เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 15 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿13.5 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿424.2 พัน (คิดเป็น 21.2% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿29.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (15 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿13.5 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿424.2 พัน)
วงเงินกู้
฿2 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
15 ปี (180 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
2.64%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿13.5 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿424.2 พัน
ยอดชำระรวม
฿2.42 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿29.9 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿13.5 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿13.5 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 82.5% | ดอกเบี้ย: 17.5%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 15 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿13,468
เดือนสุดท้าย
฿13,468
ดอกเบี้ยรวม
฿424,239
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿13.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿29.9 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿29.9 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿382.2 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
162 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿13.5 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿424.2 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿29.9 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿35.6 พัน | ฿35.6 พัน | ฿137.1 พัน | ฿2.14 ล้าน | ฿79.2 พัน | 6.9% |
| 10 ปี | ฿19 พัน | ฿19 พัน | ฿277.8 พัน | ฿2.28 ล้าน | ฿42.2 พัน | 13.9% |
| 15 ปี | ฿13.5 พัน | ฿13.5 พัน | ฿424.2 พัน | ฿2.42 ล้าน | ฿29.9 พัน | 21.2% |
| 20 ปี | ฿10.7 พัน | ฿10.7 พัน | ฿576.4 พัน | ฿2.58 ล้าน | ฿23.9 พัน | 28.8% |
| 25 ปี | ฿9.11 พัน | ฿9.11 พัน | ฿734.2 พัน | ฿2.73 ล้าน | ฿20.3 พัน | 36.7% |
| 30 ปี | ฿8.05 พัน | ฿8.05 พัน | ฿897.6 พัน | ฿2.9 ล้าน | ฿17.9 พัน | 44.9% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 180 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿13.5 พัน | ฿110.1 พัน (6%) | ฿51.5 พัน | ฿1.89 ล้าน |
| 25% ของสัญญา | #45 | ฿13.5 พัน | ฿428.4 พัน (21%) | ฿177.6 พัน | ฿1.57 ล้าน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #90 | ฿13.5 พัน | ฿901.4 พัน (45%) | ฿310.7 พัน | ฿1.1 ล้าน |
| 75% ของสัญญา | #135 | ฿13.5 พัน | ฿1.42 ล้าน (71%) | ฿394.6 พัน | ฿576.4 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #180 | ฿13.5 พัน | ฿2 ล้าน (100%) | ฿424.2 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 15 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 1.64% | ฿12.5 พัน | -฿927 | ฿257.4 พัน | -฿166.8 พัน | ฿27.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.14% | ฿13 พัน | -฿468 | ฿339.9 พัน | -฿84.3 พัน | ฿28.9 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%) | 2.64% | ฿13.5 พัน | 0 | ฿424.2 พัน | 0 | ฿29.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 3.64% | ฿14.4 พัน | +฿968 | ฿598.4 พัน | +฿174.2 พัน | ฿32.1 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 4.64% | ฿15.4 พัน | +฿1.98 พัน | ฿779.8 พัน | +฿355.6 พัน | ฿34.3 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 5.64% | ฿16.5 พัน | +฿3.02 พัน | ฿968.3 พัน | +฿544.1 พัน | ฿36.6 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 180 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿673 | 162 เดือน | 18 เดือน | ฿55 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.35 พัน | 154 เดือน | 26 เดือน | ฿74.6 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.69 พัน | 139 เดือน | 41 เดือน | ฿108 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 15 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿26 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿15.5 พัน | ฿13.5 พัน | +฿2.04 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿13.3 พัน | ฿13.5 พัน | -฿132 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿11.1 พัน | ฿13.5 พัน | -฿2.33 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿398.2 พัน | ฿424.2 พัน | -฿26 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿2.4 ล้าน | ฿2.42 ล้าน | -฿26 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿13.8 พัน | ฿484.4 พัน | ฿2.48 ล้าน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿19.2 พัน | ฿1.46 ล้าน | ฿3.46 ล้าน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿13.5 พัน | ฿424.2 พัน | ฿2.42 ล้าน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿14.3 พัน | ฿573.6 พัน | ฿2.57 ล้าน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿12.7 พัน | ฿282 พัน | ฿2.28 ล้าน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿14.2 พัน | ฿555.9 พัน | ฿2.56 ล้าน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน