หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿117.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 5 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 5 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿14.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿117.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿867.9 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿32.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿117.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿867.9 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿14.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿14.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿14.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿14,465

เดือนสุดท้าย

฿14,465

ดอกเบี้ยรวม

฿117,885

เดือน 1

เงินต้น

฿10,777

ดอกเบี้ย

฿3,688

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿739,223

เดือน 2

เงินต้น

฿10,830

ดอกเบี้ย

฿3,635

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿728,393

เดือน 3

เงินต้น

฿10,883

ดอกเบี้ย

฿3,581

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿717,509

เดือน 4

เงินต้น

฿10,937

ดอกเบี้ย

฿3,528

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿706,572

เดือน 5

เงินต้น

฿10,991

ดอกเบี้ย

฿3,474

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿695,581

เดือน 6

เงินต้น

฿11,045

ดอกเบี้ย

฿3,420

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿684,536

เดือน 7

เงินต้น

฿11,099

ดอกเบี้ย

฿3,366

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿673,437

เดือน 8

เงินต้น

฿11,154

ดอกเบี้ย

฿3,311

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿662,284

เดือน 9

เงินต้น

฿11,209

ดอกเบี้ย

฿3,256

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿651,075

เดือน 10

เงินต้น

฿11,264

ดอกเบี้ย

฿3,201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿639,811

เดือน 11

เงินต้น

฿11,319

ดอกเบี้ย

฿3,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿628,492

เดือน 12

เงินต้น

฿11,375

ดอกเบี้ย

฿3,090

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿14,465

ยอดคงเหลือ

฿617,118

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿10,777	฿3,688	฿14,465	฿739,223
เดือน 2	฿10,830	฿3,635	฿14,465	฿728,393
เดือน 3	฿10,883	฿3,581	฿14,465	฿717,509
เดือน 4	฿10,937	฿3,528	฿14,465	฿706,572
เดือน 5	฿10,991	฿3,474	฿14,465	฿695,581
เดือน 6	฿11,045	฿3,420	฿14,465	฿684,536
เดือน 7	฿11,099	฿3,366	฿14,465	฿673,437
เดือน 8	฿11,154	฿3,311	฿14,465	฿662,284
เดือน 9	฿11,209	฿3,256	฿14,465	฿651,075
เดือน 10	฿11,264	฿3,201	฿14,465	฿639,811
เดือน 11	฿11,319	฿3,146	฿14,465	฿628,492
เดือน 12	฿11,375	฿3,090	฿14,465	฿617,118

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿14.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿32.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿32.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿14.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿14.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.21 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿32.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿86.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿52.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿14.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿36.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿14.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿117.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿32.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿750 พัน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿14.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿117.9 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿867.9 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿32.1 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿750 พัน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿16.2 พัน	฿14.4 พัน	฿112.5 พัน	฿862.5 พัน	฿31.9 พัน	15.0%
10 ปี	฿9.94 พัน	฿8.11 พัน	฿223.1 พัน	฿973.1 พัน	฿18 พัน	29.7%
15 ปี	฿7.85 พัน	฿6.02 พัน	฿333.7 พัน	฿1.08 ล้าน	฿13.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿6.81 พัน	฿4.98 พัน	฿444.3 พัน	฿1.19 ล้าน	฿11.1 พัน	59.2%
25 ปี	฿6.19 พัน	฿4.35 พัน	฿555 พัน	฿1.3 ล้าน	฿9.67 พัน	74.0%
30 ปี	฿5.77 พัน	฿3.93 พัน	฿665.6 พัน	฿1.42 ล้าน	฿8.74 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ