ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿21.3 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿833.9 พัน (คิดเป็น 27.8% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿47.3 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿21.3 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿833.9 พัน)
วงเงินกู้
฿3 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.4%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿21.3 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿833.9 พัน
ยอดชำระรวม
฿3.83 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿47.3 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿21.3 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿21.3 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 78.2% | ดอกเบี้ย: 21.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.4%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿21,299
เดือนสุดท้าย
฿21,299
ดอกเบี้ยรวม
฿833,902
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿12,799 | ฿8,500 | ฿21,299 | ฿2,987,201 |
| เดือน 2 | ฿12,836 | ฿8,464 | ฿21,299 | ฿2,974,365 |
| เดือน 3 | ฿12,872 | ฿8,427 | ฿21,299 | ฿2,961,493 |
| เดือน 4 | ฿12,909 | ฿8,391 | ฿21,299 | ฿2,948,584 |
| เดือน 5 | ฿12,945 | ฿8,354 | ฿21,299 | ฿2,935,639 |
| เดือน 6 | ฿12,982 | ฿8,318 | ฿21,299 | ฿2,922,657 |
| เดือน 7 | ฿13,019 | ฿8,281 | ฿21,299 | ฿2,909,639 |
| เดือน 8 | ฿13,055 | ฿8,244 | ฿21,299 | ฿2,896,583 |
| เดือน 9 | ฿13,092 | ฿8,207 | ฿21,299 | ฿2,883,491 |
| เดือน 10 | ฿13,130 | ฿8,170 | ฿21,299 | ฿2,870,361 |
| เดือน 11 | ฿13,167 | ฿8,133 | ฿21,299 | ฿2,857,194 |
| เดือน 12 | ฿13,204 | ฿8,095 | ฿21,299 | ฿2,843,990 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿13,241 | ฿8,058 | ฿21,299 | ฿2,830,749 |
| เดือน 14 | ฿13,279 | ฿8,020 | ฿21,299 | ฿2,817,470 |
| เดือน 15 | ฿13,317 | ฿7,983 | ฿21,299 | ฿2,804,153 |
| เดือน 16 | ฿13,354 | ฿7,945 | ฿21,299 | ฿2,790,799 |
| เดือน 17 | ฿13,392 | ฿7,907 | ฿21,299 | ฿2,777,407 |
| เดือน 18 | ฿13,430 | ฿7,869 | ฿21,299 | ฿2,763,976 |
| เดือน 19 | ฿13,468 | ฿7,831 | ฿21,299 | ฿2,750,508 |
| เดือน 20 | ฿13,506 | ฿7,793 | ฿21,299 | ฿2,737,002 |
| เดือน 21 | ฿13,545 | ฿7,755 | ฿21,299 | ฿2,723,457 |
| เดือน 22 | ฿13,583 | ฿7,716 | ฿21,299 | ฿2,709,874 |
| เดือน 23 | ฿13,621 | ฿7,678 | ฿21,299 | ฿2,696,253 |
| เดือน 24 | ฿13,660 | ฿7,639 | ฿21,299 | ฿2,682,593 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿13,699 | ฿7,601 | ฿21,299 | ฿2,668,894 |
| เดือน 26 | ฿13,738 | ฿7,562 | ฿21,299 | ฿2,655,156 |
| เดือน 27 | ฿13,777 | ฿7,523 | ฿21,299 | ฿2,641,380 |
| เดือน 28 | ฿13,816 | ฿7,484 | ฿21,299 | ฿2,627,564 |
| เดือน 29 | ฿13,855 | ฿7,445 | ฿21,299 | ฿2,613,710 |
| เดือน 30 | ฿13,894 | ฿7,406 | ฿21,299 | ฿2,599,816 |
| เดือน 31 | ฿13,933 | ฿7,366 | ฿21,299 | ฿2,585,882 |
| เดือน 32 | ฿13,973 | ฿7,327 | ฿21,299 | ฿2,571,910 |
| เดือน 33 | ฿14,012 | ฿7,287 | ฿21,299 | ฿2,557,897 |
| เดือน 34 | ฿14,052 | ฿7,247 | ฿21,299 | ฿2,543,845 |
| เดือน 35 | ฿14,092 | ฿7,208 | ฿21,299 | ฿2,529,753 |
| เดือน 36 | ฿14,132 | ฿7,168 | ฿21,299 | ฿2,515,621 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿21.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿47.3 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿47.3 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿719.2 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
154 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿21.3 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿833.9 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿47.3 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿54.4 พัน | ฿54.4 พัน | ฿266.5 พัน | ฿3.27 ล้าน | ฿121 พัน | 8.9% |
| 10 ปี | ฿29.5 พัน | ฿29.5 พัน | ฿543.1 พัน | ฿3.54 ล้าน | ฿65.6 พัน | 18.1% |
| 15 ปี | ฿21.3 พัน | ฿21.3 พัน | ฿833.9 พัน | ฿3.83 ล้าน | ฿47.3 พัน | 27.8% |
| 20 ปี | ฿17.2 พัน | ฿17.2 พัน | ฿1.14 ล้าน | ฿4.14 ล้าน | ฿38.3 พัน | 38.0% |
| 25 ปี | ฿14.9 พัน | ฿14.9 พัน | ฿1.46 ล้าน | ฿4.46 ล้าน | ฿33 พัน | 48.6% |
| 30 ปี | ฿13.3 พัน | ฿13.3 พัน | ฿1.79 ล้าน | ฿4.79 ล้าน | ฿29.6 พัน | 59.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿21.3 พัน | ฿156 พัน (5%) | ฿99.6 พัน | ฿2.84 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿21.3 พัน | ฿613.4 พัน (20%) | ฿345.1 พัน | ฿2.39 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿21.3 พัน | ฿1.31 ล้าน (44%) | ฿606.9 พัน | ฿1.69 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿21.3 พัน | ฿2.1 ล้าน (70%) | ฿774.1 พัน | ฿898.7 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿21.3 พัน | ฿3 ล้าน (100%) | ฿833.9 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.4% | ฿19.9 พัน | -฿1.44 พัน | ฿575.3 พัน | -฿258.6 พัน | ฿44.1 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.9% | ฿20.6 พัน | -฿726 | ฿703.2 พัน | -฿130.7 พัน | ฿45.7 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.4%) | 3.4% | ฿21.3 พัน | 0 | ฿833.9 พัน | 0 | ฿47.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.4% | ฿22.8 พัน | +฿1.5 พัน | ฿1.1 ล้าน | +฿269.5 พัน | ฿50.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.4% | ฿24.4 พัน | +฿3.05 พัน | ฿1.38 ล้าน | +฿549.7 พัน | ฿54.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.4% | ฿26 พัน | +฿4.67 พัน | ฿1.67 ล้าน | +฿840.4 พัน | ฿57.7 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿1.07 พัน | 160 เดือน | 20 เดือน | ฿126.8 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿2.13 พัน | 151 เดือน | 29 เดือน | ฿165.8 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿4.26 พัน | 136 เดือน | 44 เดือน | ฿232.2 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿3 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿64.7 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿25.2 พัน | ฿21.3 พัน | +฿3.87 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿21 พัน | ฿21.3 พัน | -฿336 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿16.7 พัน | ฿21.3 พัน | -฿4.59 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿769.3 พัน | ฿833.9 พัน | -฿64.7 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿3.77 ล้าน | ฿3.83 ล้าน | -฿64.7 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿3 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿21.3 พัน | ฿833.9 พัน | ฿3.83 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿21.4 พัน | ฿860.4 พัน | ฿3.86 ล้าน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿21.2 พัน | ฿807.5 พัน | ฿3.81 ล้าน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿21.7 พัน | ฿913.6 พัน | ฿3.91 ล้าน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿21.6 พัน | ฿886.9 พัน | ฿3.89 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน