ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿897.6 พัน หรือคิดเป็น 44.9% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿2.9 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿2 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿20.1 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿2 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย

Name: กู้เงิน ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: ค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ย
Creator: 1abc.net

เจาะลึกสินเชื่อ ฿2 ล้าน ผ่อน 30 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.64% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿2 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿8.05 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿897.6 พัน (คิดเป็น 44.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿17.9 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿8.05 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿897.6 พัน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿17.9 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿8.05 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿897.6 พัน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.64%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.05 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿897.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.9 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿17.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿8.05 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.05 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 46

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 69.0% | ดอกเบี้ย: 31.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,049

เดือนสุดท้าย

฿8,049

ดอกเบี้ยรวม

฿897,555

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,649	฿4,400	฿8,049	฿1,996,351
เดือน 2	฿3,657	฿4,392	฿8,049	฿1,992,694
เดือน 3	฿3,665	฿4,384	฿8,049	฿1,989,030
เดือน 4	฿3,673	฿4,376	฿8,049	฿1,985,357
เดือน 5	฿3,681	฿4,368	฿8,049	฿1,981,676
เดือน 6	฿3,689	฿4,360	฿8,049	฿1,977,987
เดือน 7	฿3,697	฿4,352	฿8,049	฿1,974,289
เดือน 8	฿3,705	฿4,343	฿8,049	฿1,970,584
เดือน 9	฿3,713	฿4,335	฿8,049	฿1,966,871
เดือน 10	฿3,722	฿4,327	฿8,049	฿1,963,149
เดือน 11	฿3,730	฿4,319	฿8,049	฿1,959,419
เดือน 12	฿3,738	฿4,311	฿8,049	฿1,955,681

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿3,746	฿4,302	฿8,049	฿1,951,935
เดือน 14	฿3,755	฿4,294	฿8,049	฿1,948,180
เดือน 15	฿3,763	฿4,286	฿8,049	฿1,944,418
เดือน 16	฿3,771	฿4,278	฿8,049	฿1,940,647
เดือน 17	฿3,779	฿4,269	฿8,049	฿1,936,867
เดือน 18	฿3,788	฿4,261	฿8,049	฿1,933,080
เดือน 19	฿3,796	฿4,253	฿8,049	฿1,929,284
เดือน 20	฿3,804	฿4,244	฿8,049	฿1,925,479
เดือน 21	฿3,813	฿4,236	฿8,049	฿1,921,667
เดือน 22	฿3,821	฿4,228	฿8,049	฿1,917,845
เดือน 23	฿3,830	฿4,219	฿8,049	฿1,914,016
เดือน 24	฿3,838	฿4,211	฿8,049	฿1,910,178

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿3,846	฿4,202	฿8,049	฿1,906,332
เดือน 26	฿3,855	฿4,194	฿8,049	฿1,902,477
เดือน 27	฿3,863	฿4,185	฿8,049	฿1,898,613
เดือน 28	฿3,872	฿4,177	฿8,049	฿1,894,742
เดือน 29	฿3,880	฿4,168	฿8,049	฿1,890,861
เดือน 30	฿3,889	฿4,160	฿8,049	฿1,886,972
เดือน 31	฿3,897	฿4,151	฿8,049	฿1,883,075
เดือน 32	฿3,906	฿4,143	฿8,049	฿1,879,169
เดือน 33	฿3,915	฿4,134	฿8,049	฿1,875,254
เดือน 34	฿3,923	฿4,126	฿8,049	฿1,871,331
เดือน 35	฿3,932	฿4,117	฿8,049	฿1,867,399
เดือน 36	฿3,940	฿4,108	฿8,049	฿1,863,459

เดือน 1

+฿3,649L: ฿4,400

เดือน 2

+฿3,657L: ฿4,392

เดือน 3

+฿3,665L: ฿4,384

เดือน 4

+฿3,673L: ฿4,376

เดือน 5

+฿3,681L: ฿4,368

เดือน 6

+฿3,689L: ฿4,360

เดือน 7

+฿3,697L: ฿4,352

เดือน 8

+฿3,705L: ฿4,343

เดือน 9

+฿3,713L: ฿4,335

เดือน 10

+฿3,722L: ฿4,327

เดือน 11

+฿3,730L: ฿4,319

เดือน 12

+฿3,738L: ฿4,311

เดือน 13

+฿3,746L: ฿4,302

เดือน 14

+฿3,755L: ฿4,294

เดือน 15

+฿3,763L: ฿4,286

เดือน 16

+฿3,771L: ฿4,278

เดือน 17

+฿3,779L: ฿4,269

เดือน 18

+฿3,788L: ฿4,261

เดือน 19

+฿3,796L: ฿4,253

เดือน 20

+฿3,804L: ฿4,244

เดือน 21

+฿3,813L: ฿4,236

เดือน 22

+฿3,821L: ฿4,228

เดือน 23

+฿3,830L: ฿4,219

เดือน 24

+฿3,838L: ฿4,211

เดือน 25

+฿3,846L: ฿4,202

เดือน 26

+฿3,855L: ฿4,194

เดือน 27

+฿3,863L: ฿4,185

เดือน 28

+฿3,872L: ฿4,177

เดือน 29

+฿3,880L: ฿4,168

เดือน 30

+฿3,889L: ฿4,160

เดือน 31

+฿3,897L: ฿4,151

เดือน 32

+฿3,906L: ฿4,143

เดือน 33

+฿3,915L: ฿4,134

เดือน 34

+฿3,923L: ฿4,126

เดือน 35

+฿3,932L: ฿4,117

เดือน 36

+฿3,940L: ฿4,108

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿2 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.05 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿17.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿17.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.05 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.05 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.79 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿17.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿48.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿853.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

341 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿20.1 พัน/เดือน (ค่างวด ฿8.05 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿32.2 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿3.33 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿12.1 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.05 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿897.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿17.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿35.6 พัน	฿35.6 พัน	฿137.1 พัน	฿2.14 ล้าน	฿79.2 พัน	6.9%
10 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿277.8 พัน	฿2.28 ล้าน	฿42.2 พัน	13.9%
15 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿424.2 พัน	฿2.42 ล้าน	฿29.9 พัน	21.2%
20 ปี	฿10.7 พัน	฿10.7 พัน	฿576.4 พัน	฿2.58 ล้าน	฿23.9 พัน	28.8%
25 ปี	฿9.11 พัน	฿9.11 พัน	฿734.2 พัน	฿2.73 ล้าน	฿20.3 พัน	36.7%
30 ปี	฿8.05 พัน	฿8.05 พัน	฿897.6 พัน	฿2.9 ล้าน	฿17.9 พัน	44.9%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (30 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 360 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 46 (46/360) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 180) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 40% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿1.2 ล้าน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿8.05 พัน	฿44.3 พัน (2%)	฿52.3 พัน	฿1.96 ล้าน
25% ของสัญญา	#90	฿8.05 พัน	฿362.7 พัน (18%)	฿361.7 พัน	฿1.64 ล้าน
50% ครึ่งทางสัญญา	#180	฿8.05 พัน	฿804.8 พัน (40%)	฿644 พัน	฿1.2 ล้าน
75% ของสัญญา	#270	฿8.05 พัน	฿1.34 ล้าน (67%)	฿829.7 พัน	฿656.5 พัน
ปิดบัญชี 100%	#360	฿8.05 พัน	฿2 ล้าน (100%)	฿897.6 พัน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿2 ล้าน - 30 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 30 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	1.64%	฿7.04 พัน	-฿1.01 พัน	฿533.5 พัน	-฿364 พัน	฿15.6 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	2.14%	฿7.53 พัน	-฿516	฿712 พัน	-฿185.6 พัน	฿16.7 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%)	2.64%	฿8.05 พัน	0	฿897.6 พัน	0	฿17.9 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	3.64%	฿9.14 พัน	+฿1.09 พัน	฿1.29 ล้าน	+฿392.1 พัน	฿20.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	4.64%	฿10.3 พัน	+฿2.25 พัน	฿1.71 ล้าน	+฿810.7 พัน	฿22.9 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	5.64%	฿11.5 พัน	+฿3.48 พัน	฿2.15 ล้าน	+฿1.25 ล้าน	฿25.6 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿2 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	360 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿402	305 เดือน	55 เดือน	฿184.1 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿805	287 เดือน	73 เดือน	฿227.8 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿1.61 พัน	257 เดือน	103 เดือน	฿300.7 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿2 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿2 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿103.4 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿9.96 พัน	฿8.05 พัน	+฿1.91 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿7.77 พัน	฿8.05 พัน	-฿281
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿5.57 พัน	฿8.05 พัน	-฿2.48 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿794.2 พัน	฿897.6 พัน	-฿103.4 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿2.79 ล้าน	฿2.9 ล้าน	-฿103.4 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน (30 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿2 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿8.42 พัน	฿1.03 ล้าน	฿3.03 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿14.8 พัน	฿3.32 ล้าน	฿5.32 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿8.05 พัน	฿897.6 พัน	฿2.9 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿8.98 พัน	฿1.23 ล้าน	฿3.23 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿7.18 พัน	฿586.3 พัน	฿2.59 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿8.87 พัน	฿1.19 ล้าน	฿3.19 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 15 ปี

เปลี่ยนเป็น 15 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿13.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 20 ปี

เปลี่ยนเป็น 20 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿10.7 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿4.02 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿12.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿20.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿2 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿30.2 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿8.05 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 30 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา