หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿1.83 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 30 ปี แทนที่จะเป็น 25 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

25 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 30 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿2 ล้าน ในระยะเวลา 25 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿2 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 25 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿12.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.83 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿3.83 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿28.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.83 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.83 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿12.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿12.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿12.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿12,764

เดือนสุดท้าย

฿12,764

ดอกเบี้ยรวม

฿1,829,215

เดือน 1

เงินต้น

฿2,931

ดอกเบี้ย

฿9,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,997,069

เดือน 2

เงินต้น

฿2,945

ดอกเบี้ย

฿9,819

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,994,124

เดือน 3

เงินต้น

฿2,960

ดอกเบี้ย

฿9,804

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,991,165

เดือน 4

เงินต้น

฿2,974

ดอกเบี้ย

฿9,790

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,988,190

เดือน 5

เงินต้น

฿2,989

ดอกเบี้ย

฿9,775

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,985,202

เดือน 6

เงินต้น

฿3,003

ดอกเบี้ย

฿9,761

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,982,198

เดือน 7

เงินต้น

฿3,018

ดอกเบี้ย

฿9,746

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,979,180

เดือน 8

เงินต้น

฿3,033

ดอกเบี้ย

฿9,731

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,976,147

เดือน 9

เงินต้น

฿3,048

ดอกเบี้ย

฿9,716

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,973,099

เดือน 10

เงินต้น

฿3,063

ดอกเบี้ย

฿9,701

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,970,036

เดือน 11

เงินต้น

฿3,078

ดอกเบี้ย

฿9,686

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,966,958

เดือน 12

เงินต้น

฿3,093

ดอกเบี้ย

฿9,671

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿12,764

ยอดคงเหลือ

฿1,963,865

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,931	฿9,833	฿12,764	฿1,997,069
เดือน 2	฿2,945	฿9,819	฿12,764	฿1,994,124
เดือน 3	฿2,960	฿9,804	฿12,764	฿1,991,165
เดือน 4	฿2,974	฿9,790	฿12,764	฿1,988,190
เดือน 5	฿2,989	฿9,775	฿12,764	฿1,985,202
เดือน 6	฿3,003	฿9,761	฿12,764	฿1,982,198
เดือน 7	฿3,018	฿9,746	฿12,764	฿1,979,180
เดือน 8	฿3,033	฿9,731	฿12,764	฿1,976,147
เดือน 9	฿3,048	฿9,716	฿12,764	฿1,973,099
เดือน 10	฿3,063	฿9,701	฿12,764	฿1,970,036
เดือน 11	฿3,078	฿9,686	฿12,764	฿1,966,958
เดือน 12	฿3,093	฿9,671	฿12,764	฿1,963,865

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿12.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿28.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿28.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿12.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿12.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.84 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿28.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿76.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.73 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

281 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿12.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿31.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿12.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.83 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿28.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2 ล้าน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿12.8 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿1.83 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿3.83 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿28.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2 ล้าน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43.2 พัน	฿38.3 พัน	฿299.9 พัน	฿2.3 ล้าน	฿85.2 พัน	15.0%
10 ปี	฿26.5 พัน	฿21.6 พัน	฿594.9 พัน	฿2.59 ล้าน	฿48.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿20.9 พัน	฿16.1 พัน	฿889.9 พัน	฿2.89 ล้าน	฿35.7 พัน	44.5%
20 ปี	฿18.2 พัน	฿13.3 พัน	฿1.18 ล้าน	฿3.18 ล้าน	฿29.5 พัน	59.2%
25 ปี	฿16.5 พัน	฿11.6 พัน	฿1.48 ล้าน	฿3.48 ล้าน	฿25.8 พัน	74.0%
30 ปี	฿15.4 พัน	฿10.5 พัน	฿1.77 ล้าน	฿3.77 ล้าน	฿23.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ