หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿61.5 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 2 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿44.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿61.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.06 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿98.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿61.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.06 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿44.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿44.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿44.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.2% | ดอกเบี้ย: 5.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿44,231

เดือนสุดท้าย

฿44,231

ดอกเบี้ยรวม

฿61,533

เดือน 1

เงินต้น

฿39,397

ดอกเบี้ย

฿4,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿960,603

เดือน 2

เงินต้น

฿39,588

ดอกเบี้ย

฿4,643

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿921,015

เดือน 3

เงินต้น

฿39,779

ดอกเบี้ย

฿4,452

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿881,236

เดือน 4

เงินต้น

฿39,971

ดอกเบี้ย

฿4,259

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿841,265

เดือน 5

เงินต้น

฿40,164

ดอกเบี้ย

฿4,066

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿801,101

เดือน 6

เงินต้น

฿40,359

ดอกเบี้ย

฿3,872

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿760,742

เดือน 7

เงินต้น

฿40,554

ดอกเบี้ย

฿3,677

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿720,188

เดือน 8

เงินต้น

฿40,750

ดอกเบี้ย

฿3,481

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿679,439

เดือน 9

เงินต้น

฿40,947

ดอกเบี้ย

฿3,284

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿638,492

เดือน 10

เงินต้น

฿41,145

ดอกเบี้ย

฿3,086

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿597,348

เดือน 11

เงินต้น

฿41,343

ดอกเบี้ย

฿2,887

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿556,004

เดือน 12

เงินต้น

฿41,543

ดอกเบี้ย

฿2,687

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿44,231

ยอดคงเหลือ

฿514,461

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿39,397	฿4,833	฿44,231	฿960,603
เดือน 2	฿39,588	฿4,643	฿44,231	฿921,015
เดือน 3	฿39,779	฿4,452	฿44,231	฿881,236
เดือน 4	฿39,971	฿4,259	฿44,231	฿841,265
เดือน 5	฿40,164	฿4,066	฿44,231	฿801,101
เดือน 6	฿40,359	฿3,872	฿44,231	฿760,742
เดือน 7	฿40,554	฿3,677	฿44,231	฿720,188
เดือน 8	฿40,750	฿3,481	฿44,231	฿679,439
เดือน 9	฿40,947	฿3,284	฿44,231	฿638,492
เดือน 10	฿41,145	฿3,086	฿44,231	฿597,348
เดือน 11	฿41,343	฿2,887	฿44,231	฿556,004
เดือน 12	฿41,543	฿2,687	฿44,231	฿514,461

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿44.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿98.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿98.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿44.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿44.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.83 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿98.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿265.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿41.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

16 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿44.2 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿110.6 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿44.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿61.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿98.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.2 พัน	฿19.2 พัน	฿154.4 พัน	฿1.15 ล้าน	฿42.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿320.2 พัน	฿1.32 ล้าน	฿24.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿8.33 พัน	฿8.33 พัน	฿499.6 พัน	฿1.5 ล้าน	฿18.5 พัน	50.0%
20 ปี	฿7.05 พัน	฿7.05 พัน	฿691.9 พัน	฿1.69 ล้าน	฿15.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿896.4 พัน	฿1.9 ล้าน	฿14 พัน	89.6%
30 ปี	฿5.87 พัน	฿5.87 พัน	฿1.11 ล้าน	฿2.11 ล้าน	฿13 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ