Loan Hub Logo

หนี้บัตรเครดิต ฿100 พัน ผ่อน 1 ปี: จ่ายเดือนละเท่าไหร่

ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026

คำนวณยอดผ่อนชำระบัตรเครดิต ฿100 พัน นาน 1 ปี (~฿9.07 พัน/เดือน): ดูดอกเบี้ยรวม ฿8.88 พัน และข้อควรระวังการจ่ายขั้นต่ำ.

ผ่อนชำระงวดแรก
฿9.07 พัน
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿9.07 พัน
Estimated at 16%
ดอกเบี้ยรวม
฿8.88 พัน
Calculated over 1 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿22.7 พัน
45% DTI Benchmark

ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿22.7 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%

คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่

ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
18%
/ปี
← Stress Min 14%Stress Max 20% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿9.07 พัน
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿9.17 พัน
+฿95 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน

ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

ข้อควรระวังสำคัญ

  • ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม

  • เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน

  • ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
฿9.07 พัน / เดือน
ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว
+฿95
ระดับรายได้ที่ปลอดภัย
฿22.7 พัน / เดือน
Sponsored / Advertisement

สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ

คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต

ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿100 พัน ระยะ 1 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿9.07 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿8.88 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿22.7 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานของหมวดนี้

  • ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
  • วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
  • อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
  • ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.

วิธีอ่านหน้านี้

  1. เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
  2. ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
  3. เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
  4. ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.
ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

  • หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
  • โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.
สรุปอย่างรวดเร็ว

ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน

ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿22.7 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿9.07 พัน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))
฿9.17 พัน
สัดส่วนดอกเบี้ย
92% เงินต้น / 8% ดอกเบี้ย
8% / 92%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿22.7 พัน

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿100 พัน / 1 ปี)

รายการ / สถานการณ์
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
16%
คาดการณ์ทั่วไป
17.5%
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
19%
เงินต้น
฿100 พัน฿100 พัน฿100 พัน
ดอกเบี้ยรวม 1 ปี
฿8.88 พัน฿9.73 พัน฿10.6 พัน
ค่าธรรมเนียมรายปี
500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด
~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม
~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด
ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปีฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปีฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี
ภาระหนี้ (DTI)
ระดับกลาง (~40%)ระดับกลาง (~40%)ระดับกลาง (~41%)
โอกาสในการรีไฟแนนซ์
โอกาสสูงระดับกลางมีความท้าทาย
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก)
฿108.9 พัน฿109.7 พัน฿110.6 พัน

* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 1 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)

การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
฿9.07 พัน/เดือน
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%
฿9.14 พัน/เดือน
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 19%
฿9.22 พัน/เดือน
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
Sponsored / Advertisement
ข้อมูลอ้างอิงตลาด

อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร

ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
KTC
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
KBank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Citibank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม

สั้นมาก
5 ปี
฿2.43 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿45.9 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿1.68 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿101 พัน
ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿1.47 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿164.4 พัน
สมดุลปลอดภัย
ระยะยาว
20 ปี
฿1.39 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿233.9 พัน
สมดุลDTI ต่ำ
ยาวมาก
25 ปี
฿1.36 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿307.7 พัน
DTI ต่ำHigher Total Interest
สูงสุด
30 ปี
฿1.34 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿384.1 พัน
Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿100 พัน (1 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 12 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/12) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 6) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 48% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿52 พัน)
ช่วงเวลาสำคัญงวดที่ (เดือน)ค่างวดในเดือนนั้นเงินต้นชำระสะสมดอกเบี้ยจ่ายสะสมเงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1#12฿9.07 พัน฿100 พัน (100%)฿8.88 พัน฿0
25% ของสัญญา#3฿9.07 พัน฿23.5 พัน (24%)฿3.69 พัน฿76.5 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา#6฿9.07 พัน฿48 พัน (48%)฿6.42 พัน฿52 พัน
75% ของสัญญา#9฿9.07 พัน฿73.5 พัน (73%)฿8.17 พัน฿26.5 พัน

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿100 พัน - 1 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยค่างวดรายเดือนส่วนต่างต่อเดือนดอกเบี้ยรวม 1 ปีส่วนต่างดอกเบี้ยรวมรายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)15%฿9.03 พัน-฿47฿8.31 พัน-฿567฿20.1 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)15.5%฿9.05 พัน-฿24฿8.59 พัน-฿284฿20.1 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%)16%฿9.07 พัน0฿8.88 พัน0฿20.2 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)17%฿9.12 พัน+฿47฿9.45 พัน+฿569฿20.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)18%฿9.17 พัน+฿95฿10 พัน+฿1.14 พัน฿20.4 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)19%฿9.22 พัน+฿143฿10.6 พัน+฿1.71 พัน฿20.5 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿100 พัน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้นโปะเพิ่ม / เดือนระยะเวลาผ่อนจริงย่นเวลาผ่อนดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)+฿012 เดือน0 เดือน฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)+฿45412 เดือน0 เดือน฿664
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)+฿90711 เดือน1 เดือน฿1.02 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)+฿1.82 พัน10 เดือน2 เดือน฿1.66 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿100 พัน

สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 1 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿210 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบเงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)ค่างวดคงที่ (Annuity)ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก฿9.67 พัน฿9.07 พัน+฿594
ค่างวดกลางสัญญา฿9.11 พัน฿9.07 พัน+฿38
ค่างวดเดือนสุดท้าย฿8.44 พัน฿9.07 พัน-฿629
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา฿8.67 พัน฿8.88 พัน-฿210
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย฿108.7 พัน฿108.9 พัน-฿210

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿100 พัน (1 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคารดอกเบี้ยอ้างอิงค่างวดประมาณการดอกเบี้ยรวมประมาณการยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)2.99%฿8.47 พัน฿1.63 พัน฿101.6 พัน
UOB Thailand8.075%฿8.7 พัน฿4.43 พัน฿104.4 พัน
Land and Houses Bank (LH Bank)2.64%฿8.45 พัน฿1.44 พัน฿101.4 พัน
Kasikornbank (KBank)3.5%฿8.49 พัน฿1.91 พัน฿101.9 พัน
Government Savings Bank (GSB)1.79%฿8.41 พัน฿972฿101 พัน
Bangkok Bank3.4%฿8.49 พัน฿1.85 พัน฿101.9 พัน

ตารางการผ่อนชำระ

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

เดือนแรก

฿9,073

เดือนสุดท้าย

฿9,073

ดอกเบี้ยรวม

฿8,877

เดือน 1
+฿7,740L: ฿1,333
เดือน 2
+฿7,843L: ฿1,230
เดือน 3
+฿7,948L: ฿1,126
เดือน 4
+฿8,053L: ฿1,020
เดือน 5
+฿8,161L: ฿912
เดือน 6
+฿8,270L: ฿803
เดือน 7
+฿8,380L: ฿693
เดือน 8
+฿8,492L: ฿581
เดือน 9
+฿8,605L: ฿468
เดือน 10
+฿8,720L: ฿353
เดือน 11
+฿8,836L: ฿237
เดือน 12
+฿8,954L: ฿119

ดาวน์โหลดข้อมูล

Sponsored / Advertisement

ขั้นตอนถัดไปสำหรับคุณ

เพิ่มประสิทธิภาพตัวเลขหรือเปรียบเทียบกับสินเชื่ออื่นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดข้อเสนอที่ดีที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿9.07 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 1 ปี
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา