ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿919.3 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

เงินกู้ ฿10 ล้าน ผ่อน 3 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿10 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿303.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿919.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿10.9 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿674 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿919.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.9 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿303.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿303.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿303.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.6% | ดอกเบี้ย: 8.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿303,314

เดือนสุดท้าย

฿303,314

ดอกเบี้ยรวม

฿919,304

เดือน 1

เงินต้น

฿254,981

ดอกเบี้ย

฿48,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿9,745,019

เดือน 2

เงินต้น

฿256,213

ดอกเบี้ย

฿47,101

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿9,488,806

เดือน 3

เงินต้น

฿257,451

ดอกเบี้ย

฿45,863

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿9,231,355

เดือน 4

เงินต้น

฿258,696

ดอกเบี้ย

฿44,618

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿8,972,659

เดือน 5

เงินต้น

฿259,946

ดอกเบี้ย

฿43,368

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿8,712,713

เดือน 6

เงินต้น

฿261,203

ดอกเบี้ย

฿42,111

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿8,451,510

เดือน 7

เงินต้น

฿262,465

ดอกเบี้ย

฿40,849

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿8,189,045

เดือน 8

เงินต้น

฿263,734

ดอกเบี้ย

฿39,580

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿7,925,312

เดือน 9

เงินต้น

฿265,008

ดอกเบี้ย

฿38,306

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿7,660,303

เดือน 10

เงินต้น

฿266,289

ดอกเบี้ย

฿37,025

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿7,394,014

เดือน 11

เงินต้น

฿267,576

ดอกเบี้ย

฿35,738

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿7,126,438

เดือน 12

เงินต้น

฿268,870

ดอกเบี้ย

฿34,444

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿303,314

ยอดคงเหลือ

฿6,857,568

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿254,981	฿48,333	฿303,314	฿9,745,019
เดือน 2	฿256,213	฿47,101	฿303,314	฿9,488,806
เดือน 3	฿257,451	฿45,863	฿303,314	฿9,231,355
เดือน 4	฿258,696	฿44,618	฿303,314	฿8,972,659
เดือน 5	฿259,946	฿43,368	฿303,314	฿8,712,713
เดือน 6	฿261,203	฿42,111	฿303,314	฿8,451,510
เดือน 7	฿262,465	฿40,849	฿303,314	฿8,189,045
เดือน 8	฿263,734	฿39,580	฿303,314	฿7,925,312
เดือน 9	฿265,008	฿38,306	฿303,314	฿7,660,303
เดือน 10	฿266,289	฿37,025	฿303,314	฿7,394,014
เดือน 11	฿267,576	฿35,738	฿303,314	฿7,126,438
เดือน 12	฿268,870	฿34,444	฿303,314	฿6,857,568

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿303.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿674 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿674 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿303.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿303.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿67.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿674 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.82 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿241.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

9 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿303.3 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿758.3 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿303.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿919.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿674 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192.4 พัน	฿192.4 พัน	฿1.54 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿427.6 พัน	15.4%
10 ปี	฿110 พัน	฿110 พัน	฿3.2 ล้าน	฿13.2 ล้าน	฿244.5 พัน	32.0%
15 ปี	฿83.3 พัน	฿83.3 พัน	฿5 ล้าน	฿15 ล้าน	฿185.1 พัน	50.0%
20 ปี	฿70.5 พัน	฿70.5 พัน	฿6.92 ล้าน	฿16.9 ล้าน	฿156.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿8.96 ล้าน	฿19 ล้าน	฿140.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿11.1 ล้าน	฿21.1 ล้าน	฿130.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ