หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿112.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿36.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿112.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.31 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿81 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿112.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.31 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿36.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿36.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿36.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿36,452

เดือนสุดท้าย

฿36,452

ดอกเบี้ยรวม

฿112,271

เดือน 1

เงินต้น

฿30,552

ดอกเบี้ย

฿5,900

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,169,448

เดือน 2

เงินต้น

฿30,702

ดอกเบี้ย

฿5,750

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,138,746

เดือน 3

เงินต้น

฿30,853

ดอกเบี้ย

฿5,599

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,107,893

เดือน 4

เงินต้น

฿31,005

ดอกเบี้ย

฿5,447

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,076,888

เดือน 5

เงินต้น

฿31,157

ดอกเบี้ย

฿5,295

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,045,731

เดือน 6

เงินต้น

฿31,310

ดอกเบี้ย

฿5,142

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿1,014,420

เดือน 7

เงินต้น

฿31,464

ดอกเบี้ย

฿4,988

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿982,956

เดือน 8

เงินต้น

฿31,619

ดอกเบี้ย

฿4,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿951,337

เดือน 9

เงินต้น

฿31,775

ดอกเบี้ย

฿4,677

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿919,562

เดือน 10

เงินต้น

฿31,931

ดอกเบี้ย

฿4,521

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿887,631

เดือน 11

เงินต้น

฿32,088

ดอกเบี้ย

฿4,364

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿855,543

เดือน 12

เงินต้น

฿32,246

ดอกเบี้ย

฿4,206

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,452

ยอดคงเหลือ

฿823,298

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿30,552	฿5,900	฿36,452	฿1,169,448
เดือน 2	฿30,702	฿5,750	฿36,452	฿1,138,746
เดือน 3	฿30,853	฿5,599	฿36,452	฿1,107,893
เดือน 4	฿31,005	฿5,447	฿36,452	฿1,076,888
เดือน 5	฿31,157	฿5,295	฿36,452	฿1,045,731
เดือน 6	฿31,310	฿5,142	฿36,452	฿1,014,420
เดือน 7	฿31,464	฿4,988	฿36,452	฿982,956
เดือน 8	฿31,619	฿4,833	฿36,452	฿951,337
เดือน 9	฿31,775	฿4,677	฿36,452	฿919,562
เดือน 10	฿31,931	฿4,521	฿36,452	฿887,631
เดือน 11	฿32,088	฿4,364	฿36,452	฿855,543
เดือน 12	฿32,246	฿4,206	฿36,452	฿823,298

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿36.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿81 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿81 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿36.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿36.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿8.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿81 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿218.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿82.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿36.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿91.1 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿36.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿112.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿81 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1.2 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿36.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿112.3 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.31 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿81 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1.2 ล้าน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.9 พัน	฿23 พัน	฿180 พัน	฿1.38 ล้าน	฿51.1 พัน	15.0%
10 ปี	฿15.9 พัน	฿13 พัน	฿357 พัน	฿1.56 ล้าน	฿28.8 พัน	29.7%
15 ปี	฿12.6 พัน	฿9.63 พัน	฿534 พัน	฿1.73 ล้าน	฿21.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿10.9 พัน	฿7.96 พัน	฿711 พัน	฿1.91 ล้าน	฿17.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿9.9 พัน	฿6.96 พัน	฿888 พัน	฿2.09 ล้าน	฿15.5 พัน	74.0%
30 ปี	฿9.23 พัน	฿6.29 พัน	฿1.06 ล้าน	฿2.26 ล้าน	฿14 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ