ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿21.2 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿807.5 พัน (คิดเป็น 26.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿47 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿21.2 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿807.5 พัน)
วงเงินกู้
฿3 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.3%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿21.2 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿807.5 พัน
ยอดชำระรวม
฿3.81 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿47 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿21.2 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿21.2 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 78.8% | ดอกเบี้ย: 21.2%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.3%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿21,153
เดือนสุดท้าย
฿21,153
ดอกเบี้ยรวม
฿807,548
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿12,903 | ฿8,250 | ฿21,153 | ฿2,987,097 |
| เดือน 2 | ฿12,939 | ฿8,215 | ฿21,153 | ฿2,974,158 |
| เดือน 3 | ฿12,974 | ฿8,179 | ฿21,153 | ฿2,961,184 |
| เดือน 4 | ฿13,010 | ฿8,143 | ฿21,153 | ฿2,948,175 |
| เดือน 5 | ฿13,046 | ฿8,107 | ฿21,153 | ฿2,935,129 |
| เดือน 6 | ฿13,081 | ฿8,072 | ฿21,153 | ฿2,922,048 |
| เดือน 7 | ฿13,117 | ฿8,036 | ฿21,153 | ฿2,908,930 |
| เดือน 8 | ฿13,153 | ฿8,000 | ฿21,153 | ฿2,895,777 |
| เดือน 9 | ฿13,190 | ฿7,963 | ฿21,153 | ฿2,882,587 |
| เดือน 10 | ฿13,226 | ฿7,927 | ฿21,153 | ฿2,869,361 |
| เดือน 11 | ฿13,262 | ฿7,891 | ฿21,153 | ฿2,856,099 |
| เดือน 12 | ฿13,299 | ฿7,854 | ฿21,153 | ฿2,842,800 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿13,335 | ฿7,818 | ฿21,153 | ฿2,829,465 |
| เดือน 14 | ฿13,372 | ฿7,781 | ฿21,153 | ฿2,816,093 |
| เดือน 15 | ฿13,409 | ฿7,744 | ฿21,153 | ฿2,802,684 |
| เดือน 16 | ฿13,446 | ฿7,707 | ฿21,153 | ฿2,789,238 |
| เดือน 17 | ฿13,483 | ฿7,670 | ฿21,153 | ฿2,775,756 |
| เดือน 18 | ฿13,520 | ฿7,633 | ฿21,153 | ฿2,762,236 |
| เดือน 19 | ฿13,557 | ฿7,596 | ฿21,153 | ฿2,748,679 |
| เดือน 20 | ฿13,594 | ฿7,559 | ฿21,153 | ฿2,735,085 |
| เดือน 21 | ฿13,632 | ฿7,521 | ฿21,153 | ฿2,721,453 |
| เดือน 22 | ฿13,669 | ฿7,484 | ฿21,153 | ฿2,707,784 |
| เดือน 23 | ฿13,707 | ฿7,446 | ฿21,153 | ฿2,694,078 |
| เดือน 24 | ฿13,744 | ฿7,409 | ฿21,153 | ฿2,680,333 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿13,782 | ฿7,371 | ฿21,153 | ฿2,666,551 |
| เดือน 26 | ฿13,820 | ฿7,333 | ฿21,153 | ฿2,652,731 |
| เดือน 27 | ฿13,858 | ฿7,295 | ฿21,153 | ฿2,638,873 |
| เดือน 28 | ฿13,896 | ฿7,257 | ฿21,153 | ฿2,624,977 |
| เดือน 29 | ฿13,934 | ฿7,219 | ฿21,153 | ฿2,611,043 |
| เดือน 30 | ฿13,973 | ฿7,180 | ฿21,153 | ฿2,597,070 |
| เดือน 31 | ฿14,011 | ฿7,142 | ฿21,153 | ฿2,583,059 |
| เดือน 32 | ฿14,050 | ฿7,103 | ฿21,153 | ฿2,569,009 |
| เดือน 33 | ฿14,088 | ฿7,065 | ฿21,153 | ฿2,554,921 |
| เดือน 34 | ฿14,127 | ฿7,026 | ฿21,153 | ฿2,540,794 |
| เดือน 35 | ฿14,166 | ฿6,987 | ฿21,153 | ฿2,526,628 |
| เดือน 36 | ฿14,205 | ฿6,948 | ฿21,153 | ฿2,512,423 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿21.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿47 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿47 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿696.2 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
154 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿21.2 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿807.5 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿47 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿54.3 พัน | ฿54.3 พัน | ฿258.4 พัน | ฿3.26 ล้าน | ฿120.7 พัน | 8.6% |
| 10 ปี | ฿29.4 พัน | ฿29.4 พัน | ฿526.3 พัน | ฿3.53 ล้าน | ฿65.3 พัน | 17.5% |
| 15 ปี | ฿21.2 พัน | ฿21.2 พัน | ฿807.5 พัน | ฿3.81 ล้าน | ฿47 พัน | 26.9% |
| 20 ปี | ฿17.1 พัน | ฿17.1 พัน | ฿1.1 ล้าน | ฿4.1 ล้าน | ฿38 พัน | 36.7% |
| 25 ปี | ฿14.7 พัน | ฿14.7 พัน | ฿1.41 ล้าน | ฿4.41 ล้าน | ฿32.7 พัน | 47.0% |
| 30 ปี | ฿13.1 พัน | ฿13.1 พัน | ฿1.73 ล้าน | ฿4.73 ล้าน | ฿29.2 พัน | 57.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.30% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿21.2 พัน | ฿157.2 พัน (5%) | ฿96.6 พัน | ฿2.84 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿21.2 พัน | ฿617.2 พัน (21%) | ฿334.7 พัน | ฿2.38 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿21.2 พัน | ฿1.32 ล้าน (44%) | ฿588.2 พัน | ฿1.68 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿21.2 พัน | ฿2.11 ล้าน (70%) | ฿749.9 พัน | ฿894.2 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿21.2 พัน | ฿3 ล้าน (100%) | ฿807.5 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.3% | ฿19.7 พัน | -฿1.43 พัน | ฿550 พัน | -฿257.5 พัน | ฿43.8 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.8% | ฿20.4 พัน | -฿723 | ฿677.4 พัน | -฿130.1 พัน | ฿45.4 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.3%) | 3.3% | ฿21.2 พัน | 0 | ฿807.5 พัน | 0 | ฿47 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.3% | ฿22.6 พัน | +฿1.49 พัน | ฿1.08 ล้าน | +฿268.4 พัน | ฿50.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.3% | ฿24.2 พัน | +฿3.04 พัน | ฿1.36 ล้าน | +฿547.6 พัน | ฿53.8 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.3% | ฿25.8 พัน | +฿4.65 พัน | ฿1.64 ล้าน | +฿837.3 พัน | ฿57.3 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.06 พัน | 160 เดือน | 20 เดือน | ฿120.5 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.12 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿158.2 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿4.23 พัน | 137 เดือน | 43 เดือน | ฿222.4 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.30% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿60.9 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿24.9 พัน | ฿21.2 พัน | +฿3.76 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿20.8 พัน | ฿21.2 พัน | -฿316 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿16.7 พัน | ฿21.2 พัน | -฿4.44 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿746.6 พัน | ฿807.5 พัน | -฿60.9 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿3.75 ล้าน | ฿3.81 ล้าน | -฿60.9 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿3 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿21.3 พัน | ฿833.9 พัน | ฿3.83 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿21.4 พัน | ฿860.4 พัน | ฿3.86 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿21.2 พัน | ฿807.5 พัน | ฿3.81 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿21.7 พัน | ฿913.6 พัน | ฿3.91 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน