หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿2.12 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 25 ปี แทนที่จะเป็น 20 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

20 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 25 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿3 ล้าน ผ่อน 20 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿3 ล้าน เป็นเวลา 20 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿21.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.12 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿5.12 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿47.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.12 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿5.12 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿21.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿21.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿21.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿21,320

เดือนสุดท้าย

฿21,320

ดอกเบี้ยรวม

฿2,116,853

เดือน 1

เงินต้น

฿6,570

ดอกเบี้ย

฿14,750

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,993,430

เดือน 2

เงินต้น

฿6,603

ดอกเบี้ย

฿14,718

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,986,827

เดือน 3

เงินต้น

฿6,635

ดอกเบี้ย

฿14,685

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,980,192

เดือน 4

เงินต้น

฿6,668

ดอกเบี้ย

฿14,653

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,973,525

เดือน 5

เงินต้น

฿6,700

ดอกเบี้ย

฿14,620

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,966,824

เดือน 6

เงินต้น

฿6,733

ดอกเบี้ย

฿14,587

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,960,091

เดือน 7

เงินต้น

฿6,766

ดอกเบี้ย

฿14,554

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,953,325

เดือน 8

เงินต้น

฿6,800

ดอกเบี้ย

฿14,521

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,946,525

เดือน 9

เงินต้น

฿6,833

ดอกเบี้ย

฿14,487

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,939,692

เดือน 10

เงินต้น

฿6,867

ดอกเบี้ย

฿14,453

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,932,825

เดือน 11

เงินต้น

฿6,900

ดอกเบี้ย

฿14,420

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,925,924

เดือน 12

เงินต้น

฿6,934

ดอกเบี้ย

฿14,386

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿21,320

ยอดคงเหลือ

฿2,918,990

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿6,570	฿14,750	฿21,320	฿2,993,430
เดือน 2	฿6,603	฿14,718	฿21,320	฿2,986,827
เดือน 3	฿6,635	฿14,685	฿21,320	฿2,980,192
เดือน 4	฿6,668	฿14,653	฿21,320	฿2,973,525
เดือน 5	฿6,700	฿14,620	฿21,320	฿2,966,824
เดือน 6	฿6,733	฿14,587	฿21,320	฿2,960,091
เดือน 7	฿6,766	฿14,554	฿21,320	฿2,953,325
เดือน 8	฿6,800	฿14,521	฿21,320	฿2,946,525
เดือน 9	฿6,833	฿14,487	฿21,320	฿2,939,692
เดือน 10	฿6,867	฿14,453	฿21,320	฿2,932,825
เดือน 11	฿6,900	฿14,420	฿21,320	฿2,925,924
เดือน 12	฿6,934	฿14,386	฿21,320	฿2,918,990

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿21.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿47.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿47.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿21.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿21.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿4.74 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿47.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿127.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.91 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

213 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿21.3 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿53.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿21.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.12 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿47.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿3 ล้าน เป็นเวลา 20 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿21.3 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.12 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿5.12 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿47.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿3 ล้าน; ระยะเวลา 20 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿64.8 พัน	฿57.5 พัน	฿449.9 พัน	฿3.45 ล้าน	฿127.8 พัน	15.0%
10 ปี	฿39.8 พัน	฿32.4 พัน	฿892.4 พัน	฿3.89 ล้าน	฿72.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿31.4 พัน	฿24.1 พัน	฿1.33 ล้าน	฿4.33 ล้าน	฿53.5 พัน	44.5%
20 ปี	฿27.3 พัน	฿19.9 พัน	฿1.78 ล้าน	฿4.78 ล้าน	฿44.2 พัน	59.2%
25 ปี	฿24.8 พัน	฿17.4 พัน	฿2.22 ล้าน	฿5.22 ล้าน	฿38.7 พัน	74.0%
30 ปี	฿23.1 พัน	฿15.7 พัน	฿2.66 ล้าน	฿5.66 ล้าน	฿35 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ