หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿38 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿103.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿38 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.24 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿229.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿38 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.24 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿103.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿103.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿103.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿103,169

เดือนสุดท้าย

฿103,169

ดอกเบี้ยรวม

฿38,033

เดือน 1

เงินต้น

฿97,369

ดอกเบี้ย

฿5,800

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿1,102,631

เดือน 2

เงินต้น

฿97,840

ดอกเบี้ย

฿5,329

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿1,004,791

เดือน 3

เงินต้น

฿98,313

ดอกเบี้ย

฿4,856

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿906,478

เดือน 4

เงินต้น

฿98,788

ดอกเบี้ย

฿4,381

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿807,689

เดือน 5

เงินต้น

฿99,266

ดอกเบี้ย

฿3,904

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿708,424

เดือน 6

เงินต้น

฿99,745

ดอกเบี้ย

฿3,424

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿608,678

เดือน 7

เงินต้น

฿100,227

ดอกเบี้ย

฿2,942

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿508,451

เดือน 8

เงินต้น

฿100,712

ดอกเบี้ย

฿2,458

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿407,739

เดือน 9

เงินต้น

฿101,199

ดอกเบี้ย

฿1,971

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿306,540

เดือน 10

เงินต้น

฿101,688

ดอกเบี้ย

฿1,482

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿204,852

เดือน 11

เงินต้น

฿102,179

ดอกเบี้ย

฿990

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿102,673

เดือน 12

เงินต้น

฿102,673

ดอกเบี้ย

฿496

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,169

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿97,369	฿5,800	฿103,169	฿1,102,631
เดือน 2	฿97,840	฿5,329	฿103,169	฿1,004,791
เดือน 3	฿98,313	฿4,856	฿103,169	฿906,478
เดือน 4	฿98,788	฿4,381	฿103,169	฿807,689
เดือน 5	฿99,266	฿3,904	฿103,169	฿708,424
เดือน 6	฿99,745	฿3,424	฿103,169	฿608,678
เดือน 7	฿100,227	฿2,942	฿103,169	฿508,451
เดือน 8	฿100,712	฿2,458	฿103,169	฿407,739
เดือน 9	฿101,199	฿1,971	฿103,169	฿306,540
เดือน 10	฿101,688	฿1,482	฿103,169	฿204,852
เดือน 11	฿102,179	฿990	฿103,169	฿102,673
เดือน 12	฿102,673	฿496	฿103,169	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿103.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿229.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿229.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿103.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿103.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿22.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿229.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿619 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿17.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿103.2 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿257.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿103.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿38 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿229.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿23.1 พัน	฿23.1 พัน	฿185.3 พัน	฿1.39 ล้าน	฿51.3 พัน	15.4%
10 ปี	฿13.2 พัน	฿13.2 พัน	฿384.3 พัน	฿1.58 ล้าน	฿29.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿10 พัน	฿10 พัน	฿599.5 พัน	฿1.8 ล้าน	฿22.2 พัน	50.0%
20 ปี	฿8.46 พัน	฿8.46 พัน	฿830.2 พัน	฿2.03 ล้าน	฿18.8 พัน	69.2%
25 ปี	฿7.59 พัน	฿7.59 พัน	฿1.08 ล้าน	฿2.28 ล้าน	฿16.9 พัน	89.6%
30 ปี	฿7.04 พัน	฿7.04 พัน	฿1.33 ล้าน	฿2.53 ล้าน	฿15.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ