หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿125.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2 ล้าน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿88.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿125.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.13 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿196.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿125.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.13 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿88.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿88.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿88.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿88,551

เดือนสุดท้าย

฿88,551

ดอกเบี้ยรวม

฿125,227

เดือน 1

เงินต้น

฿78,718

ดอกเบี้ย

฿9,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,921,282

เดือน 2

เงินต้น

฿79,105

ดอกเบี้ย

฿9,446

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,842,177

เดือน 3

เงินต้น

฿79,494

ดอกเบี้ย

฿9,057

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,762,684

เดือน 4

เงินต้น

฿79,885

ดอกเบี้ย

฿8,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,682,799

เดือน 5

เงินต้น

฿80,277

ดอกเบี้ย

฿8,274

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,602,522

เดือน 6

เงินต้น

฿80,672

ดอกเบี้ย

฿7,879

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,521,850

เดือน 7

เงินต้น

฿81,069

ดอกเบี้ย

฿7,482

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,440,781

เดือน 8

เงินต้น

฿81,467

ดอกเบี้ย

฿7,084

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,359,314

เดือน 9

เงินต้น

฿81,868

ดอกเบี้ย

฿6,683

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,277,446

เดือน 10

เงินต้น

฿82,270

ดอกเบี้ย

฿6,281

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,195,175

เดือน 11

เงินต้น

฿82,675

ดอกเบี้ย

฿5,876

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,112,501

เดือน 12

เงินต้น

฿83,081

ดอกเบี้ย

฿5,470

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿88,551

ยอดคงเหลือ

฿1,029,419

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿78,718	฿9,833	฿88,551	฿1,921,282
เดือน 2	฿79,105	฿9,446	฿88,551	฿1,842,177
เดือน 3	฿79,494	฿9,057	฿88,551	฿1,762,684
เดือน 4	฿79,885	฿8,667	฿88,551	฿1,682,799
เดือน 5	฿80,277	฿8,274	฿88,551	฿1,602,522
เดือน 6	฿80,672	฿7,879	฿88,551	฿1,521,850
เดือน 7	฿81,069	฿7,482	฿88,551	฿1,440,781
เดือน 8	฿81,467	฿7,084	฿88,551	฿1,359,314
เดือน 9	฿81,868	฿6,683	฿88,551	฿1,277,446
เดือน 10	฿82,270	฿6,281	฿88,551	฿1,195,175
เดือน 11	฿82,675	฿5,876	฿88,551	฿1,112,501
เดือน 12	฿83,081	฿5,470	฿88,551	฿1,029,419

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿88.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿196.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿196.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿88.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿88.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿19.7 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿196.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿531.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿66.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

13 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿88.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿221.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿88.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿125.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿196.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿88.6 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿125.2 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿2.13 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿196.8 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2 ล้าน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43.2 พัน	฿38.3 พัน	฿299.9 พัน	฿2.3 ล้าน	฿85.2 พัน	15.0%
10 ปี	฿26.5 พัน	฿21.6 พัน	฿594.9 พัน	฿2.59 ล้าน	฿48.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿20.9 พัน	฿16.1 พัน	฿889.9 พัน	฿2.89 ล้าน	฿35.7 พัน	44.5%
20 ปี	฿18.2 พัน	฿13.3 พัน	฿1.18 ล้าน	฿3.18 ล้าน	฿29.5 พัน	59.2%
25 ปี	฿16.5 พัน	฿11.6 พัน	฿1.48 ล้าน	฿3.48 ล้าน	฿25.8 พัน	74.0%
30 ปี	฿15.4 พัน	฿10.5 พัน	฿1.77 ล้าน	฿3.77 ล้าน	฿23.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ