ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ในเวลา 20 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿1.44 ล้าน หรือคิดเป็น 28.8% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿6.44 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿5 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿67.1 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 20 ปี เป็น 25 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿5 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

Name: ตารางผ่อนบ้าน ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

วางแผนกู้เงิน ฿5 ล้าน นาน 20 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.64% / ปี20 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿5 ล้าน (20 ปี)

การกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿26.8 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.44 ล้าน (คิดเป็น 28.8% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿59.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿26.8 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿1.44 ล้าน (~28.8% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿59.6 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (20 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿26.8 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿1.44 ล้าน (~28.8% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.64%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿26.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.44 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿6.44 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿59.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿26.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿26.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 77.6% | ดอกเบี้ย: 22.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿26,837

เดือนสุดท้าย

฿26,837

ดอกเบี้ยรวม

฿1,440,996

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿15,837	฿11,000	฿26,837	฿4,984,163
เดือน 2	฿15,872	฿10,965	฿26,837	฿4,968,290
เดือน 3	฿15,907	฿10,930	฿26,837	฿4,952,383
เดือน 4	฿15,942	฿10,895	฿26,837	฿4,936,441
เดือน 5	฿15,977	฿10,860	฿26,837	฿4,920,463
เดือน 6	฿16,012	฿10,825	฿26,837	฿4,904,451
เดือน 7	฿16,048	฿10,790	฿26,837	฿4,888,403
เดือน 8	฿16,083	฿10,754	฿26,837	฿4,872,320
เดือน 9	฿16,118	฿10,719	฿26,837	฿4,856,202
เดือน 10	฿16,154	฿10,684	฿26,837	฿4,840,048
เดือน 11	฿16,189	฿10,648	฿26,837	฿4,823,859
เดือน 12	฿16,225	฿10,612	฿26,837	฿4,807,634

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿16,261	฿10,577	฿26,837	฿4,791,373
เดือน 14	฿16,296	฿10,541	฿26,837	฿4,775,076
เดือน 15	฿16,332	฿10,505	฿26,837	฿4,758,744
เดือน 16	฿16,368	฿10,469	฿26,837	฿4,742,376
เดือน 17	฿16,404	฿10,433	฿26,837	฿4,725,972
เดือน 18	฿16,440	฿10,397	฿26,837	฿4,709,531
เดือน 19	฿16,477	฿10,361	฿26,837	฿4,693,055
เดือน 20	฿16,513	฿10,325	฿26,837	฿4,676,542
เดือน 21	฿16,549	฿10,288	฿26,837	฿4,659,993
เดือน 22	฿16,585	฿10,252	฿26,837	฿4,643,407
เดือน 23	฿16,622	฿10,215	฿26,837	฿4,626,785
เดือน 24	฿16,659	฿10,179	฿26,837	฿4,610,127

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿16,695	฿10,142	฿26,837	฿4,593,432
เดือน 26	฿16,732	฿10,106	฿26,837	฿4,576,700
เดือน 27	฿16,769	฿10,069	฿26,837	฿4,559,931
เดือน 28	฿16,806	฿10,032	฿26,837	฿4,543,125
เดือน 29	฿16,843	฿9,995	฿26,837	฿4,526,283
เดือน 30	฿16,880	฿9,958	฿26,837	฿4,509,403
เดือน 31	฿16,917	฿9,921	฿26,837	฿4,492,486
เดือน 32	฿16,954	฿9,883	฿26,837	฿4,475,532
เดือน 33	฿16,991	฿9,846	฿26,837	฿4,458,541
เดือน 34	฿17,029	฿9,809	฿26,837	฿4,441,512
เดือน 35	฿17,066	฿9,771	฿26,837	฿4,424,446
เดือน 36	฿17,104	฿9,734	฿26,837	฿4,407,342

เดือน 1

+฿15,837L: ฿11,000

เดือน 2

+฿15,872L: ฿10,965

เดือน 3

+฿15,907L: ฿10,930

เดือน 4

+฿15,942L: ฿10,895

เดือน 5

+฿15,977L: ฿10,860

เดือน 6

+฿16,012L: ฿10,825

เดือน 7

+฿16,048L: ฿10,790

เดือน 8

+฿16,083L: ฿10,754

เดือน 9

+฿16,118L: ฿10,719

เดือน 10

+฿16,154L: ฿10,684

เดือน 11

+฿16,189L: ฿10,648

เดือน 12

+฿16,225L: ฿10,612

เดือน 13

+฿16,261L: ฿10,577

เดือน 14

+฿16,296L: ฿10,541

เดือน 15

+฿16,332L: ฿10,505

เดือน 16

+฿16,368L: ฿10,469

เดือน 17

+฿16,404L: ฿10,433

เดือน 18

+฿16,440L: ฿10,397

เดือน 19

+฿16,477L: ฿10,361

เดือน 20

+฿16,513L: ฿10,325

เดือน 21

+฿16,549L: ฿10,288

เดือน 22

+฿16,585L: ฿10,252

เดือน 23

+฿16,622L: ฿10,215

เดือน 24

+฿16,659L: ฿10,179

เดือน 25

+฿16,695L: ฿10,142

เดือน 26

+฿16,732L: ฿10,106

เดือน 27

+฿16,769L: ฿10,069

เดือน 28

+฿16,806L: ฿10,032

เดือน 29

+฿16,843L: ฿9,995

เดือน 30

+฿16,880L: ฿9,958

เดือน 31

+฿16,917L: ฿9,921

เดือน 32

+฿16,954L: ฿9,883

เดือน 33

+฿16,991L: ฿9,846

เดือน 34

+฿17,029L: ฿9,809

เดือน 35

+฿17,066L: ฿9,771

เดือน 36

+฿17,104L: ฿9,734

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿5 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿26.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿59.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿59.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿26.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿26.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿5.96 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿59.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿161 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.2 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

198 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿67.1 พัน/เดือน (ค่างวด ฿26.8 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿107.4 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿8.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿40.3 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿26.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.44 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿59.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿89 พัน	฿89 พัน	฿342.7 พัน	฿5.34 ล้าน	฿197.9 พัน	6.9%
10 ปี	฿47.5 พัน	฿47.5 พัน	฿694.5 พัน	฿5.69 ล้าน	฿105.5 พัน	13.9%
15 ปี	฿33.7 พัน	฿33.7 พัน	฿1.06 ล้าน	฿6.06 ล้าน	฿74.8 พัน	21.2%
20 ปี	฿26.8 พัน	฿26.8 พัน	฿1.44 ล้าน	฿6.44 ล้าน	฿59.6 พัน	28.8%
25 ปี	฿22.8 พัน	฿22.8 พัน	฿1.84 ล้าน	฿6.84 ล้าน	฿50.6 พัน	36.7%
30 ปี	฿20.1 พัน	฿20.1 พัน	฿2.24 ล้าน	฿7.24 ล้าน	฿44.7 พัน	44.9%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (20 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 240 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/240) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 120) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 43% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿2.83 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿26.8 พัน	฿192.4 พัน (4%)	฿129.7 พัน	฿4.81 ล้าน
25% ของสัญญา	#60	฿26.8 พัน	฿1.01 ล้าน (20%)	฿595.6 พัน	฿3.99 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#120	฿26.8 พัน	฿2.17 ล้าน (43%)	฿1.05 ล้าน	฿2.83 ล้าน
75% ของสัญญา	#180	฿26.8 พัน	฿3.49 ล้าน (70%)	฿1.34 ล้าน	฿1.51 ล้าน
ปิดบัญชี 100%	#240	฿26.8 พัน	฿5 ล้าน (100%)	฿1.44 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿5 ล้าน - 20 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 20 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	1.64%	฿24.5 พัน	-฿2.39 พัน	฿868.1 พัน	-฿572.9 พัน	฿54.3 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	2.14%	฿25.6 พัน	-฿1.21 พัน	฿1.15 ล้าน	-฿290.5 พัน	฿56.9 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%)	2.64%	฿26.8 พัน	0	฿1.44 ล้าน	0	฿59.6 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	3.64%	฿29.4 พัน	+฿2.52 พัน	฿2.05 ล้าน	+฿605.2 พัน	฿65.2 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	4.64%	฿32 พัน	+฿5.17 พัน	฿2.68 ล้าน	+฿1.24 ล้าน	฿71.1 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	5.64%	฿34.8 พัน	+฿7.95 พัน	฿3.35 ล้าน	+฿1.91 ล้าน	฿77.3 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿5 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	240 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿1.34 พัน	212 เดือน	28 เดือน	฿224.5 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿2.68 พัน	201 เดือน	39 เดือน	฿292.2 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿5.37 พัน	181 เดือน	59 เดือน	฿407 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿5 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿5 ล้าน ระยะเวลา 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿115.5 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿31.8 พัน	฿26.8 พัน	+฿5 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿26.4 พัน	฿26.8 พัน	-฿458
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿20.9 พัน	฿26.8 พัน	-฿5.96 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿1.33 ล้าน	฿1.44 ล้าน	-฿115.5 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿6.33 ล้าน	฿6.44 ล้าน	-฿115.5 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน (20 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿5 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿27.7 พัน	฿1.65 ล้าน	฿6.65 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿42.1 พัน	฿5.09 ล้าน	฿10.1 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿26.8 พัน	฿1.44 ล้าน	฿6.44 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿29 พัน	฿1.96 ล้าน	฿6.96 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿24.8 พัน	฿952 พัน	฿5.95 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿28.7 พัน	฿1.9 ล้าน	฿6.9 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

เปลี่ยนเป็น 30 ปี (แทนที่ 20 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿20.1 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿16.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿40.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿10.7 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿5.37 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿26.8 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 20 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา