หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿75.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 2 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿1.2 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ภายในกรอบเวลา 2 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿53.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿75.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.28 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿118.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿75.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.28 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿53.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿53.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿53.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿53,131

เดือนสุดท้าย

฿53,131

ดอกเบี้ยรวม

฿75,136

เดือน 1

เงินต้น

฿47,231

ดอกเบี้ย

฿5,900

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿1,152,769

เดือน 2

เงินต้น

฿47,463

ดอกเบี้ย

฿5,668

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿1,105,306

เดือน 3

เงินต้น

฿47,696

ดอกเบี้ย

฿5,434

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿1,057,610

เดือน 4

เงินต้น

฿47,931

ดอกเบี้ย

฿5,200

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿1,009,679

เดือน 5

เงินต้น

฿48,166

ดอกเบี้ย

฿4,964

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿961,513

เดือน 6

เงินต้น

฿48,403

ดอกเบี้ย

฿4,727

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿913,110

เดือน 7

เงินต้น

฿48,641

ดอกเบี้ย

฿4,489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿864,469

เดือน 8

เงินต้น

฿48,880

ดอกเบี้ย

฿4,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿815,588

เดือน 9

เงินต้น

฿49,121

ดอกเบี้ย

฿4,010

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿766,467

เดือน 10

เงินต้น

฿49,362

ดอกเบี้ย

฿3,768

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿717,105

เดือน 11

เงินต้น

฿49,605

ดอกเบี้ย

฿3,526

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿667,500

เดือน 12

เงินต้น

฿49,849

ดอกเบี้ย

฿3,282

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿53,131

ยอดคงเหลือ

฿617,652

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿47,231	฿5,900	฿53,131	฿1,152,769
เดือน 2	฿47,463	฿5,668	฿53,131	฿1,105,306
เดือน 3	฿47,696	฿5,434	฿53,131	฿1,057,610
เดือน 4	฿47,931	฿5,200	฿53,131	฿1,009,679
เดือน 5	฿48,166	฿4,964	฿53,131	฿961,513
เดือน 6	฿48,403	฿4,727	฿53,131	฿913,110
เดือน 7	฿48,641	฿4,489	฿53,131	฿864,469
เดือน 8	฿48,880	฿4,250	฿53,131	฿815,588
เดือน 9	฿49,121	฿4,010	฿53,131	฿766,467
เดือน 10	฿49,362	฿3,768	฿53,131	฿717,105
เดือน 11	฿49,605	฿3,526	฿53,131	฿667,500
เดือน 12	฿49,849	฿3,282	฿53,131	฿617,652

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿53.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿118.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿118.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿53.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿53.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿11.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿118.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿318.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿48.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

15 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿53.1 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿132.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿53.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿75.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿118.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1.2 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿53.1 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿75.1 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.28 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿118.1 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1.2 ล้าน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.9 พัน	฿23 พัน	฿180 พัน	฿1.38 ล้าน	฿51.1 พัน	15.0%
10 ปี	฿15.9 พัน	฿13 พัน	฿357 พัน	฿1.56 ล้าน	฿28.8 พัน	29.7%
15 ปี	฿12.6 พัน	฿9.63 พัน	฿534 พัน	฿1.73 ล้าน	฿21.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿10.9 พัน	฿7.96 พัน	฿711 พัน	฿1.91 ล้าน	฿17.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿9.9 พัน	฿6.96 พัน	฿888 พัน	฿2.09 ล้าน	฿15.5 พัน	74.0%
30 ปี	฿9.23 พัน	฿6.29 พัน	฿1.06 ล้าน	฿2.26 ล้าน	฿14 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ