ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿2.24 ล้าน หรือคิดเป็น 44.9% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿7.24 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿5 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿50.3 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿5 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

Name: ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 30 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.64% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿5 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿20.1 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿2.24 ล้าน (คิดเป็น 44.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿44.7 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿20.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.24 ล้าน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿44.7 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿20.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿2.24 ล้าน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.64%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿20.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.24 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿7.24 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿44.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿20.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿20.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 46

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 69.0% | ดอกเบี้ย: 31.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿20,122

เดือนสุดท้าย

฿20,122

ดอกเบี้ยรวม

฿2,243,888

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿9,122	฿11,000	฿20,122	฿4,990,878
เดือน 2	฿9,142	฿10,980	฿20,122	฿4,981,736
เดือน 3	฿9,162	฿10,960	฿20,122	฿4,972,574
เดือน 4	฿9,182	฿10,940	฿20,122	฿4,963,392
เดือน 5	฿9,202	฿10,919	฿20,122	฿4,954,189
เดือน 6	฿9,223	฿10,899	฿20,122	฿4,944,967
เดือน 7	฿9,243	฿10,879	฿20,122	฿4,935,724
เดือน 8	฿9,263	฿10,859	฿20,122	฿4,926,460
เดือน 9	฿9,284	฿10,838	฿20,122	฿4,917,177
เดือน 10	฿9,304	฿10,818	฿20,122	฿4,907,873
เดือน 11	฿9,325	฿10,797	฿20,122	฿4,898,548
เดือน 12	฿9,345	฿10,777	฿20,122	฿4,889,203

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿9,366	฿10,756	฿20,122	฿4,879,837
เดือน 14	฿9,386	฿10,736	฿20,122	฿4,870,451
เดือน 15	฿9,407	฿10,715	฿20,122	฿4,861,044
เดือน 16	฿9,428	฿10,694	฿20,122	฿4,851,616
เดือน 17	฿9,448	฿10,674	฿20,122	฿4,842,168
เดือน 18	฿9,469	฿10,653	฿20,122	฿4,832,699
เดือน 19	฿9,490	฿10,632	฿20,122	฿4,823,209
เดือน 20	฿9,511	฿10,611	฿20,122	฿4,813,698
เดือน 21	฿9,532	฿10,590	฿20,122	฿4,804,166
เดือน 22	฿9,553	฿10,569	฿20,122	฿4,794,614
เดือน 23	฿9,574	฿10,548	฿20,122	฿4,785,040
เดือน 24	฿9,595	฿10,527	฿20,122	฿4,775,445

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿9,616	฿10,506	฿20,122	฿4,765,829
เดือน 26	฿9,637	฿10,485	฿20,122	฿4,756,192
เดือน 27	฿9,658	฿10,464	฿20,122	฿4,746,534
เดือน 28	฿9,680	฿10,442	฿20,122	฿4,736,854
เดือน 29	฿9,701	฿10,421	฿20,122	฿4,727,153
เดือน 30	฿9,722	฿10,400	฿20,122	฿4,717,431
เดือน 31	฿9,744	฿10,378	฿20,122	฿4,707,688
เดือน 32	฿9,765	฿10,357	฿20,122	฿4,697,923
เดือน 33	฿9,786	฿10,335	฿20,122	฿4,688,136
เดือน 34	฿9,808	฿10,314	฿20,122	฿4,678,328
เดือน 35	฿9,830	฿10,292	฿20,122	฿4,668,498
เดือน 36	฿9,851	฿10,271	฿20,122	฿4,658,647

เดือน 1

+฿9,122L: ฿11,000

เดือน 2

+฿9,142L: ฿10,980

เดือน 3

+฿9,162L: ฿10,960

เดือน 4

+฿9,182L: ฿10,940

เดือน 5

+฿9,202L: ฿10,919

เดือน 6

+฿9,223L: ฿10,899

เดือน 7

+฿9,243L: ฿10,879

เดือน 8

+฿9,263L: ฿10,859

เดือน 9

+฿9,284L: ฿10,838

เดือน 10

+฿9,304L: ฿10,818

เดือน 11

+฿9,325L: ฿10,797

เดือน 12

+฿9,345L: ฿10,777

เดือน 13

+฿9,366L: ฿10,756

เดือน 14

+฿9,386L: ฿10,736

เดือน 15

+฿9,407L: ฿10,715

เดือน 16

+฿9,428L: ฿10,694

เดือน 17

+฿9,448L: ฿10,674

เดือน 18

+฿9,469L: ฿10,653

เดือน 19

+฿9,490L: ฿10,632

เดือน 20

+฿9,511L: ฿10,611

เดือน 21

+฿9,532L: ฿10,590

เดือน 22

+฿9,553L: ฿10,569

เดือน 23

+฿9,574L: ฿10,548

เดือน 24

+฿9,595L: ฿10,527

เดือน 25

+฿9,616L: ฿10,506

เดือน 26

+฿9,637L: ฿10,485

เดือน 27

+฿9,658L: ฿10,464

เดือน 28

+฿9,680L: ฿10,442

เดือน 29

+฿9,701L: ฿10,421

เดือน 30

+฿9,722L: ฿10,400

เดือน 31

+฿9,744L: ฿10,378

เดือน 32

+฿9,765L: ฿10,357

เดือน 33

+฿9,786L: ฿10,335

เดือน 34

+฿9,808L: ฿10,314

เดือน 35

+฿9,830L: ฿10,292

เดือน 36

+฿9,851L: ฿10,271

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿5 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿20.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿44.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿44.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿20.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿20.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿4.47 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿44.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿120.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.99 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

316 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿50.3 พัน/เดือน (ค่างวด ฿20.1 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿80.5 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿8.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿30.2 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿20.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.24 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿44.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿89 พัน	฿89 พัน	฿342.7 พัน	฿5.34 ล้าน	฿197.9 พัน	6.9%
10 ปี	฿47.5 พัน	฿47.5 พัน	฿694.5 พัน	฿5.69 ล้าน	฿105.5 พัน	13.9%
15 ปี	฿33.7 พัน	฿33.7 พัน	฿1.06 ล้าน	฿6.06 ล้าน	฿74.8 พัน	21.2%
20 ปี	฿26.8 พัน	฿26.8 พัน	฿1.44 ล้าน	฿6.44 ล้าน	฿59.6 พัน	28.8%
25 ปี	฿22.8 พัน	฿22.8 พัน	฿1.84 ล้าน	฿6.84 ล้าน	฿50.6 พัน	36.7%
30 ปี	฿20.1 พัน	฿20.1 พัน	฿2.24 ล้าน	฿7.24 ล้าน	฿44.7 พัน	44.9%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (30 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 360 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 46 (46/360) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 180) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 40% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿2.99 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿20.1 พัน	฿110.8 พัน (2%)	฿130.7 พัน	฿4.89 ล้าน
25% ของสัญญา	#90	฿20.1 พัน	฿906.8 พัน (18%)	฿904.2 พัน	฿4.09 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#180	฿20.1 พัน	฿2.01 ล้าน (40%)	฿1.61 ล้าน	฿2.99 ล้าน
75% ของสัญญา	#270	฿20.1 พัน	฿3.36 ล้าน (67%)	฿2.07 ล้าน	฿1.64 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#360	฿20.1 พัน	฿5 ล้าน (100%)	฿2.24 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿5 ล้าน - 30 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 30 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	1.64%	฿17.6 พัน	-฿2.53 พัน	฿1.33 ล้าน	-฿910.1 พัน	฿39.1 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	2.14%	฿18.8 พัน	-฿1.29 พัน	฿1.78 ล้าน	-฿464 พัน	฿41.9 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%)	2.64%	฿20.1 พัน	0	฿2.24 ล้าน	0	฿44.7 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	3.64%	฿22.8 พัน	+฿2.72 พัน	฿3.22 ล้าน	+฿980.2 พัน	฿50.8 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	4.64%	฿25.8 พัน	+฿5.63 พัน	฿4.27 ล้าน	+฿2.03 ล้าน	฿57.2 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	5.64%	฿28.8 พัน	+฿8.71 พัน	฿5.38 ล้าน	+฿3.13 ล้าน	฿64.1 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿5 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	360 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿1.01 พัน	305 เดือน	55 เดือน	฿460.3 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿2.01 พัน	287 เดือน	73 เดือน	฿569.4 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿4.02 พัน	257 เดือน	103 เดือน	฿751.6 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿5 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿258.4 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿24.9 พัน	฿20.1 พัน	+฿4.77 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿19.4 พัน	฿20.1 พัน	-฿702
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿13.9 พัน	฿20.1 พัน	-฿6.2 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿1.99 ล้าน	฿2.24 ล้าน	-฿258.4 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿6.99 ล้าน	฿7.24 ล้าน	-฿258.4 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (30 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿21.1 พัน	฿2.58 ล้าน	฿7.58 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿37 พัน	฿8.3 ล้าน	฿13.3 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿20.1 พัน	฿2.24 ล้าน	฿7.24 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿22.5 พัน	฿3.08 ล้าน	฿8.08 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿18 พัน	฿1.47 ล้าน	฿6.47 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿22.2 พัน	฿2.98 ล้าน	฿7.98 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 20 ปี

เปลี่ยนเป็น 20 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿26.8 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿12.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿30.2 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿8.05 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿4.02 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿20.1 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 30 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา