ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿906.2 พัน หรือคิดเป็น 45.3% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿2.91 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿2 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿30.3 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿2 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 20 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย

Name: กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 20 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 20 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด3.99% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿2 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿12.1 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿906.2 พัน (คิดเป็น 45.3% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿26.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿12.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿906.2 พัน (~45.3% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿26.9 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿12.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿906.2 พัน (~45.3% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

3.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿12.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿906.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.91 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿26.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿12.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿12.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 33

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 68.8% | ดอกเบี้ย: 31.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.99%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿12,109

เดือนสุดท้าย

฿12,109

ดอกเบี้ยรวม

฿906,177

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿5,459	฿6,650	฿12,109	฿1,994,541
เดือน 2	฿5,477	฿6,632	฿12,109	฿1,989,064
เดือน 3	฿5,495	฿6,614	฿12,109	฿1,983,568
เดือน 4	฿5,514	฿6,595	฿12,109	฿1,978,055
เดือน 5	฿5,532	฿6,577	฿12,109	฿1,972,523
เดือน 6	฿5,550	฿6,559	฿12,109	฿1,966,972
เดือน 7	฿5,569	฿6,540	฿12,109	฿1,961,403
เดือน 8	฿5,587	฿6,522	฿12,109	฿1,955,816
เดือน 9	฿5,606	฿6,503	฿12,109	฿1,950,210
เดือน 10	฿5,625	฿6,484	฿12,109	฿1,944,585
เดือน 11	฿5,643	฿6,466	฿12,109	฿1,938,942
เดือน 12	฿5,662	฿6,447	฿12,109	฿1,933,280

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿5,681	฿6,428	฿12,109	฿1,927,599
เดือน 14	฿5,700	฿6,409	฿12,109	฿1,921,899
เดือน 15	฿5,719	฿6,390	฿12,109	฿1,916,180
เดือน 16	฿5,738	฿6,371	฿12,109	฿1,910,443
เดือน 17	฿5,757	฿6,352	฿12,109	฿1,904,686
เดือน 18	฿5,776	฿6,333	฿12,109	฿1,898,910
เดือน 19	฿5,795	฿6,314	฿12,109	฿1,893,115
เดือน 20	฿5,814	฿6,295	฿12,109	฿1,887,300
เดือน 21	฿5,834	฿6,275	฿12,109	฿1,881,466
เดือน 22	฿5,853	฿6,256	฿12,109	฿1,875,613
เดือน 23	฿5,873	฿6,236	฿12,109	฿1,869,740
เดือน 24	฿5,892	฿6,217	฿12,109	฿1,863,848

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿5,912	฿6,197	฿12,109	฿1,857,936
เดือน 26	฿5,931	฿6,178	฿12,109	฿1,852,005
เดือน 27	฿5,951	฿6,158	฿12,109	฿1,846,054
เดือน 28	฿5,971	฿6,138	฿12,109	฿1,840,083
เดือน 29	฿5,991	฿6,118	฿12,109	฿1,834,092
เดือน 30	฿6,011	฿6,098	฿12,109	฿1,828,081
เดือน 31	฿6,031	฿6,078	฿12,109	฿1,822,051
เดือน 32	฿6,051	฿6,058	฿12,109	฿1,816,000
เดือน 33	฿6,071	฿6,038	฿12,109	฿1,809,929
เดือน 34	฿6,091	฿6,018	฿12,109	฿1,803,838
เดือน 35	฿6,111	฿5,998	฿12,109	฿1,797,727
เดือน 36	฿6,132	฿5,977	฿12,109	฿1,791,595

เดือน 1

+฿5,459L: ฿6,650

เดือน 2

+฿5,477L: ฿6,632

เดือน 3

+฿5,495L: ฿6,614

เดือน 4

+฿5,514L: ฿6,595

เดือน 5

+฿5,532L: ฿6,577

เดือน 6

+฿5,550L: ฿6,559

เดือน 7

+฿5,569L: ฿6,540

เดือน 8

+฿5,587L: ฿6,522

เดือน 9

+฿5,606L: ฿6,503

เดือน 10

+฿5,625L: ฿6,484

เดือน 11

+฿5,643L: ฿6,466

เดือน 12

+฿5,662L: ฿6,447

เดือน 13

+฿5,681L: ฿6,428

เดือน 14

+฿5,700L: ฿6,409

เดือน 15

+฿5,719L: ฿6,390

เดือน 16

+฿5,738L: ฿6,371

เดือน 17

+฿5,757L: ฿6,352

เดือน 18

+฿5,776L: ฿6,333

เดือน 19

+฿5,795L: ฿6,314

เดือน 20

+฿5,814L: ฿6,295

เดือน 21

+฿5,834L: ฿6,275

เดือน 22

+฿5,853L: ฿6,256

เดือน 23

+฿5,873L: ฿6,236

เดือน 24

+฿5,892L: ฿6,217

เดือน 25

+฿5,912L: ฿6,197

เดือน 26

+฿5,931L: ฿6,178

เดือน 27

+฿5,951L: ฿6,158

เดือน 28

+฿5,971L: ฿6,138

เดือน 29

+฿5,991L: ฿6,118

เดือน 30

+฿6,011L: ฿6,098

เดือน 31

+฿6,031L: ฿6,078

เดือน 32

+฿6,051L: ฿6,058

เดือน 33

+฿6,071L: ฿6,038

เดือน 34

+฿6,091L: ฿6,018

เดือน 35

+฿6,111L: ฿5,998

เดือน 36

+฿6,132L: ฿5,977

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿2 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿12.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿26.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿12.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿12.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.69 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿26.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿72.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿840.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

221 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿30.3 พัน/เดือน (ค่างวด ฿12.1 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿48.4 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿3.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿18.2 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿12.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿906.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿26.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿36.8 พัน	฿36.8 พัน	฿209.4 พัน	฿2.21 ล้าน	฿81.8 พัน	10.5%
10 ปี	฿20.2 พัน	฿20.2 พัน	฿428.7 พัน	฿2.43 ล้าน	฿45 พัน	21.4%
15 ปี	฿14.8 พัน	฿14.8 พัน	฿661.1 พัน	฿2.66 ล้าน	฿32.9 พัน	33.1%
20 ปี	฿12.1 พัน	฿12.1 พัน	฿906.2 พัน	฿2.91 ล้าน	฿26.9 พัน	45.3%
25 ปี	฿10.5 พัน	฿10.5 พัน	฿1.16 ล้าน	฿3.16 ล้าน	฿23.4 พัน	58.2%
30 ปี	฿9.54 พัน	฿9.54 พัน	฿1.43 ล้าน	฿3.43 ล้าน	฿21.2 พัน	71.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.99% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 33 (33/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 40% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿1.2 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿12.1 พัน	฿66.7 พัน (3%)	฿78.6 พัน	฿1.93 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿12.1 พัน	฿361.8 พัน (18%)	฿364.7 พัน	฿1.64 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿12.1 พัน	฿803.4 พัน (40%)	฿649.7 พัน	฿1.2 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿12.1 พัน	฿1.34 ล้าน (67%)	฿837.3 พัน	฿657.7 พัน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿12.1 พัน	฿2 ล้าน (100%)	฿906.2 พัน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿2 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	2.99%	฿11.1 พัน	-฿1.03 พัน	฿659.7 พัน	-฿246.5 พัน	฿24.6 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	3.49%	฿11.6 พัน	-฿520	฿781.3 พัน	-฿124.8 พัน	฿25.8 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.99%)	3.99%	฿12.1 พัน	0	฿906.2 พัน	0	฿26.9 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	4.99%	฿13.2 พัน	+฿1.08 พัน	฿1.17 ล้าน	+฿259 พัน	฿29.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	5.99%	฿14.3 พัน	+฿2.21 พัน	฿1.44 ล้าน	+฿529.9 พัน	฿31.8 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	6.99%	฿15.5 พัน	+฿3.39 พัน	฿1.72 ล้าน	+฿812.4 พัน	฿34.4 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿2 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿605	203 เดือน	37 เดือน	฿186.6 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿1.21 พัน	191 เดือน	49 เดือน	฿230.6 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿2.42 พัน	172 เดือน	68 เดือน	฿304.2 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿2 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.99% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿104.9 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿15 พัน	฿12.1 พัน	+฿2.87 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿11.7 พัน	฿12.1 พัน	-฿423
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿8.36 พัน	฿12.1 พัน	-฿3.75 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿801.3 พัน	฿906.2 พัน	-฿104.9 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿2.8 ล้าน	฿2.91 ล้าน	-฿104.9 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿11.1 พัน	฿659.7 พัน	฿2.66 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿16.8 พัน	฿2.04 ล้าน	฿4.04 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿10.7 พัน	฿576.4 พัน	฿2.58 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿11.6 พัน	฿783.8 พัน	฿2.78 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿9.92 พัน	฿380.8 พัน	฿2.38 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿11.5 พัน	฿759.2 พัน	฿2.76 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 15 ปี

เปลี่ยนเป็น 15 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿14.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿9.54 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿6.05 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿18.2 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿30.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿45.4 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿12.1 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา