ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿1 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿448.8 พัน หรือคิดเป็น 44.9% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿1.45 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿1 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿10.1 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿1 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?

Name: กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?
Creator: 1abc.net

กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.64% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿1 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿4.02 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿448.8 พัน (คิดเป็น 44.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿8.94 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿4.02 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿448.8 พัน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿8.94 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿4.02 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿448.8 พัน (~44.9% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.64%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿4.02 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿448.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.45 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿8.94 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿4.02 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿4.02 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 46

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 69.0% | ดอกเบี้ย: 31.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿4,024

เดือนสุดท้าย

฿4,024

ดอกเบี้ยรวม

฿448,778

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,824	฿2,200	฿4,024	฿998,176
เดือน 2	฿1,828	฿2,196	฿4,024	฿996,347
เดือน 3	฿1,832	฿2,192	฿4,024	฿994,515
เดือน 4	฿1,836	฿2,188	฿4,024	฿992,678
เดือน 5	฿1,840	฿2,184	฿4,024	฿990,838
เดือน 6	฿1,845	฿2,180	฿4,024	฿988,993
เดือน 7	฿1,849	฿2,176	฿4,024	฿987,145
เดือน 8	฿1,853	฿2,172	฿4,024	฿985,292
เดือน 9	฿1,857	฿2,168	฿4,024	฿983,435
เดือน 10	฿1,861	฿2,164	฿4,024	฿981,575
เดือน 11	฿1,865	฿2,159	฿4,024	฿979,710
เดือน 12	฿1,869	฿2,155	฿4,024	฿977,841

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿1,873	฿2,151	฿4,024	฿975,967
เดือน 14	฿1,877	฿2,147	฿4,024	฿974,090
เดือน 15	฿1,881	฿2,143	฿4,024	฿972,209
เดือน 16	฿1,886	฿2,139	฿4,024	฿970,323
เดือน 17	฿1,890	฿2,135	฿4,024	฿968,434
เดือน 18	฿1,894	฿2,131	฿4,024	฿966,540
เดือน 19	฿1,898	฿2,126	฿4,024	฿964,642
เดือน 20	฿1,902	฿2,122	฿4,024	฿962,740
เดือน 21	฿1,906	฿2,118	฿4,024	฿960,833
เดือน 22	฿1,911	฿2,114	฿4,024	฿958,923
เดือน 23	฿1,915	฿2,110	฿4,024	฿957,008
เดือน 24	฿1,919	฿2,105	฿4,024	฿955,089

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿1,923	฿2,101	฿4,024	฿953,166
เดือน 26	฿1,927	฿2,097	฿4,024	฿951,238
เดือน 27	฿1,932	฿2,093	฿4,024	฿949,307
เดือน 28	฿1,936	฿2,088	฿4,024	฿947,371
เดือน 29	฿1,940	฿2,084	฿4,024	฿945,431
เดือน 30	฿1,944	฿2,080	฿4,024	฿943,486
เดือน 31	฿1,949	฿2,076	฿4,024	฿941,538
เดือน 32	฿1,953	฿2,071	฿4,024	฿939,585
เดือน 33	฿1,957	฿2,067	฿4,024	฿937,627
เดือน 34	฿1,962	฿2,063	฿4,024	฿935,666
เดือน 35	฿1,966	฿2,058	฿4,024	฿933,700
เดือน 36	฿1,970	฿2,054	฿4,024	฿931,729

เดือน 1

+฿1,824L: ฿2,200

เดือน 2

+฿1,828L: ฿2,196

เดือน 3

+฿1,832L: ฿2,192

เดือน 4

+฿1,836L: ฿2,188

เดือน 5

+฿1,840L: ฿2,184

เดือน 6

+฿1,845L: ฿2,180

เดือน 7

+฿1,849L: ฿2,176

เดือน 8

+฿1,853L: ฿2,172

เดือน 9

+฿1,857L: ฿2,168

เดือน 10

+฿1,861L: ฿2,164

เดือน 11

+฿1,865L: ฿2,159

เดือน 12

+฿1,869L: ฿2,155

เดือน 13

+฿1,873L: ฿2,151

เดือน 14

+฿1,877L: ฿2,147

เดือน 15

+฿1,881L: ฿2,143

เดือน 16

+฿1,886L: ฿2,139

เดือน 17

+฿1,890L: ฿2,135

เดือน 18

+฿1,894L: ฿2,131

เดือน 19

+฿1,898L: ฿2,126

เดือน 20

+฿1,902L: ฿2,122

เดือน 21

+฿1,906L: ฿2,118

เดือน 22

+฿1,911L: ฿2,114

เดือน 23

+฿1,915L: ฿2,110

เดือน 24

+฿1,919L: ฿2,105

เดือน 25

+฿1,923L: ฿2,101

เดือน 26

+฿1,927L: ฿2,097

เดือน 27

+฿1,932L: ฿2,093

เดือน 28

+฿1,936L: ฿2,088

เดือน 29

+฿1,940L: ฿2,084

เดือน 30

+฿1,944L: ฿2,080

เดือน 31

+฿1,949L: ฿2,076

เดือน 32

+฿1,953L: ฿2,071

เดือน 33

+฿1,957L: ฿2,067

เดือน 34

+฿1,962L: ฿2,063

เดือน 35

+฿1,966L: ฿2,058

เดือน 36

+฿1,970L: ฿2,054

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿1 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.02 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿8.94 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿8.94 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿4.02 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿4.02 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿894

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿8.94 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿24.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿436.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

350 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿10.1 พัน/เดือน (ค่างวด ฿4.02 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿16.1 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿1.67 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿6.04 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿4.02 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿448.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿8.94 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿17.8 พัน	฿17.8 พัน	฿68.5 พัน	฿1.07 ล้าน	฿39.6 พัน	6.9%
10 ปี	฿9.49 พัน	฿9.49 พัน	฿138.9 พัน	฿1.14 ล้าน	฿21.1 พัน	13.9%
15 ปี	฿6.73 พัน	฿6.73 พัน	฿212.1 พัน	฿1.21 ล้าน	฿15 พัน	21.2%
20 ปี	฿5.37 พัน	฿5.37 พัน	฿288.2 พัน	฿1.29 ล้าน	฿11.9 พัน	28.8%
25 ปี	฿4.56 พัน	฿4.56 พัน	฿367.1 พัน	฿1.37 ล้าน	฿10.1 พัน	36.7%
30 ปี	฿4.02 พัน	฿4.02 พัน	฿448.8 พัน	฿1.45 ล้าน	฿8.94 พัน	44.9%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน (30 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 360 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 46 (46/360) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 180) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 40% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿597.6 พัน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿4.02 พัน	฿22.2 พัน (2%)	฿26.1 พัน	฿977.8 พัน
25% ของสัญญา	#90	฿4.02 พัน	฿181.4 พัน (18%)	฿180.8 พัน	฿818.6 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา	#180	฿4.02 พัน	฿402.4 พัน (40%)	฿322 พัน	฿597.6 พัน
75% ของสัญญา	#270	฿4.02 พัน	฿671.7 พัน (67%)	฿414.8 พัน	฿328.3 พัน
ปิดบัญชี 100%	#360	฿4.02 พัน	฿1 ล้าน (100%)	฿448.8 พัน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿1 ล้าน - 30 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 30 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	1.64%	฿3.52 พัน	-฿506	฿266.8 พัน	-฿182 พัน	฿7.82 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	2.14%	฿3.77 พัน	-฿258	฿356 พัน	-฿92.8 พัน	฿8.37 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%)	2.64%	฿4.02 พัน	0	฿448.8 พัน	0	฿8.94 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	3.64%	฿4.57 พัน	+฿545	฿644.8 พัน	+฿196 พัน	฿10.2 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	4.64%	฿5.15 พัน	+฿1.13 พัน	฿854.1 พัน	+฿405.4 พัน	฿11.4 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	5.64%	฿5.77 พัน	+฿1.74 พัน	฿1.08 ล้าน	+฿627 พัน	฿12.8 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿1 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	360 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿201	305 เดือน	55 เดือน	฿92 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿402	287 เดือน	73 เดือน	฿113.8 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿805	257 เดือน	103 เดือน	฿150.3 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿1 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿51.7 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿4.98 พัน	฿4.02 พัน	+฿953
ค่างวดกลางสัญญา	฿3.88 พัน	฿4.02 พัน	-฿140
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿2.78 พัน	฿4.02 พัน	-฿1.24 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿397.1 พัน	฿448.8 พัน	-฿51.7 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿1.4 ล้าน	฿1.45 ล้าน	-฿51.7 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน (30 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿4.21 พัน	฿515.8 พัน	฿1.52 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿7.39 พัน	฿1.66 ล้าน	฿2.66 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿4.02 พัน	฿448.8 พัน	฿1.45 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿4.49 พัน	฿616.6 พัน	฿1.62 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿3.59 พัน	฿293.1 พัน	฿1.29 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿4.44 พัน	฿596.5 พัน	฿1.6 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿9.49 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 15 ปี

เปลี่ยนเป็น 15 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿6.73 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี

เปลี่ยนเป็น 20 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿5.37 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿8.05 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿12.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿20.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿30.2 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿4.02 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 30 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา