หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿160.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿500 พัน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿500 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿160.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿660.1 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿160.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿660.1 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,501

เดือนสุดท้าย

฿5,501

ดอกเบี้ยรวม

฿160,113

เดือน 1

เงินต้น

฿3,084

ดอกเบี้ย

฿2,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿496,916

เดือน 2

เงินต้น

฿3,099

ดอกเบี้ย

฿2,402

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿493,817

เดือน 3

เงินต้น

฿3,114

ดอกเบี้ย

฿2,387

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿490,702

เดือน 4

เงินต้น

฿3,129

ดอกเบี้ย

฿2,372

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿487,573

เดือน 5

เงินต้น

฿3,144

ดอกเบี้ย

฿2,357

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿484,429

เดือน 6

เงินต้น

฿3,160

ดอกเบี้ย

฿2,341

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿481,269

เดือน 7

เงินต้น

฿3,175

ดอกเบี้ย

฿2,326

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿478,094

เดือน 8

เงินต้น

฿3,190

ดอกเบี้ย

฿2,311

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿474,904

เดือน 9

เงินต้น

฿3,206

ดอกเบี้ย

฿2,295

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿471,699

เดือน 10

เงินต้น

฿3,221

ดอกเบี้ย

฿2,280

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿468,478

เดือน 11

เงินต้น

฿3,237

ดอกเบี้ย

฿2,264

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿465,241

เดือน 12

เงินต้น

฿3,252

ดอกเบี้ย

฿2,249

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,501

ยอดคงเหลือ

฿461,989

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,084	฿2,417	฿5,501	฿496,916
เดือน 2	฿3,099	฿2,402	฿5,501	฿493,817
เดือน 3	฿3,114	฿2,387	฿5,501	฿490,702
เดือน 4	฿3,129	฿2,372	฿5,501	฿487,573
เดือน 5	฿3,144	฿2,357	฿5,501	฿484,429
เดือน 6	฿3,160	฿2,341	฿5,501	฿481,269
เดือน 7	฿3,175	฿2,326	฿5,501	฿478,094
เดือน 8	฿3,190	฿2,311	฿5,501	฿474,904
เดือน 9	฿3,206	฿2,295	฿5,501	฿471,699
เดือน 10	฿3,221	฿2,280	฿5,501	฿468,478
เดือน 11	฿3,237	฿2,264	฿5,501	฿465,241
เดือน 12	฿3,252	฿2,249	฿5,501	฿461,989

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.22 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿33 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿115.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

84 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿13.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿160.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿9.62 พัน	฿9.62 พัน	฿77.2 พัน	฿577.2 พัน	฿21.4 พัน	15.4%
10 ปี	฿5.5 พัน	฿5.5 พัน	฿160.1 พัน	฿660.1 พัน	฿12.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿4.17 พัน	฿4.17 พัน	฿249.8 พัน	฿749.8 พัน	฿9.26 พัน	50.0%
20 ปี	฿3.52 พัน	฿3.52 พัน	฿345.9 พัน	฿845.9 พัน	฿7.83 พัน	69.2%
25 ปี	฿3.16 พัน	฿3.16 พัน	฿448.2 พัน	฿948.2 พัน	฿7.02 พัน	89.6%
30 ปี	฿2.93 พัน	฿2.93 พัน	฿556.2 พัน	฿1.06 ล้าน	฿6.52 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ