ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿4.48 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

25 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 30 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 30 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 25 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 25 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿31.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.48 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿9.48 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿70.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿4.48 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿9.48 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿31.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿31.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿31.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 158

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.7% | ดอกเบี้ย: 47.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿31,607

เดือนสุดท้าย

฿31,607

ดอกเบี้ยรวม

฿4,481,971

เดือน 1

เงินต้น

฿7,440

ดอกเบี้ย

฿24,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,992,560

เดือน 2

เงินต้น

฿7,476

ดอกเบี้ย

฿24,131

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,985,084

เดือน 3

เงินต้น

฿7,512

ดอกเบี้ย

฿24,095

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,977,572

เดือน 4

เงินต้น

฿7,548

ดอกเบี้ย

฿24,058

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,970,024

เดือน 5

เงินต้น

฿7,585

ดอกเบี้ย

฿24,022

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,962,439

เดือน 6

เงินต้น

฿7,621

ดอกเบี้ย

฿23,985

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,954,818

เดือน 7

เงินต้น

฿7,658

ดอกเบี้ย

฿23,948

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,947,159

เดือน 8

เงินต้น

฿7,695

ดอกเบี้ย

฿23,911

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,939,464

เดือน 9

เงินต้น

฿7,732

ดอกเบี้ย

฿23,874

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,931,732

เดือน 10

เงินต้น

฿7,770

ดอกเบี้ย

฿23,837

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,923,962

เดือน 11

เงินต้น

฿7,807

ดอกเบี้ย

฿23,799

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,916,154

เดือน 12

เงินต้น

฿7,845

ดอกเบี้ย

฿23,761

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿31,607

ยอดคงเหลือ

฿4,908,309

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿7,440	฿24,167	฿31,607	฿4,992,560
เดือน 2	฿7,476	฿24,131	฿31,607	฿4,985,084
เดือน 3	฿7,512	฿24,095	฿31,607	฿4,977,572
เดือน 4	฿7,548	฿24,058	฿31,607	฿4,970,024
เดือน 5	฿7,585	฿24,022	฿31,607	฿4,962,439
เดือน 6	฿7,621	฿23,985	฿31,607	฿4,954,818
เดือน 7	฿7,658	฿23,948	฿31,607	฿4,947,159
เดือน 8	฿7,695	฿23,911	฿31,607	฿4,939,464
เดือน 9	฿7,732	฿23,874	฿31,607	฿4,931,732
เดือน 10	฿7,770	฿23,837	฿31,607	฿4,923,962
เดือน 11	฿7,807	฿23,799	฿31,607	฿4,916,154
เดือน 12	฿7,845	฿23,761	฿31,607	฿4,908,309

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿31.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿70.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿70.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿31.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿31.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.02 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿70.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿189.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.94 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

257 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿31.6 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿79 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿31.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿4.48 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿70.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿96.2 พัน	฿96.2 พัน	฿772 พัน	฿5.77 ล้าน	฿213.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿55 พัน	฿55 พัน	฿1.6 ล้าน	฿6.6 ล้าน	฿122.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿41.7 พัน	฿41.7 พัน	฿2.5 ล้าน	฿7.5 ล้าน	฿92.6 พัน	50.0%
20 ปี	฿35.2 พัน	฿35.2 พัน	฿3.46 ล้าน	฿8.46 ล้าน	฿78.3 พัน	69.2%
25 ปี	฿31.6 พัน	฿31.6 พัน	฿4.48 ล้าน	฿9.48 ล้าน	฿70.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿29.3 พัน	฿29.3 พัน	฿5.56 ล้าน	฿10.6 ล้าน	฿65.2 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ