ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿8.96 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

25 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 30 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 30 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 25 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿10 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿10 ล้าน ภายในกรอบเวลา 25 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿63.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿8.96 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿19 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿140.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿8.96 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿19 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿63.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿63.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿63.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 158

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.7% | ดอกเบี้ย: 47.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿63,213

เดือนสุดท้าย

฿63,213

ดอกเบี้ยรวม

฿8,963,942

เดือน 1

เงินต้น

฿14,880

ดอกเบี้ย

฿48,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,985,120

เดือน 2

เงินต้น

฿14,952

ดอกเบี้ย

฿48,261

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,970,168

เดือน 3

เงินต้น

฿15,024

ดอกเบี้ย

฿48,189

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,955,144

เดือน 4

เงินต้น

฿15,097

ดอกเบี้ย

฿48,117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,940,048

เดือน 5

เงินต้น

฿15,170

ดอกเบี้ย

฿48,044

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,924,878

เดือน 6

เงินต้น

฿15,243

ดอกเบี้ย

฿47,970

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,909,635

เดือน 7

เงินต้น

฿15,317

ดอกเบี้ย

฿47,897

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,894,319

เดือน 8

เงินต้น

฿15,391

ดอกเบี้ย

฿47,823

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,878,928

เดือน 9

เงินต้น

฿15,465

ดอกเบี้ย

฿47,748

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,863,463

เดือน 10

เงินต้น

฿15,540

ดอกเบี้ย

฿47,673

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,847,923

เดือน 11

เงินต้น

฿15,615

ดอกเบี้ย

฿47,598

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,832,309

เดือน 12

เงินต้น

฿15,690

ดอกเบี้ย

฿47,523

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿63,213

ยอดคงเหลือ

฿9,816,618

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿14,880	฿48,333	฿63,213	฿9,985,120
เดือน 2	฿14,952	฿48,261	฿63,213	฿9,970,168
เดือน 3	฿15,024	฿48,189	฿63,213	฿9,955,144
เดือน 4	฿15,097	฿48,117	฿63,213	฿9,940,048
เดือน 5	฿15,170	฿48,044	฿63,213	฿9,924,878
เดือน 6	฿15,243	฿47,970	฿63,213	฿9,909,635
เดือน 7	฿15,317	฿47,897	฿63,213	฿9,894,319
เดือน 8	฿15,391	฿47,823	฿63,213	฿9,878,928
เดือน 9	฿15,465	฿47,748	฿63,213	฿9,863,463
เดือน 10	฿15,540	฿47,673	฿63,213	฿9,847,923
เดือน 11	฿15,615	฿47,598	฿63,213	฿9,832,309
เดือน 12	฿15,690	฿47,523	฿63,213	฿9,816,618

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿63.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿140.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿140.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿63.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿63.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿140.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿379.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿7.08 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

227 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿63.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿158 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿63.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿8.96 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿140.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192.4 พัน	฿192.4 พัน	฿1.54 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿427.6 พัน	15.4%
10 ปี	฿110 พัน	฿110 พัน	฿3.2 ล้าน	฿13.2 ล้าน	฿244.5 พัน	32.0%
15 ปี	฿83.3 พัน	฿83.3 พัน	฿5 ล้าน	฿15 ล้าน	฿185.1 พัน	50.0%
20 ปี	฿70.5 พัน	฿70.5 พัน	฿6.92 ล้าน	฿16.9 ล้าน	฿156.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿8.96 ล้าน	฿19 ล้าน	฿140.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿11.1 ล้าน	฿21.1 ล้าน	฿130.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ