ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿21.4 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿860.4 พัน (คิดเป็น 28.7% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿47.7 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿21.4 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿860.4 พัน)
วงเงินกู้
฿3 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.5%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿21.4 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿860.4 พัน
ยอดชำระรวม
฿3.86 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿47.7 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿21.4 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿21.4 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 77.7% | ดอกเบี้ย: 22.3%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.5%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿21,446
เดือนสุดท้าย
฿21,446
ดอกเบี้ยรวม
฿860,366
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿12,696 | ฿8,750 | ฿21,446 | ฿2,987,304 |
| เดือน 2 | ฿12,734 | ฿8,713 | ฿21,446 | ฿2,974,570 |
| เดือน 3 | ฿12,771 | ฿8,676 | ฿21,446 | ฿2,961,799 |
| เดือน 4 | ฿12,808 | ฿8,639 | ฿21,446 | ฿2,948,991 |
| เดือน 5 | ฿12,845 | ฿8,601 | ฿21,446 | ฿2,936,146 |
| เดือน 6 | ฿12,883 | ฿8,564 | ฿21,446 | ฿2,923,264 |
| เดือน 7 | ฿12,920 | ฿8,526 | ฿21,446 | ฿2,910,343 |
| เดือน 8 | ฿12,958 | ฿8,489 | ฿21,446 | ฿2,897,385 |
| เดือน 9 | ฿12,996 | ฿8,451 | ฿21,446 | ฿2,884,389 |
| เดือน 10 | ฿13,034 | ฿8,413 | ฿21,446 | ฿2,871,356 |
| เดือน 11 | ฿13,072 | ฿8,375 | ฿21,446 | ฿2,858,284 |
| เดือน 12 | ฿13,110 | ฿8,337 | ฿21,446 | ฿2,845,174 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿13,148 | ฿8,298 | ฿21,446 | ฿2,832,026 |
| เดือน 14 | ฿13,186 | ฿8,260 | ฿21,446 | ฿2,818,840 |
| เดือน 15 | ฿13,225 | ฿8,222 | ฿21,446 | ฿2,805,615 |
| เดือน 16 | ฿13,263 | ฿8,183 | ฿21,446 | ฿2,792,352 |
| เดือน 17 | ฿13,302 | ฿8,144 | ฿21,446 | ฿2,779,049 |
| เดือน 18 | ฿13,341 | ฿8,106 | ฿21,446 | ฿2,765,709 |
| เดือน 19 | ฿13,380 | ฿8,067 | ฿21,446 | ฿2,752,329 |
| เดือน 20 | ฿13,419 | ฿8,028 | ฿21,446 | ฿2,738,910 |
| เดือน 21 | ฿13,458 | ฿7,988 | ฿21,446 | ฿2,725,452 |
| เดือน 22 | ฿13,497 | ฿7,949 | ฿21,446 | ฿2,711,955 |
| เดือน 23 | ฿13,537 | ฿7,910 | ฿21,446 | ฿2,698,418 |
| เดือน 24 | ฿13,576 | ฿7,870 | ฿21,446 | ฿2,684,842 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿13,616 | ฿7,831 | ฿21,446 | ฿2,671,226 |
| เดือน 26 | ฿13,655 | ฿7,791 | ฿21,446 | ฿2,657,571 |
| เดือน 27 | ฿13,695 | ฿7,751 | ฿21,446 | ฿2,643,876 |
| เดือน 28 | ฿13,735 | ฿7,711 | ฿21,446 | ฿2,630,140 |
| เดือน 29 | ฿13,775 | ฿7,671 | ฿21,446 | ฿2,616,365 |
| เดือน 30 | ฿13,815 | ฿7,631 | ฿21,446 | ฿2,602,550 |
| เดือน 31 | ฿13,856 | ฿7,591 | ฿21,446 | ฿2,588,694 |
| เดือน 32 | ฿13,896 | ฿7,550 | ฿21,446 | ฿2,574,798 |
| เดือน 33 | ฿13,937 | ฿7,510 | ฿21,446 | ฿2,560,861 |
| เดือน 34 | ฿13,977 | ฿7,469 | ฿21,446 | ฿2,546,884 |
| เดือน 35 | ฿14,018 | ฿7,428 | ฿21,446 | ฿2,532,866 |
| เดือน 36 | ฿14,059 | ฿7,388 | ฿21,446 | ฿2,518,807 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿21.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿47.7 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿47.7 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿742.2 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
154 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿21.4 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿860.4 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿47.7 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿54.6 พัน | ฿54.6 พัน | ฿274.5 พัน | ฿3.27 ล้าน | ฿121.3 พัน | 9.2% |
| 10 ปี | ฿29.7 พัน | ฿29.7 พัน | ฿559.9 พัน | ฿3.56 ล้าน | ฿65.9 พัน | 18.7% |
| 15 ปี | ฿21.4 พัน | ฿21.4 พัน | ฿860.4 พัน | ฿3.86 ล้าน | ฿47.7 พัน | 28.7% |
| 20 ปี | ฿17.4 พัน | ฿17.4 พัน | ฿1.18 ล้าน | ฿4.18 ล้าน | ฿38.7 พัน | 39.2% |
| 25 ปี | ฿15 พัน | ฿15 พัน | ฿1.51 ล้าน | ฿4.51 ล้าน | ฿33.4 พัน | 50.2% |
| 30 ปี | ฿13.5 พัน | ฿13.5 พัน | ฿1.85 ล้าน | ฿4.85 ล้าน | ฿29.9 พัน | 61.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿21.4 พัน | ฿154.8 พัน (5%) | ฿102.5 พัน | ฿2.85 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿21.4 พัน | ฿609.6 พัน (20%) | ฿355.5 พัน | ฿2.39 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿21.4 พัน | ฿1.3 ล้าน (43%) | ฿625.7 พัน | ฿1.7 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿21.4 พัน | ฿2.1 ล้าน (70%) | ฿798.5 พัน | ฿903.2 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿21.4 พัน | ฿3 ล้าน (100%) | ฿860.4 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.5% | ฿20 พัน | -฿1.44 พัน | ฿600.7 พัน | -฿259.7 พัน | ฿44.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3% | ฿20.7 พัน | -฿729 | ฿729.1 พัน | -฿131.2 พัน | ฿46 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.5%) | 3.5% | ฿21.4 พัน | 0 | ฿860.4 พัน | 0 | ฿47.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.5% | ฿23 พัน | +฿1.5 พัน | ฿1.13 ล้าน | +฿270.6 พัน | ฿51 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.5% | ฿24.5 พัน | +฿3.07 พัน | ฿1.41 ล้าน | +฿551.9 พัน | ฿54.5 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.5% | ฿26.1 พัน | +฿4.69 พัน | ฿1.7 ล้าน | +฿843.6 พัน | ฿58.1 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.07 พัน | 159 เดือน | 21 เดือน | ฿133.3 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.15 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿173.7 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿4.29 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿242.2 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.50% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿68.5 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿25.4 พัน | ฿21.4 พัน | +฿3.97 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿21.1 พัน | ฿21.4 พัน | -฿356 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿16.7 พัน | ฿21.4 พัน | -฿4.73 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿791.9 พัน | ฿860.4 พัน | -฿68.5 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿3.79 ล้าน | ฿3.86 ล้าน | -฿68.5 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿3 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿21.3 พัน | ฿833.9 พัน | ฿3.83 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿21.4 พัน | ฿860.4 พัน | ฿3.86 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿21.2 พัน | ฿807.5 พัน | ฿3.81 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿21.7 พัน | ฿913.6 พัน | ฿3.91 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน