฿32.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿8.25 พัน	฿8.25 พัน	฿240.2 พัน	฿990.2 พัน	฿18.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿6.25 พัน	฿6.25 พัน	฿374.7 พัน	฿1.12 ล้าน	฿13.9 พัน	50.0%
20 ปี	฿5.29 พัน	฿5.29 พัน	฿518.9 พัน	฿1.27 ล้าน	฿11.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿672.3 พัน	฿1.42 ล้าน	฿10.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿4.4 พัน	฿4.4 พัน	฿834.2 พัน	฿1.58 ล้าน	฿9.78 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ